Informazioni di deroga
Le informazioni di deroga sono informazioni negative sul rapporto di credito di una persona che possono essere legalmente utilizzate per rifiutare una domanda di prestito. Le informazioni di deroga possono fare riferimento a una varietà di voci segnalate agli uffici di credito da società di carte di credito, istituti di credito e fornitori di mutui.
RIPARTIZIONE Informazioni derivate
Le informazioni di deroga sono tutte le informazioni di credito segnalate che possono essere utilizzate per negare legalmente un prestito a un individuo. Come regola generale, le informazioni derogatorie rimangono sul rapporto di credito di una persona per sette anni. Tuttavia, ci sono eccezioni, inclusi i fallimenti, dopo i quali possono rimanere informazioni dispregiative per dieci anni.
La forma più comune di informazioni derogatorie sono i ritardi di pagamento. Un creditore può segnalare un pagamento in ritardo alla scadenza di 30 giorni e quindi aumentare ogni 30 giorni aggiuntivi man mano che la delinquenza continua.
Le raccolte sono un altro tipo di informazioni derogatorie che si verificano comunemente. Dopo che un conto è scaduto 120 giorni, un creditore può venderlo a un'agenzia di recupero crediti. Questa azione aggiungerà ulteriori informazioni derogatorie a un rapporto di credito in aggiunta ai ritardi di pagamento già segnalati. I pignoramenti causano anche informazioni dispregiative sul rapporto di credito di una persona. La preclusione si riferisce al processo legale attraverso il quale un prestatore si impadronisce e vende la proprietà in caso di inadempienza del proprietario. Le informazioni di deroga includono anche fallimento, privilegi fiscali, inadempienze su prestiti e crediti e sentenze civili.
Le informazioni di deroga in una storia creditizia possono influire in modo significativo sul punteggio di credito e rendere difficile ottenere nuove linee di credito, ottenere l'approvazione per un prestito o qualificarsi per affittare un appartamento. Sebbene alcuni istituti di credito possano comunque estendere una linea di credito a un individuo con informazioni dispregiative sul loro rapporto di credito, può includere tassi di interesse o commissioni più elevati.
Diritti dei consumatori, prestiti equi e informazioni di deroga
È fondamentale rivedere il tuo rapporto di credito e cercare errori. La registrazione può ancora includere informazioni dispregiative scadute che devono essere rimosse. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) prevede il diritto di richiedere gratuitamente un rapporto di credito alle agenzie segnalanti ogni anno. Le principali agenzie di reporting creditizio includono Equifax, TransUnion e Experian.
Le informazioni di deroga riguardano solo motivi legali per limitare o negare il credito che appare su un rapporto di credito. Istituito nel 1974, l'Equal Credit Opportunity Act (ECOA) protegge le persone dalla discriminazione, affermando che i creditori non possono considerare la razza, il colore, l'origine nazionale, il sesso, la religione o lo stato civile di un consumatore nel decidere se approvare la sua domanda di credito. Anche gli istituti finanziari non possono negare il credito in base all'età, né perché il richiedente riceve assistenza pubblica.
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