Periodo di eliminazione
Un periodo di eliminazione è il periodo di tempo che intercorre tra l'inizio di un infortunio o una malattia e la ricezione di indennità da parte di un assicuratore. Conosciuto anche come "periodo di attesa" o "qualificante", gli assicurati devono, nel frattempo, pagare per questi servizi. L'effetto risultante può essere considerato deducibile.
Spiegazione del periodo di eliminazione
In generale, più breve è il periodo di eliminazione, più costosa è la politica e viceversa. In genere, la maggior parte delle polizze assicurative ha le migliori tariffe premium per i periodi di eliminazione di 90 giorni. Una politica con una durata superiore a 90 giorni, sebbene meno costosa, potrebbe non farti risparmiare molto rispetto al rischio extra che corri.
Il periodo di eliminazione inizia alla data in cui l'infortunio o la diagnosi ti rendono incapace di lavorare. Ad esempio, se hai avuto un incidente d'auto che non ti ha permesso di lavorare e hai presentato un reclamo 30 giorni dopo l'incidente, il periodo di eliminazione avrebbe avuto inizio il giorno dell'incidente. È anche possibile che il tuo primo controllo di disabilità non arriverà fino a 30 giorni dopo la fine del periodo di eliminazione, il che significa che se scegli un periodo di eliminazione di 90 giorni, potrebbero trascorrere quattro mesi prima di ricevere il tuo primo beneficio.
Periodi di eliminazione e assicurazione di assistenza a lungo termine
Quando si sceglie una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine (LTC), alcune polizze richiedono che il periodo di eliminazione sia costituito da giorni consecutivi di invalidità. Ad esempio, se il periodo di eliminazione è stato di 90 giorni, è necessario essere in ospedale o disabili per 90 giorni consecutivi prima dell'inizio di qualsiasi copertura. Accumulare 90 giorni in totale per un periodo di tempo specificato (come sei mesi) non ti qualificherebbe per la copertura. Prima di acquistare l'assicurazione LTC, assicurarsi di conoscere i termini del periodo di eliminazione.
Quale periodo di eliminazione è giusto per te?
Il periodo di eliminazione giusto per te dipende dalla tua situazione finanziaria e da quanto tempo puoi permetterti di farlo senza pagamenti di indennità.
Con un piano di disabilità a breve termine tramite il datore di lavoro, ad esempio, la priorità dovrebbe essere quella di scegliere un piano che sia in linea con il periodo di beneficio di quel piano di disabilità a breve termine. L'assicurazione per invalidità a lungo termine dovrebbe riprendere da dove termina l'assicurazione a breve termine.
Se hai abbastanza risparmi per coprire sei mesi o più senza entrate, potresti considerare un periodo di eliminazione di 180 giorni. Può essere significativamente più economico di un periodo di eliminazione più breve. Se non hai un piano a breve termine o un fondo di emergenza, dovresti scegliere un periodo di eliminazione con un premio mensile che puoi permetterti. Quindi, inizia a risparmiare il più possibile, in modo da poter disporre di quel fondo di emergenza per coprire il divario. Se il coniuge sta lavorando e potrebbe supportarti entrambi se non lavori, un periodo di eliminazione più lungo potrebbe funzionare per te.
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