Consolidato Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)
Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) è una legge federale di riferimento, approvata nel 1985, che prevede una copertura assicurativa sanitaria di gruppo continua per alcuni dipendenti e le loro famiglie dopo una perdita di lavoro o altri eventi qualificanti.
I datori di lavoro del settore privato con più di 20 dipendenti devono generalmente rendere disponibile la copertura COBRA.
Comprensione del Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)
La legge COBRA (come viene talvolta definita, nonostante la ridondanza) offre una copertura sanitaria di continuazione che ha lo scopo di fornire un elemento di sicurezza finanziaria per i lavoratori che altrimenti perderebbero la loro assicurazione. Oltre ai dipendenti stessi, può includere anche i loro coniugi, ex coniugi e figli a carico.
COBRA si applica solo ai piani sanitari offerti dai datori di lavoro del settore privato con oltre 20 dipendenti, nonché ai governi statali e locali. Non si applica al governo federale, alle chiese o ad alcune organizzazioni legate alla chiesa.
Gli eventi che possono qualificare un dipendente o la sua famiglia per la copertura COBRA includono la perdita volontaria o involontaria di lavoro, la riduzione delle ore lavorate, la morte del dipendente o il divorzio o la separazione legale del dipendente e del coniuge. La copertura di COBRA dura generalmente per un massimo di 18 mesi ma in determinate circostanze può essere estesa a 36 mesi. I datori di lavoro hanno anche la possibilità di estendere la copertura per un periodo più lungo di quello richiesto da COBRA.
Key Takeaways
- Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) consente a molti dipendenti di rimanere nei piani sanitari del gruppo dei loro datori di lavoro per un periodo di tempo dopo aver perso il lavoro.
- I dipendenti devono pagare l'intero costo dell'assicurazione, oltre a un piccolo premio amministrativo.
- Le prestazioni di COBRA durano generalmente per un massimo di 18 mesi, ma i datori di lavoro hanno la possibilità di prorogare tale periodo.
Vantaggi e svantaggi di COBRA
COBRA non è gratuito. Ai partecipanti potrebbe essere richiesto di pagare l'intero premio per la loro copertura, vale a dire sia la loro quota che la quota che il loro datore di lavoro potrebbe aver precedentemente pagato, oltre a una commissione amministrativa, per un totale fino al 102% del costo del piano.
Mentre i partecipanti alla COBRA generalmente pagheranno di più per la loro assicurazione rispetto ai dipendenti attivi che sono ancora coperti dal normale piano del datore di lavoro, la COBRA potrebbe comunque essere meno costosa rispetto all'acquisto di un piano sanitario individuale (non di gruppo), specialmente se il partecipante non si qualifica per un sussidio per la legge sulla cura accessibile. La copertura stessa non dovrebbe cambiare. L'amministrazione della sicurezza dei benefici per i dipendenti degli Stati Uniti osserva che "Se si sceglie la copertura di continuazione, la copertura che viene fornita deve essere identica alla copertura attualmente disponibile nell'ambito del piano per i dipendenti attivi con sede simile e le loro famiglie (in genere, si tratta della stessa copertura che si aveva immediatamente prima dell'evento di qualificazione). "
I piani sanitari di gruppo sono tenuti a rendere i dipendenti consapevoli della loro idoneità alla copertura COBRA dopo un licenziamento o un altro evento valido. La copertura COBRA è in genere disponibile per i dipendenti a tempo pieno e alcuni a tempo parziale, se il piano sanitario di gruppo delle loro società era in vigore nell'anno precedente.
considerazioni speciali
L'ammissibilità per la copertura COBRA inizia generalmente il giorno successivo alla cessazione di un dipendente o al verificarsi di un altro evento valido. I dipendenti devono disporre di almeno 60 giorni per decidere se accettare o rifiutare la copertura. Se il dipendente sceglie di ottenere la copertura COBRA, il datore di lavoro effettuerà generalmente il primo pagamento. Successivamente, è responsabilità del partecipante pagare i premi per mantenere in vigore la copertura.
Le aziende che non offrono benefici per la salute di gruppo ai propri dipendenti sono esenti dall'offrire copertura COBRA. Allo stesso modo, le aziende che stanno cessando l'attività in genere non devono aderire ai requisiti di COBRA. La copertura della COBRA può anche essere negata in determinate circostanze, ad esempio quando i dipendenti sono stati licenziati per cattiva condotta correlata al loro lavoro.
Oltre alle normative federali, molti stati hanno le proprie leggi che regolano la continuazione della copertura sanitaria dopo un evento valido.
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