Atto di ricognizione
Un titolare di mutuo emette un atto di riconversione per indicare che il debitore è stato liberato dal debito ipotecario. L'atto trasferisce il titolo di proprietà dal prestatore, chiamato anche beneficiario, al mutuatario.
Questo documento è più comunemente usato quando un mutuo è stato pagato per intero. Include una descrizione legale della proprietà, nonché il numero del pacco della proprietà ed è spesso autenticata.
Alcuni stati utilizzano una soddisfazione del documento ipotecario piuttosto che un atto di riconversione, e afferma che riconoscere atti di fiducia, come la California, emetterà invece una riconversione completa in questo caso, firmata dal fiduciario e autenticata.
Come funziona un atto di ricognizione
Un atto di ricognizione è registrato nella contea in cui si trova la proprietà. Una volta che l'atto è stato registrato, qualsiasi ricerca su quella proprietà mostrerà che il vincolo è stato pagato per intero.
Una proprietà con un pegno contro di essa non può essere venduta a meno che il pegno non sia un mutuo e siano stati presi accordi per pagarlo interamente dal ricavato della vendita della casa. In tali situazioni, la registrazione dell'atto di riconversione fa parte del processo di chiusura della vendita della casa e la sua registrazione è generalmente gestita da una compagnia di assicurazioni.
Atto di ricognizione vs. interessi di sicurezza
La banca ha un interesse di sicurezza nella casa mentre l'ipoteca è ancora in sospeso. La banca può precludere il mutuatario, sfrattandolo e impossessandosi della casa, se il debitore è inadempiente sul pagamento del mutuo. Il prestatore può quindi vendere la proprietà per tentare di adempiere all'obbligazione ipotecaria non pagata al termine del processo di preclusione.
L'atto di ricognizione dimostra che la banca non ha più un interesse di sicurezza in casa. Un proprietario di casa che ha ricevuto un atto di riconversione non può essere escluso dall'istituto di credito, e può trasferire la proprietà in qualsiasi momento, libero e libero dal vincolo. Dovrebbe registrarlo con la contea in cui si trova la proprietà.
Key Takeaways
- Un atto di riconversione è più comunemente emesso quando un'ipoteca è stata pagata per intero.
- Un proprietario di casa che ha ricevuto un atto di riconversione non può essere escluso dall'istituto di credito.
- I finanziatori di seconde ipoteche o linee di credito di equità domestica (HELOC) che mantengono un interesse di sicurezza nella casa dopo il pagamento della prima ipoteca possono ancora far valere il loro diritto di pignorare sulla proprietà per i loro prestiti particolari.
considerazioni speciali
Un proprietario di abitazione può ancora essere a rischio di esclusione da parte del governo locale se non effettua puntuali pagamenti delle tasse sulla proprietà. Questo processo può essere avviato mediante comunicazione scritta e senza coinvolgere il tribunale negli Stati che riconoscono un processo di preclusione non giudiziale, pertanto questi proprietari potrebbero non ricevere molto in termini di avvertimento. Un atto di riconversione non ha alcun effetto o interazione con le tasse sulla proprietà.
Il Dipartimento degli affari dei veterani offre assistenza personalizzata ai veterani e ai membri del servizio che sono a rischio di preclusione.
I prestiti ipotecari secondari o le linee di credito di equità domestica (HELOC) in genere conferiscono all'ente prestatore un interesse di sicurezza nella casa quando la proprietà funge da garanzia per quel particolare prestito. Questi istituti di credito possono comunque far valere i propri diritti di pignoramento anche in caso di inadempienza del mutuatario. Un atto di riconversione relativo alla prima ipoteca non avrebbe alcun effetto su questi prestiti.