Delinquente

Che cos'è delinquente?

Delinquent descrive qualcosa o qualcuno che non riesce a realizzare ciò che è richiesto dalla legge, dovere o accordo contrattuale, come l'incapacità di effettuare un pagamento richiesto o eseguire una determinata azione.

Nel mondo della finanza e degli investimenti, la delinquenza si verifica quando una persona fisica o giuridica con un obbligo contrattuale di effettuare pagamenti a fronte di un debito, come pagamenti di prestiti o interessi su un'obbligazione, non effettua tali pagamenti in tempo o in modo regolare e tempestivo .

Delinquente si riferisce anche all'incapacità di adempiere a un dovere o agire nel modo previsto da una persona in una determinata professione o situazione. Ad esempio, un consulente per gli investimenti registrato che inserisce un cliente prudente e orientato al reddito in un titolo altamente speculativo potrebbe essere ritenuto delinquente nei suoi doveri fiduciari. Se una compagnia di assicurazioni non avvisa un assicurato della vita universale che la sua politica è in pericolo di decadenza a causa di pagamenti di premi insufficienti, potrebbe essere considerata delinquente.

Delinquente spiegato

Nel campo della finanza personale, il termine "delinquente" si riferisce comunemente a una situazione in cui un mutuatario è in ritardo o in ritardo su un pagamento, come imposte sul reddito, un mutuo, un prestito automobilistico o un conto con carta di credito.

Ci sono conseguenze per essere delinquenti, a seconda del tipo, della durata e della causa della delinquenza. Le persone in ritardo con il pagamento con carta di credito potrebbero essere costrette a pagare una tassa in ritardo. Nel caso di un mutuo, il prestatore può avviare procedure di preclusione se i pagamenti del mutuo non sono aggiornati entro un certo periodo di tempo.

• Delinquent descrive qualcosa o qualcuno che non riesce a realizzare ciò che è richiesto dalla legge, dovere o accordo contrattuale.
• La delinquenza si verifica non appena un debitore perde un pagamento su un prestito. Al contrario, il default si verifica quando un mutuatario non riesce a rimborsare il prestito come specificato nel contratto originale.
• La maggior parte dei creditori consente a un prestito di rimanere insolente per qualche tempo prima di considerarlo in default.

Delinquente vs. Predefinito

In senso finanziario, la delinquenza si verifica non appena un mutuatario perde un pagamento su un prestito. Al contrario, il default si verifica quando un mutuatario non riesce a rimborsare il prestito come specificato nel contratto originale. La maggior parte dei creditori consente a un prestito di rimanere insolente per qualche tempo prima di considerarlo in default. La durata dei prestatori consente la delinquenza dipende dal creditore e dal tipo di prestito in questione.

Ad esempio, il governo federale degli Stati Uniti consente al debito studentesco di essere delinquente per 270 giorni prima di dichiararlo inadempiente. La maggior parte dei finanziatori considera i mutui unifamiliari gravemente inadempienti se sono in ritardo di 90 giorni, dopo di che sono inadempienti e soggetti a pignoramento.

Tassi di insolvenza attuali e storici

Secondo le statistiche bancarie della Federal Reserve, i tassi di insolvenza negli Stati Uniti sono in costante calo da quando hanno raggiunto il massimo della grande recessione del 7, 4% nel primo trimestre del 2010, con un record dell'11, 3% sui soli prestiti immobiliari residenziali.

A partire dal quarto trimestre fiscale del 2018, i tassi di insolvenza negli Stati Uniti sono stati del 2, 83% sui prestiti immobiliari residenziali e dello 0, 78% sui prestiti immobiliari commerciali. Il tasso complessivo di insolvenza immobiliare è stato dell'1, 79%, il più basso dai giorni della crisi dei mutui pre-subprime del 2006.

In termini di altri debiti dei consumatori, il tasso di insolvenza era del 2, 54% sui prestiti con carta di credito alla fine del 2018, salendo un po 'dal 2015, ma comunque ben al di sotto del massimo del 6, 77% nel 2009. I prestiti al consumo nel complesso avevano un tasso di insolvenza di 2, 34 %; nel 2009, erano il doppio.

Esempio del mondo reale

La Federal Reserve Bank di New York ha scoperto che nel quarto trimestre del 2018, i prestiti studenteschi delinquenti negli Stati Uniti hanno raggiunto un nuovo record di 166 miliardi di dollari. Tuttavia, la Federal Reserve Bank di New York afferma che i tassi di insolvenza per i prestiti agli studenti sono probabilmente sottostimati della metà, il che significa che circa 333 miliardi di dollari di debito per prestiti agli studenti non sono stati serviti in almeno tre mesi alla fine del 4 ° trimestre 2018 Questa cifra sottolinea la reale portata della crisi del prestito studentesco.

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