Assicurazione funeraria contro assicurazione sulla vita: qual è la differenza?

Sia che abbia un nome gentile, come "spesa finale", "memoriale" o "assicurazione pre-bisogno", o sia senza mezzi termini assicurazione di sepoltura, ci sono una varietà di piani venduti a persone che vogliono assicurarsi di aver legato tutti i loro fini finanziari prima di lasciare questa vita. L'assicurazione sulla sepoltura è, in effetti, una forma di assicurazione sulla vita e può essere una polizza a vita o permanente. Molte compagnie assicurative lo vendono ed è talvolta incluso nei pacchetti pre-necessità offerti dalle case funebri.

Key Takeaways

• L'assicurazione sulla sepoltura è spesso commercializzata per gli anziani come qualcosa di cruciale che dovrebbero acquistare per proteggere i propri cari da grandi spese dopo la loro scomparsa, ma in realtà è solo una forma di assicurazione sulla vita.
• L'assicurazione sulla sepoltura è facile da ottenere, con alcune aziende che non richiedono alcun esame medico; è economico e si presenta come una gentilezza che una persona anziana può lasciare ai propri cari.
• L'assicurazione sulla sepoltura offre benefici di medio livello ai beneficiari, rispetto a quanto paga l'assicurazione sulla vita; nel frattempo, i premi per entrambi sono all'incirca lo stesso importo, a seconda di che ora si sceglie.
• Molte persone, anche quelle in cattive condizioni di salute, hanno diritto all'assicurazione sulla vita; se scegli un'assicurazione a termine, potresti avere dei problemi con il rinnovo al termine del periodo, ma con un'assicurazione permanente non avrai tali problemi.
• La creazione di un conto di risparmio allo scopo esplicito di gestire i costi di sepoltura è un'altra opzione per le persone anziane o malate che vogliono aiutare la loro famiglia con le spese.

La vendita dell'assicurazione sepoltura

Spesso commercializzata per gli anziani, l'assicurazione per la sepoltura parla di molti potenti bisogni pratici ed emotivi.

Facile da ottenere

È possibile acquistare la polizza online o al telefono senza essere sottoposti a visita medica. Ai richiedenti viene chiesto l'età, la storia del fumo e se attualmente presentano alcune condizioni gravi e, per alcune politiche, l'accettazione è garantita. Alcuni richiedono un periodo di pagamento di due anni prima che tu possa riscuotere e assicurarti solo fino a 100 anni. Questo potrebbe non sembrare un problema, ma ci si aspetta che una persona su 10 che sopravvive all'età di 65 anni vada oltre i 95 anni.

Apparentemente economico

L'assicurazione per la sepoltura può essere acquistata per piccoli importi, come $ 5.000 o $ 10.000, mentre altre assicurazioni sulla vita intere o a lungo termine possono richiedere una copertura minima sostanzialmente maggiore. Di conseguenza, i premi per l'assicurazione sulla sepoltura possono sembrare un buon affare ma guardare attentamente prima di decidere che è un vero affare.

Un veicolo d'amore

Gli annunci possono essere toccanti, promuovendo l'assicurazione per la sepoltura come una delle cose più importanti che puoi fare per la tua famiglia, in modo che non debbano lottare per pagare il funerale e saldare le bollette. Questo è un obiettivo degno, ma l'assicurazione sulla sepoltura non è né l'unico, né necessariamente il migliore, modo per raggiungerlo.

Se la tua preoccupazione è garantire che i tuoi desideri di sepoltura, cremazione e / o commemorazione vengano finanziati e seguiti, e la morte è prevista nei prossimi anni, considera la possibilità di prendere accordi pre-pagati e prepagati con una casa funeraria.

Assicurazione sulla vita: costi simili, prestazioni molto più elevate

I sostenitori dei consumatori hanno alzato bandiere rosse sull'assicurazione per le sepolture. È "un tipo di assicurazione predatoria", secondo J. Robert Hunter, direttore dell'assicurazione presso la Federazione dei consumatori d'America. Le persone che lo acquistano tendono ad essere meno istruite, minoritarie e a basso reddito, e ottengono un affare scadente. Hunter riferisce di aver recentemente aiutato una donna a comprare una polizza di vita di 20 anni con $ 75.000 in copertura per lo stesso premio di una politica di sepoltura di $ 5.000.

Ecco perché l'assicurazione per la sepoltura di solito è un brutto affare. Il fatto stesso che non sia richiesto un esame medico e l'accettazione è garantita significa che sei assicurato come parte di un pool di persone ad alto rischio. Affinché l'assicuratore realizzi un profitto, i premi devono essere elevati rispetto al beneficio.

Eppure la maggior parte delle persone, anche con gravi problemi di salute, si qualifica per le politiche molte volte meglio dell'assicurazione sulla sepoltura. Non dare per scontato che una cattiva salute ti blocchi dalle polizze assicurative sulla vita o sottoscritte a tempo indeterminato. L'assicurazione sulla vita a scadenza scade dopo un determinato periodo e potrebbe essere necessario ripetere il processo e non essere idoneo a quel punto, quindi scopri quali sono le opzioni alla scadenza del termine. L'assicurazione sulla vita permanente, come suggerisce il nome, è garantita per coprirti finché paghi i premi.

Da $ 5.000 a $ 25.000

La prestazione di decesso tipica o l'importo versato ai beneficiari indicati nelle polizze assicurative di sepoltura.

Una terza opzione

Un'altra strategia per assicurarsi che i sopravvissuti abbiano denaro da pagare per i costi finali è quella di contribuire regolarmente a un conto di risparmio a tale scopo, creato come un trust o semplicemente come un conto congiunto con il sopravvissuto designato. Questi soldi possono essere ritirati immediatamente se necessario dopo la tua morte, quindi i sopravvissuti non dovranno aspettare l'assicurazione o il mandato.