Crapo Bill
Il Crapo Bill è il soprannome di Economic Growth, Relulatory Relief e Consumer Protection Act (S.2115), che ha superato il Senato con un margine di 67-31 marzo nel marzo 2018. Prende il nome da Mike Crapo, senatore degli Stati Uniti ( R-ID) e presidente del comitato bancario del Senato, che ha sponsorizzato il disegno di legge.
Il disegno di legge Crapo è progettato per ripristinare parti del Dodd – Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, comunemente indicato come Dodd-Frank. Questa legislazione è stata approvata nel 2010 a seguito della crisi finanziaria del 2008.
Dodd-Frank ha consolidato il numero di agenzie di regolamentazione responsabili della supervisione finanziaria, ha aumentato la quantità di capitale che le banche hanno dovuto mantenere come cuscinetto per le flessioni del mercato e ha richiesto standard e livelli di trasparenza migliorati.
Dodd-Frank è stato più volte criticato dal settore finanziario. Le banche hanno fatto pressioni estese per ripristinare i requisiti di capitale e rendicontazione che consideravano costosi e onerosi, ma la proposta di legge tendeva a mancare del sostegno bilaterale. Ciò è stato spesso dovuto alla legislazione incentrata sullo smantellamento dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB). A differenza dei precedenti tentativi, il disegno di legge Crapo si concentrava sull'allentamento delle regole bancarie.
Aumenta la soglia di attività a $ 250 miliardi da $ 50 miliardi
L'obiettivo principale della fattura Crapo è aumentare la soglia patrimoniale che le banche devono superare prima di essere soggette a determinate normative e vigilanza. La soglia Dodd-Frank era fissata a $ 50 miliardi, al di sopra della quale le banche sarebbero state considerate "troppo grandi per fallire".
La fattura Crapo aumenterebbe questa soglia a $ 250 miliardi di attività, che solo un numero relativamente piccolo di banche, come Bank of America, Wells Fargo e JP Morgan Chase, supererebbe. Mentre la legislazione è stata venduta come un modo per aiutare le banche della comunità, anche diverse banche di medie dimensioni ne trarrebbero beneficio.
Le banche che non raggiungono la soglia di $ 250 miliardi alla fine saranno esenti dagli stress test gestiti dalla Federal Reserve. Questi test sono progettati per stimare l'impatto che uno shock finanziario avrebbe su una banca in base alla sua esposizione al rischio e alle sue riserve. Inoltre, a queste banche non sarebbe più richiesto di fornire uno schema di come sarebbero state liquidate nel caso in cui avessero fallito.
I critici del disegno di legge hanno sostenuto che la riduzione del numero di banche che si trovano ad affrontare una supervisione più rigorosa aumenterà le probabilità che le banche falliranno durante una futura crisi finanziaria. Sottolineano inoltre che i requisiti di raccolta dei dati relativi ai mutui sarebbero attenuati, consentendo alle banche più piccole e alle unioni di credito di evitare di dover comunicare tali dati.
Una parte di Dodd-Frank - la creazione del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) - aveva da tempo classificato alcuni membri del Congresso e società finanziarie. Il CFPB è stato progettato per proteggere i consumatori dalle pratiche predatorie e fraudolente adottate da banche, istituti di credito e altri istituti finanziari e potrebbe imporre multe se constatasse che i consumatori venivano sfruttati.
Poiché il suo budget è controllato dalla Federal Reserve, i fautori hanno affermato che è stato protetto dalle ingerenze del Congresso. Gli oppositori affermano che ciò ha comportato una reazione eccessiva alla CFPB.
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