Domanda di credito

Che cos'è una domanda di credito?

Una domanda di credito è una richiesta di estensione del credito. Le domande di credito possono essere presentate oralmente o in forma scritta di solito attraverso un sistema elettronico. Se fatta di persona o individualmente, la domanda deve contenere legalmente tutte le informazioni pertinenti relative al costo del credito per il mutuatario, compreso il rendimento percentuale annuo (APY) e tutte le commissioni associate.

Spiegazione delle domande di credito

I processi di richiesta del credito stanno diventando sempre più veloci e automatizzati man mano che nuovi sistemi tecnologici finanziari emergono nel mercato del credito. La tecnologia consente ai finanziatori di offrire ai mutuatari vari tipi di domande di credito che possono essere fatte di persona o individualmente. Il regolamento Z disciplina le informazioni fornite nelle domande di credito per i mutuatari e prevede la coerenza tra tutti i tipi di prestiti.

Processi di richiesta di credito

I consumatori e le imprese hanno un numero crescente di fornitori tra cui scegliere quando cercano credito. Oltre ai tradizionali istituti di credito e carte di credito, i mutuatari hanno anche la possibilità di scegliere tra molte aziende emergenti di fintech che offrono vari tipi di prestiti.

Per i mutuatari che cercano una maggiore interazione personale, i prestatori di banche tradizionali offrono filiali in tutta la nazione con rappresentanti del servizio clienti disponibili per aiutare i mutuatari nel processo di prestito. Alcune banche offrono persino servizi di telelavoro per discutere di prestiti e completare una domanda di prestito al telefono. Questo tipo di servizio fa parte del modello bancario tradizionale che include una maggiore interazione personale nei servizi bancari. I prestiti tipici che i mutuatari possono cercare di richiedere di persona possono includere linee di credito bancarie, prestiti ipotecari e prestiti di equità domestica.

La tecnologia consente inoltre ai mutuatari di compilare una domanda di credito completamente per conto proprio tramite un'applicazione online. Le domande di carte di credito vengono in genere elaborate tramite un'applicazione di credito online che spesso fornisce al mutuatario un'approvazione immediata. Le banche e le società emergenti di fintech hanno anche aumentato le opzioni di prestito online disponibili per i mutuatari. Lending Club e Prosper sono due dei maggiori istituti di credito online negli Stati Uniti che offrono prestiti ai mutuatari attraverso un'applicazione di credito completamente automatizzata che non richiede interazioni di persona. Le banche hanno anche seguito questa tendenza aggiungendo molti nuovi servizi di prestito online sia per i consumatori che per le imprese.

Informazioni sulla domanda di credito

In tutti i tipi di domande di credito, le informazioni richieste sono generalmente le stesse. Una decisione di prestito si baserà su un'indagine di credito dura che fornisce dettagli sul punteggio di credito del debitore e sulla sua storia creditizia. Oltre al punteggio del credito, i finanziatori basano anche le decisioni di prestito sul debito del debitore verso il reddito. I finanziatori tradizionali cercheranno in genere un punteggio di credito di 650 o superiore con un rapporto debito / reddito del 35% o inferiore. Ogni singolo finanziatore, tuttavia, avrà i propri standard per la sottoscrizione e l'approvazione del credito.

Regolamento Z

Il regolamento Z è una legislazione che regola la comunicazione dei dati del credito ai mutuatari. Questa legislazione è stata istituita come parte della Truth in Lending Act del 1968. È applicata dal US Federal Reserve Board e dal Consumer Financial Protection Bureau. Il regolamento Z aiuta a garantire coerenza tra le informazioni creditizie. Questa coerenza dovrebbe proteggere i mutuatari dall'inganno da parte dei creditori, aiutando nel contempo i mutuatari a comprendere meglio le condizioni di credito e a confrontare più facilmente i prodotti tra i finanziatori.

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