Assicurazione a termine decrescente

Che cosa è l'assicurazione a termine decrescente?

L'assicurazione a tempo decrescente è un'assicurazione sulla vita rinnovabile con copertura decrescente nel corso della vita della polizza a un tasso prestabilito. I premi sono generalmente costanti per tutto il contratto e le riduzioni della copertura si verificano in genere mensilmente o annualmente. I termini vanno da 1 anno a 30 anni.

Spiegazione dell'assicurazione a termine decrescente

La teoria alla base dell'assicurazione a termine decrescente sostiene che con l'età, determinate passività e la corrispondente necessità di alti livelli di assicurazione diminuiscono. Numerose polizze assicurative a termine decrescente in vigore assumono la forma di un'assicurazione sulla vita del mutuo, che apporta i suoi benefici al mutuo residuo della casa di un assicurato. Da sola, l'assicurazione a termine decrescente potrebbe non essere sufficiente per le esigenze di assicurazione sulla vita di una persona. Le polizze assicurative a vita standard a prezzi accessibili offrono la sicurezza di una prestazione in caso di morte per tutta la durata del contratto.

Protezione di assicurazione sulla vita economica

L'assicurazione a termine decrescente è un'opzione più conveniente rispetto all'assicurazione sulla vita intera o universale. L'indennità in caso di morte è concepita per rispecchiare il piano di ammortamento di un'ipoteca o altri debiti personali elevati non facilmente coperti da attività o reddito personali. L'assicurazione a termine decrescente consente una prestazione in caso di morte senza accumulo di denaro. Pertanto, questa opzione assicurativa prevede premi modesti per prestazioni comparabili equivalenti a un'assicurazione sulla vita permanente o temporanea.

Ad esempio, un maschio di 30 anni che non è un fumatore potrebbe pagare un premio di $ 25 al mese per tutta la durata di una polizza a termine decrescente di $ 200.000 di 15 anni, personalizzata per parallelizzare un piano di ammortamento dei mutui. Il costo mensile per il piano a termine decrescente di livello premium non cambia. Con l'avanzare dell'età assicurata, aumenta il rischio del vettore. Questo aumento del rischio giustifica il declino del decesso.

Una politica permanente con lo stesso importo nominale di $ 200.000 potrebbe richiedere pagamenti di premi mensili di $ 100 o più al mese. Mentre alcune polizze universali o a vita intera consentono riduzioni degli importi facciali quando l'assicurato utilizza la polizza per prestiti o altri anticipi, le polizze spesso mantengono prestazioni di morte fisse.

Ulteriori vantaggi della riduzione della durata utile

L'uso prevalente di un'assicurazione a termine decrescente è spesso per la protezione dei beni personali. Le società di persone di piccole dimensioni utilizzano anche una politica di vita a termine decrescente per proteggere l'indebitamento da costi di avvio e spese operative. Nel caso delle piccole imprese, se un partner muore, i proventi del decesso derivanti dalla politica decrescente possono aiutare a finanziare le operazioni continue o a ritirare la percentuale del debito residuo per il quale il partner deceduto è responsabile. La sicurezza consente all'azienda di garantire gli importi dei prestiti commerciali in modo economico.

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