Gestore degli investimenti
Un gestore degli investimenti è una persona o un'organizzazione che effettua investimenti in portafogli di titoli per conto dei clienti in base agli obiettivi e ai parametri di investimento definiti dal cliente. Un gestore degli investimenti può gestire tutte le attività associate alla gestione dei portafogli dei clienti, dall'acquisto e dalla vendita giornalieri di titoli al monitoraggio del portafoglio, al regolamento delle transazioni, alla misurazione delle prestazioni, nonché alla regolamentazione e alla rendicontazione dei clienti.
Comprensione dei gestori degli investimenti
I gestori degli investimenti possono variare da uffici a una o due persone a grandi aziende multidisciplinari con uffici in diversi paesi. I gestori degli investimenti in genere basano le commissioni applicate ai clienti su una percentuale delle attività gestite dai clienti.
Ad esempio, un individuo con un portafoglio di $ 5 milioni che viene gestito da un gestore degli investimenti che addebita l'1, 5% annuo pagherebbe $ 75.000 in commissioni all'anno. Secondo Willis Towers Watson, a partire dal 2016, le quattro maggiori società di gestione degli investimenti nel mondo basate su AUM erano BlackRock Inc. a $ 5, 1 trilioni di dollari, The Vanguard Group a $ 4 trilioni di dollari, State Street Global Advisers a $ 2, 5 trilioni di dollari e Fidelity Investments a $ 2, 1 trilioni di dollari .
Tipi di gestori degli investimenti
Gli investitori devono comprendere i vari tipi di gestori degli investimenti. I pianificatori finanziari certificati in genere sviluppano un piano finanziario olistico per gli investitori che tiene conto di informazioni come entrate, spese e future esigenze di liquidità durante la pianificazione di un portafoglio. Un consulente finanziario, tuttavia, è spesso un agente di cambio. I gestori di portafoglio investono direttamente il capitale degli investitori per ottenere rendimenti degli investimenti positivi.
Fattori da considerare quando si seleziona un gestore degli investimenti
Gli investitori devono determinare quale tipo di gestore degli investimenti richiedono. Ciò probabilmente dipenderà dalla fase raggiunta nel processo di pianificazione finanziaria. Ad esempio, un investitore che ha appena iniziato il suo percorso di risparmio potrebbe non aver bisogno dei servizi di un gestore di portafoglio. Invece sarebbe meglio con un Certified Financial Planner (CFP), che può insegnarle le basi della pianificazione pensionistica. Al contrario, un investitore che ha un reddito rimasto dopo il risparmio e desidera investirlo in titoli sta meglio con un gestore di portafoglio.
Un controllo preliminare delle qualifiche regolamentari professionali dei gestori degli investimenti rivelerà eventuali reclami precedenti e assicurerà che il gestore abbia le competenze e l'esperienza richieste. La maggior parte dei gestori e dei fondi di investimento delinea la loro filosofia di investimento sul loro sito o brochure. Gli investitori dovrebbero determinare se tale filosofia (e livello di rischio) è adeguata ai propri obiettivi.
Un gestore degli investimenti dovrebbe essere facilmente contattabile e prendere in considerazione le esigenze specifiche del cliente. Poiché le esigenze finanziarie sono in continua evoluzione, gli investitori devono sentirsi a proprio agio nel contattare il proprio gestore degli investimenti in breve tempo per personalizzare il servizio.
Prestazioni e tariffe
Un investitore dovrebbe rivedere e valutare la performance di un gestore degli investimenti. È prudente per gli investitori rivedere almeno cinque anni di rendimenti degli investimenti per determinare la performance dei gestori degli investimenti in vari ambienti di mercato. È anche utile considerare le loro prestazioni rispetto ai peer per determinare la loro deviazione dallo standard. Alcuni siti, come le classifiche dei fondi comuni statunitensi, forniscono queste informazioni sui loro siti. Alcuni esperti ritengono che un gestore degli investimenti dovrebbe avere la pelle del gioco, il che significa che il suo stipendio dovrebbe essere legato alla sua performance e ai suoi rendimenti. Ma questa potrebbe non essere sempre la soluzione ottimale in quanto potrebbe amplificare la quantità di rischio che un gestore si assume per ottenere rendimenti in linea con i benchmark.
Gli investitori dovrebbero considerare le strutture delle commissioni nel confrontare i gestori degli investimenti. Le commissioni del gestore degli investimenti sono una funzione della classe di attività di investimento. I gestori degli investimenti con commissioni più elevate spesso sovraperformano quelli che hanno una struttura delle commissioni più bassa e gli investitori dovrebbero usare cautela se un gestore degli investimenti ha una struttura delle commissioni eccessivamente bassa. Le commissioni e le spese dei gestori degli investimenti generalmente includono commissioni di gestione, commissioni di performance, commissioni di custodia e commissioni.
Key Takeaways
- I gestori degli investimenti sono persone o organizzazioni che gestiscono tutte le attività relative alla pianificazione finanziaria, agli investimenti e alla gestione di un portafoglio per individui o organizzazioni.
- Il tipo di gestore degli investimenti richiesto dipende dalle esigenze specifiche di un individuo e dalla fase di pianificazione finanziaria. Gli esperti suggeriscono di valutare una serie di fattori, quali prestazioni e commissioni, prima di selezionare un gestore degli investimenti.
Esempio di un gestore degli investimenti
Sheena e Greg hanno entrambi 30 anni e aspettano il loro primo figlio. Hanno alcuni risparmi accumulati ma hanno anche altri impegni, come i pagamenti dei mutui nella loro nuova casa. Non sono sicuri che il denaro disponibile sia sufficiente per aiutarli a pianificare il nuovo arrivo. Consultano un Certified Financial Professional (CFP) per aiutare a pianificare le loro finanze. La PCP suggerisce varie opzioni, come mettere un po 'di soldi in un fondo per l'istruzione, per aiutarli a pianificare il bambino.
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