Assicurazione catastrofe
L'assicurazione catastrofe protegge le imprese e le residenze da calamità naturali come terremoti, inondazioni e uragani e da calamità provocate dall'uomo come attacchi terroristici. Questi eventi a bassa probabilità e ad alto costo sono generalmente esclusi dalle polizze assicurative sui rischi standard, il che rende necessaria un'assicurazione per catastrofi.
Abbattere l'assicurazione catastrofe
L'assicurazione per catastrofe è diversa dagli altri tipi di assicurazione in quanto è difficile stimare il costo potenziale totale di una perdita assicurata e un evento catastrofico comporta la presentazione simultanea di un numero estremamente elevato di sinistri. Ciò rende difficile per gli emittenti assicurativi di catastrofi gestire efficacemente il rischio. Riassicurazione e retrocessione sono utilizzate insieme all'assicurazione catastrofe per gestire il rischio di catastrofe.
Sono disponibili diversi tipi di assicurazione catastrofe per coprire varie calamità naturali e danni causati dal terrorismo. L'assicurazione dei proprietari di abitazione può contenere determinati tipi di coperture, ma i terremoti e le inondazioni, ad esempio, sono in genere esclusi. Molte polizze di proprietà coprono solo i pericoli nominati, che possono variare da polizza a polizza e dalla compagnia di assicurazione. Anche una polizza "tutti i pericoli" può escludere alcuni eventi o contenere limiti di polizza specifici, quindi potresti non essere completamente assicurato per una grave perdita. È qui che entra in gioco l'assicurazione catastrofe. La copertura che dovresti considerare di acquistare dipenderà principalmente dall'area in cui vivi.
Alcune aree geografiche sono più a rischio rispetto ad altre per eventi come uragani, tornado, tempeste di vento o alluvioni. È disponibile un'assicurazione speciale per catastrofi per catastrofi naturali specifiche, come l'assicurazione contro le alluvioni, l'assicurazione contro le tempeste per uragani e tornado, l'assicurazione per i terremoti e l'assicurazione per i vulcani.
Come funziona l'assicurazione catastrofe
Quando si verifica un disastro, è necessario lavorare a stretto contatto con la propria compagnia assicurativa per determinare se il danno è coperto dai proprietari di abitazione o da altra copertura di catastrofe. Ad esempio, se vivi in una zona di uragano o in una pianura alluvionale, potrebbe essere necessario stipulare un'assicurazione contro le alluvioni nella tua residenza. L'assicurazione contro le alluvioni è disponibile attraverso un programma del governo federale chiamato National Flood Insurance Program (NFIP). Il governo gestisce questo programma perché i rischi dell'assicurazione contro le alluvioni sono in genere troppo elevati per i vettori commerciali. A seconda delle circostanze specifiche e delle coperture, con l'assicurazione contro le alluvioni potrebbero verificarsi diversi scenari:
- Se hai acquistato un'assicurazione contro le alluvioni per coprire la tua casa e la tua proprietà personale, riceverai un risarcimento sia per il danno alla tua residenza che per i tuoi effetti personali.
- Se hai acquistato un'assicurazione contro le alluvioni solo per coprire la tua casa, non riceveresti un risarcimento per gli effetti personali.
- Poiché NFIP richiede a tutti di attendere 30 giorni prima che i reclami possano essere pagati, se non hai acquistato la tua assicurazione contro le alluvioni con largo anticipo rispetto agli avvisi di alluvione, potresti non ottenere alcun risarcimento per i danni causati dalle alluvioni.
Anche altri tipi di assicurazione catastrofale potrebbero richiedere periodi di attesa prima che i sinistri possano essere pagati in caso di catastrofe. I consumatori dovrebbero verificare con i loro agenti assicurativi per capire quali sono i limiti delle loro politiche specifiche.
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