Rendite di reversibilità
Le rendite di reversibilità sono una strategia di reddito pensionistico che combina una polizza assicurativa con una rendita immediata per provvedere al coniuge superstite. Simile a una polizza di assicurazione sulla vita permanente, il proprietario della polizza di rendita d'inversione versa un premio per garantire un beneficio al sopravvissuto. Con una rendita d'inversione, alla morte dell'assicurato, il beneficiario riceve un reddito garantito a vita invece di un pagamento forfettario.
RIPARTIZIONE Rendite di reversibilità
Poiché i pagamenti del reddito cesseranno alla morte del beneficiario e se il beneficiario muore prima dell'assicurato, la polizza viene risolta, i premi sono più coerenti con quelli delle polizze assicurative a lungo termine rispetto alle polizze permanenti. Ciò rende l'annualità inversa più accessibile per le persone anziane.
Pubblico limitato
Le rendite non sono per tutti e le rendite d'inversione sono per ancora meno persone. Poiché l'età e il genere del beneficiario possono influire sul premio, ciò consente alle persone con gravi condizioni mediche di essere assicurate a un tasso che possono permettersi. Con questo tipo di rendita, più il beneficiario è vecchio, più il premio è basso.
Pagando il beneficio per molti anni, gli assicuratori che offrono queste polizze non sono esposti a grandi somme forfettarie. Le politiche in genere mancano di un'opzione di riscatto in contanti, che aiuta anche a mantenere bassi i costi. la maggior parte delle politiche impone che, una volta selezionato un beneficiario, non possa essere modificato. Inoltre, se non diversamente specificato, la polizza spesso viene risolta se il beneficiario muore prima della persona assicurata.
Il beneficiario di una rendita d'inversione non sarà tenuto all'imposta sul reddito al momento del decesso dell'assicurato. Una volta avviati i pagamenti al beneficiario, l'imposta verrà ripartita in base alla durata prevista dei pagamenti. Ciò significa che parte del reddito sarà tassabile e parte sarà una dichiarazione esente da imposte del valore della rendita al momento del decesso dell'assicurato.
Inoltre, il reddito da rendita non è incluso nel calcolo della tassabilità delle prestazioni di sicurezza sociale. Ciò potrebbe comportare un reddito netto più elevato per i vostri beneficiari rispetto a quello che otterrebbero da altri investimenti. Di conseguenza, potrebbero essere in grado di preservare il differimento fiscale dei loro IRA più a lungo e non iniziare a prendere distribuzioni imponibili fino a quando richiesto dalla legge. Non tutte le rendite d'inversione sono uguali. Alcuni offrono protezione contro l'inflazione. Alcuni hanno una restituzione della prestazione premium nel caso in cui l'assicurato sopravviva al beneficiario. E altri consentono al beneficiario di bypassare gli esami medici.
Tieni presente che le rendite sono investimenti complessi soggetti a commissioni e commissioni e un accesso scarso o nullo al denaro versato, quindi preparati a fare ricerche sostanziali prima di investire.
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