Copertura di responsabilità incrociata
La copertura di responsabilità incrociata è un'approvazione che fornisce copertura per polizze assicurative che coprono più parti e coprono entrambe le parti se una presenta un reclamo contro l'altra. La copertura della responsabilità incrociata tratta le diverse parti coperte dallo stesso contratto come se avessero le loro politiche separate.
Comprensione della copertura della responsabilità incrociata
Responsabilità incrociata significa che una parte assicurata può citare in giudizio un'altra parte assicurata quando entrambe le parti sono sotto la stessa polizza. L'assicurazione di responsabilità civile standard comprende in genere una clausola di responsabilità incrociata nota come accordo di separazione degli assicurati. In genere il contratto ha una frase simile alla seguente: "Ogni assicurato richiesto ai sensi della presente polizza sarà trattato, al momento della denuncia, come se fosse l'unico assicurato ai sensi della polizza".
I contratti assicurativi commerciali hanno una copertura di responsabilità incrociata. La clausola consente alle diverse parti incluse nel contratto di essere trattate separatamente in determinate situazioni mentre, in altre situazioni, sono trattate allo stesso modo. Nel caso in cui le parti vengano trattate separatamente durante una causa di risarcimento, non viene loro assegnato un limite di copertura separato. Questa differenza significa che un limite aggregato si applica ancora alla copertura totale fornita dalla polizza.
Le polizze assicurative sulla responsabilità civile delle imprese possono escludere la copertura per azioni legali interaziendali, eliminando così la funzionalità di "separazione degli assicurati" in alcuni casi. Ad esempio, i soci fondatori di uno studio legale possono far causa a vicenda per danni o lesioni che ciascuna parte insiste sul fatto che l'altra ha causato. Le aziende che desiderano assicurarsi contro questo tipo di rischio dovranno acquistare un'esclusione per prodotti interaziendali.
Molte polizze assicurative di responsabilità civile commerciale hanno già una lingua indirizzata alla copertura della responsabilità civile e non hanno esclusioni per questo tipo di evento. Poiché non è prevista alcuna esclusione, non è necessaria un'approvazione separata.
Le clausole di responsabilità incrociata sono in genere standard in una politica commerciale di responsabilità generale. Tuttavia, alcune politiche possono escludere determinate situazioni, ad esempio un direttore di una società che fa causa a un'altra, o azioni legali intentate da una società contro i suoi amministratori.
Come funziona la copertura della responsabilità incrociata
Ad esempio, si consideri un'azienda automobilistica che condivide una politica di responsabilità con le sue filiali, che producono varie parti. La casa madre è responsabile dell'assemblaggio del veicolo mentre le filiali producono i componenti. A causa di una parte difettosa, si verificano numerosi incidenti stradali con conseguenti reclami nei confronti del produttore di automobili. Nell'ambito della separazione degli assicurati nella polizza di copertura della responsabilità civile, la società madre fa causa a una delle sue controllate.
L'approvazione della responsabilità civile è uno dei motivi per cui l'assicurazione di responsabilità civile generale è così importante per proteggere le attività finanziarie di qualsiasi attività commerciale.
Key Takeaways
- Responsabilità incrociata significa che una parte assicurata può citare in giudizio un'altra parte assicurata quando entrambe le parti sono sotto la stessa polizza.
- Un accordo di separazione degli assicurati significa che le parti nell'ambito dello stesso contratto sono trattate come se fossero le uniche parti nell'ambito del contratto.
- La maggior parte delle polizze assicurative in materia di responsabilità civile commerciale ha già una lingua per la copertura della responsabilità civile.
Non vi è alcuna approvazione per la responsabilità incrociata nell'ambito delle politiche commerciali di responsabilità generale per una buona ragione. L'approvazione a fornire una copertura di responsabilità incrociata è stata inclusa nella stessa politica CGL dal 1986. Tuttavia, secondo Insight Analysis, una piattaforma multimediale per agenti assicurativi, molti avvocati o consulenti lo richiederanno comunque perché non sono consapevoli che la copertura è già fornita sotto responsabilità commerciale generale.
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