Beneficio della morte

Che cosa è un beneficio di morte?

Un'indennità in caso di morte è un pagamento al beneficiario di una polizza assicurativa sulla vita, rendita o pensione in caso di decesso dell'assicurato o del richiedente. Per le polizze assicurative sulla vita, i beneficiari nominati ricevono l'indennità di morte come somma forfettaria e non sono soggetti all'imposta sul reddito.

Un'indennità in caso di morte può essere una percentuale della pensione del richiedente. Ad esempio, un beneficiario potrebbe avere diritto al 65 percento della pensione mensile del richiedente al momento della morte del richiedente. In alternativa, un'indennità in caso di morte può essere un grande importo forfettario da una polizza di assicurazione sulla vita. Le dimensioni e la struttura del pagamento di una polizza pensionistica o di un'assicurazione sulla vita, nota anche come indennità di reversibilità, sono determinate dal tipo di contratto stipulato dall'annuitant al momento del decesso.

[Importante: sebbene non soggetti all'imposta sul reddito, le prestazioni in caso di decesso dell'assicurazione sulla vita possono essere soggette all'imposta sulla proprietà.]

Come funziona un beneficio in caso di morte

Le persone assicurate in virtù di una polizza assicurativa sulla vita, di una pensione o di un altro prodotto di rendita che comporta un'indennità in caso di morte stipulano un contratto con un assicuratore sulla vita al momento della domanda. In base a un contratto assicurativo, una prestazione di morte o una prestazione di reversibilità è garantita al beneficiario elencato, a condizione che i premi siano soddisfatti mentre l'assicurato o il beneficiario sono in vita. I beneficiari hanno la possibilità di ricevere proventi del decesso sotto forma di pagamento forfettario o come continuazione di pagamenti mensili o annuali.

I beneficiari delle polizze assicurative sulla vita ricevono l'indennità di decesso gratuitamente dall'imposta sul reddito ordinaria, mentre i beneficiari delle rendite possono pagare l'imposta sul reddito o sulle plusvalenze sulle indennità in caso di decesso. In entrambi i casi, i proventi pagati attraverso l'assicurazione sulla vita o le prestazioni in caso di morte per rendita evitano il processo di successione ingombrante, spesso costoso, che alla fine porta a pagamenti tempestivi ai sopravvissuti.

Key Takeaways

• Una prestazione in caso di morte è un pagamento al beneficiario di una polizza assicurativa sulla vita, rendita o pensione in caso di decesso dell'assicurato o del richiedente.
• Le richieste di indennità di morte devono essere presentate all'assicuratore con prova della morte e prova della copertura del defunto.
• I beneficiari delle polizze assicurative sulla vita ricevono l'indennità di decesso gratuitamente dall'imposta sul reddito ordinaria, mentre i beneficiari delle rendite possono pagare l'imposta sul reddito o sulle plusvalenze sulle indennità in caso di decesso.

Reclami per indennità in caso di morte

Dopo la morte di una persona assicurata o di un richiedente, il processo di ricevere un'indennità in caso di morte da una polizza di assicurazione sulla vita, pensione o rendita è semplice.

I beneficiari devono prima sapere quale compagnia di assicurazione sulla vita detiene la polizza o la rendita del defunto. Le informazioni sulla polizza non sono conservate all'interno di un database assicurativo nazionale o altra posizione centrale. È invece responsabilità di ciascun assicurato condividere le informazioni sulla polizza o sull'annualità con i beneficiari. Una volta identificata la compagnia assicurativa, i beneficiari devono compilare un modulo di domanda di decesso che indica il numero di polizza assicurativa, il nome, il numero di previdenza sociale e la data del decesso e le preferenze di pagamento per i proventi della prestazione in caso di decesso.

I moduli per la richiesta di decesso vengono inviati a ciascuna compagnia assicurativa con la quale l'assicurato o il richiedente hanno stipulato una polizza, insieme a una copia del certificato di morte. Se più beneficiari o sopravvissuti sono elencati in una polizza o rendita, ogni persona è tenuta a compilare un modulo di richiesta di morte per ricevere la prestazione di morte applicabile.

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