Limite di credito
Il termine limite di credito si riferisce all'importo massimo del credito concesso da un istituto finanziario a un cliente. Un istituto di credito estende un limite di credito su una carta di credito o una linea di credito. I finanziatori di solito fissano limiti di credito in base alle informazioni nell'applicazione della persona in cerca di credito.
Un limite di credito è uno dei fattori che influenzano i punteggi di credito dei consumatori e può influire sulla loro capacità di ottenere credito in futuro.
Key Takeaways
- Il termine limite di credito si riferisce all'importo massimo del credito concesso da un istituto finanziario a un cliente.
- I finanziatori di solito fissano limiti di credito in base al rapporto di credito del consumatore.
- Un prestatore in genere offre ai mutuatari ad alto rischio limiti di credito più bassi perché potrebbero non essere in grado di rimborsare il debito. I debitori a basso rischio di solito ottengono limiti di credito più elevati, offrendo loro una maggiore flessibilità quando spendono.
6 vantaggi di aumentare il limite di credito
Comprensione dei limiti di credito
I limiti di credito sono la quantità massima di denaro che un prestatore permetterà a un consumatore di spendere utilizzando una carta di credito o una linea di credito revolving. I limiti sono determinati da banche, istituti di credito alternativi e società di carte di credito in base a diverse informazioni relative al mutuatario. Esaminano il merito di credito del debitore, il reddito personale, la storia di rimborso del prestito e altri fattori.
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Quando si richiede il credito, considerare la seguente lista di controllo come la più preparata:
- Assicurati che il creditore sappia perché hai bisogno di soldi. Perché stai chiedendo credito? Avere una ragione chiara li farà sentire più a loro agio.
- Avere già compilato un rendiconto finanziario personale. La banca lo chiederà, quindi preparati.
- Avere le dichiarazioni dei redditi degli ultimi due o tre anni: anche la banca lo chiederà.
- Sii disposto a elencare una tua attività come garanzia per garantire tutto o parte del credito. Potrebbe trattarsi di beni immobili, assicurazioni sulla vita con valore in denaro o beni aziendali. Non offrirlo subito, ma usalo come gettone di scambio.
- Non abbiate paura di provare a negoziare il tasso di interesse sul credito.
- Essere preparati mostrerà a un finanziatore che sei organizzato, serio e, si spera, li farà sentire di essere un mutuatario a basso rischio.
È possibile impostare limiti sia per il credito non garantito sia per il credito garantito. Il credito non garantito con limiti di solito comporta carte di credito e linee di credito non garantite. Se la linea di credito è garantita, supportata da garanzie reali, il creditore tiene conto del valore della garanzia. Ad esempio, se qualcuno sottoscrive una linea di credito azionaria domestica, il limite di credito varia in base all'equità nella casa del mutuatario.
I finanziatori non vogliono emettere un limite di credito elevato per qualcuno che non sarà in grado di rimborsarlo. Se un consumatore ha un limite di credito elevato, significa che un creditore vede il mutuatario come un mutuatario a basso rischio. Quel mutuatario ha anche una maggiore flessibilità per spendere come e quando ha bisogno di un limite più elevato.
Importante
Limiti di credito elevati possono essere problematici, in quanto una spesa eccessiva può rendere difficile effettuare pagamenti.
Come funzionano i limiti di credito?
Un limite di credito funziona allo stesso modo indipendentemente dal fatto che il mutuatario abbia una carta di credito o una linea di credito. Un mutuatario può spendere fino al limite di credito, ma se supera tale importo, generalmente deve affrontare multe o penalità in aggiunta al pagamento regolare. Se il mutuatario spende meno del limite, può continuare a utilizzare la carta o la linea di credito fino a raggiungere il limite.
Limite di credito contro credito disponibile
Un limite di credito e un credito disponibile non sono la stessa cosa. Se un mutuatario ha una carta di credito con un limite di credito di $ 1.000 e spende $ 600, ha altri $ 400 da spendere. Se il mutuatario effettua un pagamento di $ 40 e incorre in un addebito finanziario di $ 6, il suo saldo scende a $ 566 e ora ha $ 434 di credito disponibile.
I finanziatori possono modificare i limiti di credito?
Nella maggior parte dei casi, i finanziatori si riservano il diritto di modificare i limiti di credito. Se un mutuatario paga puntualmente le proprie bollette ogni mese e non supera al massimo la carta di credito o la linea di credito, un prestatore può aumentare la linea di credito, che presenta numerosi vantaggi. Questi includono l'aumento del punteggio di credito complessivo e l'accesso a un credito maggiore e più economico.
Al contrario, se il mutuatario non riesce a effettuare rimborsi o se ci sono altri segni di rischio, il creditore può scegliere di ridurre il limite di credito. Una riduzione del limite di credito del debitore aumenta il rapporto tra limite e saldo. Se il mutuatario utilizza molto del suo credito, diventa un rischio maggiore per i finanziatori attuali e futuri.
Limiti di credito e punteggi di credito
Il rapporto di credito di una persona mostra i suoi veicoli di credito, insieme al limite di credito del conto, al saldo elevato e al saldo corrente. Limiti di credito elevati e molteplici linee di credito possono compromettere il rating complessivo di una persona.
I potenziali nuovi finanziatori possono vedere che il richiedente ha accesso a una grande quantità di credito aperto. Questo invia una bandiera rossa al creditore semplicemente perché il mutuatario può scegliere di massimizzare le sue linee di credito e carte di credito, estendere eccessivamente i suoi debiti e diventare incapace di rimborsarli. Poiché elevati limiti di credito hanno questo potenziale effetto sui punteggi di credito, alcuni mutuatari occasionalmente richiedono ai creditori di abbassare i propri limiti di credito.
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