Prezzi dei mutui basati sul rischio

Qual è il prezzo dei mutui basato sul rischio

I prezzi dei mutui basati sul rischio sono una pratica in cui i prestatori presentano termini e condizioni di prestito ai singoli richiedenti in base alla valutazione del prestatore del loro livello di rischio nell'estensione del credito a quel particolare mutuatario.

I prestatori di mutui offrono tassi di interesse e condizioni di prestito variabili a diversi mutuatari in base a una classificazione del merito creditizio di ciascun mutuatario. I finanziatori valutano i mutuatari e offrono tassi e condizioni diversi ai mutuatari, in base a diversi criteri tra cui il punteggio di credito del debitore, la cronologia dei pagamenti e il rapporto prestito / valore del mutuo. I prezzi basati sul rischio sono comunemente usati da Alt-A e dai prestatori di mutui subprime.

RIPARTIZIONE Prezzi dei mutui basati sul rischio

I prezzi dei mutui basati sul rischio sono simili alle pratiche utilizzate dai creditori di altri tipi, come le società di carte di credito e i prestatori di finanziamenti per prestiti auto. Questi istituti di credito in genere offrono migliori offerte e condizioni ai richiedenti con migliori circostanze finanziarie e storie di credito. Quando prendono decisioni che comportano l'approvazione di richieste di prestito o di credito, questi istituti di credito misurano il rischio che il mutuatario risulti inadempiente o diventi inadempiente sul prestito, quindi impacchettano le loro offerte di conseguenza.

I mutuatari che hanno avuto un fallimento o una preclusione, che sono stati recentemente disoccupati o che hanno avuto recenti ritardi di pagamento o altri problemi di credito, avranno probabilmente un tasso di interesse meno interessante rispetto ad altri mutuatari con un record di credito più positivo. Questa è una pratica standard, è completamente legale ed è comune nel settore finanziario. Tuttavia, i finanziatori non possono utilizzare fattori legalmente vietati nel determinare i termini o prendere decisioni di approvazione per le domande di mutuo o credito. Questi fattori proibiti includono genere, stato civile, razza o religione.

Se a un mutuatario vengono offerti termini o tassi meno allettanti basati anche in parte su qualcosa trovato nel loro rapporto di credito, di solito riceveranno un avviso che li informa degli specifici fattori del loro rapporto di credito che hanno avuto un ruolo in questa decisione.

Prezzi del mutuo basati sul rischio che espandono le opzioni di credito

I prezzi dei mutui basati sul rischio hanno ampliato i tipi di mutui offerti dai finanziatori e aumentato il numero di mutuatari che possono generalmente beneficiare di un mutuo. I mutui Alt-A e subprime, i tipi di mutui generalmente soggetti a prezzi basati sul rischio, sono spesso venduti dal cedente nel mercato secondario dei mutui, dove in genere diventano parte di obbligazioni garantite da ipoteca, titoli garantiti da attività e obbligazioni di debito garantite. I prezzi basati sul rischio svolgono un ruolo importante nella strutturazione di CMO, ABS e CDO, migliorando il loro merito di credito complessivo e rendendoli interessanti per un'ampia gamma di investitori.

Termini correlati

Che cos'è il prezzo basato sul rischio? I prezzi basati sul rischio nel mercato del credito si riferiscono all'offerta di diversi tassi di interesse e condizioni di prestito a diversi consumatori in base alla loro affidabilità creditizia. altro Obbligazione ipotecaria collateralizzata (OCM) Un'obbligazione ipotecaria collateralizzata è un titolo garantito da ipoteca in cui i rimborsi principali sono organizzati per scadenza e livello di rischio. altro Prestito subprime Un prestatore subprime è specializzato nel prestito a mutuatari con una storia creditizia scadente o limitata. più mutui subprime erano un'opzione per quelli con scarsi punteggi di credito Un mutuo subprime è normalmente fatto a mutuatari con rating creditizio inferiore e in genere comporta un tasso di interesse più elevato che può aumentare nel tempo. altro Redlining Redlining è una pratica non etica che mette i servizi (finanziari e non) fuori portata per i residenti di determinate aree in base alla razza o all'etnia. altro Equal Credit Opportunity Act (ECOA) ECOA è un regolamento creato dal governo degli Stati Uniti che mira a dare a tutte le persone giuridiche pari opportunità di richiedere prestiti. più collegamenti dei partner