Combattendo contro le cause legali di raccolta

Una causa di riscossione si verifica quando un creditore presenta una petizione al tribunale per avviare una causa contro un consumatore che deve loro dei soldi. Le cause legali per la raccolta possono essere costose e richiedono molto tempo. La maggior parte dei creditori sceglierà di non seguire questa strada quando tenterà di riscuotere un presunto rimborso del debito. Se ci sono altre opzioni disponibili, i creditori tenderanno ad andare con un altro. Il più delle volte, un creditore sceglierà il modo più rapido per ottenere il pagamento recuperando l'auto, a casa o terminando le utenze. Le azioni legali di riscossione vengono raramente emesse per debiti inferiori a $ 1.000. Nei casi in cui un cliente sta effettuando piccoli pagamenti, anche se tali pagamenti sono inferiori al requisito minimo del creditore, il creditore non emetterà una causa.

Agenzie di raccolta più aggressive minacceranno di guarnire i salari dei dipendenti come pagamento di un debito. Tuttavia, il creditore non può assumere il controllo del tuo salario a meno che non abbia ottenuto una sentenza del tribunale.

Un consulente di credito può aiutare a chiarire i problemi di credito prima che insorga una causa, ma assicurati di avere a che fare con consulenti qualificati. Se il tuo problema è il debito immobiliare, cerca le agenzie approvate dal Dipartimento di alloggi e sviluppo urbano (HUD). Il servizio di consulenza per il credito al consumo (CCCS) è una buona scelta per le emissioni di carte di credito e altri problemi di debito.

I debiti inferiori a $ 1.000 raramente comportano azioni legali di riscossione.

Prima di una causa

Cercare di negoziare un accordo di allenamento con il creditore potrebbe aiutare a questo punto, ma non sarà facile. Robert J. Hobbs del National Consumer Law Center e autore principale di "Fair Debt Collection", il trattato autorevole di 1.100 pagine sulla legge di recupero crediti, afferma:

Per negoziare, il consumatore ha bisogno di qualcosa da arrendersi. Il consumatore potrebbe offrire una soluzione forfettaria se avesse risparmi, ma la maggior parte delle persone non sarebbe in quella posizione se lo facesse. Alcuni collezionisti richiederebbero il 100%; un acquirente di debito può accettare il 50%. Alcune società di carte di credito richiederanno il 100% più il 25% di spese legali. Se il consumatore trova un avvocato con una certa esperienza nell'area, l'avvocato può trovare una difesa legale, ad esempio lo statuto delle limitazioni, che fornisce una maggiore leva negoziale.

La dichiarazione di fallimento potrebbe essere d'aiuto?

Dire ai creditori che potresti dover dichiarare fallimento può aiutare a minimizzare le loro minacce. La maggior parte dei creditori preferisce ricevere una parte del debito rispetto a nessuno. Se si rendono conto che il consumatore fallirà, potrebbero essere più disponibili a elaborare un piano. Questa potrebbe essere una buona idea. Hobbs afferma: "Potrebbe essere se il consumatore avesse parlato con un avvocato fallimentare e quindi potesse essere convincente con l'esattore".

Difenditi

Potresti essere in grado di difendere il tuo caso se non hai mai ricevuto il bene o il servizio dichiarato nella causa, il bene era difettoso, il contratto per il servizio è stato legalmente annullato o il contratto era illegale all'inizio. Inoltre, assicurati che le informazioni che il collezionista ha sul debito dovuto siano corrette e chiedi la documentazione a supporto del reclamo.

Una volta che è stata intentata una causa contro di te, leggi e segui attentamente le istruzioni di citazione, comparire in tutte le presenze legali richieste e fornire tutta la documentazione che può aiutarti a difenderti. In alcuni casi, un creditore lascerà cadere una causa se sembra che non ti stai semplicemente arrendendo. Il creditore sta spendendo denaro per le spese legali e le apparizioni del tribunale nel perseguire questa causa e più a lungo si combatte, maggiori sono le possibilità di ottenere la causa respinta. Tuttavia, consulta il tuo avvocato sulle misure appropriate che devi adottare per difendere il tuo caso specifico. Ogni caso è diverso e anche le leggi che si applicano ai consumatori e ai creditori in ciascuno stato.

Se hai bisogno di un avvocato per una consulenza legale su come gestire il tuo caso particolare, ci sono risorse disponibili per chi ha un reddito limitato. La Legal Services Corp. (LSC) fornisce programmi in ogni stato che possono aiutare. Anche organizzazioni locali come la biblioteca, il centro della comunità o il centro per anziani possono essere un buon fornitore di informazioni per una consulenza legale gratuita oa basso costo. La tua associazione di stato o di contea può essere un'altra opzione. Forniscono spesso segnalazioni per avvocati che si occupano di questioni relative al credito al consumo. Anche organizzazioni come la National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys (NACBA) o la National Association of Consumer Advocates possono fornire assistenza.

Dopo che è stata avviata una causa, Hobbs suggerisce di rivolgersi all'Associazione nazionale dei difensori dei consumatori come risorsa. "Ha un elenco di buoni avvocati. È troppo tardi per i consulenti di credito a quel punto."

Secondo il libro "Risolvi i tuoi problemi di soldi" di Robin Leonard e John Lamb, quando cerchi modi per difendere il tuo caso, poniti le seguenti domande:

• Il venditore ha utilizzato la pubblicità falsa per invogliarti ad acquistare il proprio prodotto o servizio?
• Sei stato costretto ad acquistare? Sono state utilizzate tattiche ad alta pressione?
• Le informazioni chiave sulla transazione o sull'accordo sono state nascoste e sono emerse solo dopo aver firmato l'accordo?
• Il venditore ti ha dato un modulo "diritto di recesso"? Questo documento ti dà il diritto di annullare una vendita entro tre giorni per qualsiasi motivo.
• Il prodotto acquistato è difettoso o non ha funzionato affatto e il venditore ha rifiutato di ripararlo o sostituirlo? Il prodotto non ha funzionato come ti è stato detto che avrebbe fatto?
• Il servizio pagato non è stato fornito o è stato fornito solo parzialmente?
• Il venditore non ha rispettato gli accordi di garanzia?
• Ci sono stati termini ingannevoli nel prestito che hai firmato?
• L'auto che hai comprato un limone ti è costata centinaia o migliaia di dollari per le riparazioni?
• I pagamenti effettuati al creditore non sono stati correttamente accreditati sul tuo conto?

La linea di fondo

Esistono diversi modi per difenderti quando è stata avviata una causa legale contro di te. Ricorda solo che ci sono risorse disponibili se questo si verifica. Se non sei sicuro di cosa fare, è sempre meglio consultare un avvocato. "La cosa migliore è trovare un avvocato che riconosca di avere una difesa che gli consenta di rappresentarti con una commissione bassa o una commissione che verrà pagata dall'esattore", afferma Hobbs.