Piano pensionistico pay-as-you-go
Un piano pensionistico retribuito è un regime pensionistico in cui i beneficiari del piano decidono in che misura desiderano contribuire, facendo sottrarre regolarmente l'importo specificato dal proprio stipendio o contribuendo all'importo desiderato in una somma forfettaria. Un piano pensionistico pay-as-you-go è simile al 401 (k). Il dipendente può scegliere tra le varie opzioni di investimento e decidere se desidera un rendimento più elevato investendo in un fondo più rischioso o in un fondo più sicuro che fornisca rendimenti costanti.
Ciò è in contrasto con i piani pensionistici integralmente finanziati, o piani a benefici definiti, in cui la pensione è finanziata dal datore di lavoro piuttosto che dai suoi futuri beneficiari. I piani pensionistici pay-as-you-go vengono talvolta definiti "piani pensionistici prefinanziati".
Key Takeaways
- Un piano pensionistico a consumo richiede che le persone finanzino i propri conti di previdenza con una parte delle loro entrate.
- I piani pensionistici pay-as-you-go, diversamente dai piani a finanziamento completo o a benefici definiti, non garantiscono quanti soldi riceverai al momento del pensionamento.
- 401 (k) piani e altri piani pensionistici a contribuzione definita sono esempi di pensioni retribuite.
Come funzionano i piani pensionistici pay-as-you-go
Sia le singole società che i governi possono istituire pensioni pay-as-you-go. Uno degli esempi più noti di un piano gestito dal governo che ha elementi pay-as-you-go è il Canada Pension Plan (CPP).
Se la società per cui lavori offre un piano pensionistico pay-as-you-go, probabilmente deciderai quanto denaro desideri dedurre dalla tua busta paga e investito per le tue future prestazioni pensionistiche. A seconda dei termini del piano, è possibile prelevare un determinato importo di denaro in ciascun periodo di pagamento o versare l'importo in una somma forfettaria. Ciò è simile al modo in cui i piani a contribuzione definita, come un 401 (k), sono finanziati.
Quando il beneficiario di un piano pensionistico aziendale a consumo raggiunge l'età pensionabile, può spesso scegliere di ricevere le prestazioni in un'unica soluzione o come rendita a vita, in cui le prestazioni saranno erogate mensilmente per il resto del vita del beneficiario.
Tuttavia, il livello di controllo esercitato dai singoli partecipanti dipende dalla struttura del piano e dal fatto che il piano sia gestito privatamente o pubblicamente. I piani pensionistici pay-as-you-go gestiti dai governi possono usare la parola "contributo" per descrivere i soldi che vanno al fondo fiduciario, ma di solito questi contributi si basano su un'aliquota fiscale stabilita e né i lavoratori né i loro datori di lavoro possono avere qualsiasi scelta se o quanto pagare nel piano. Le pensioni private pay-as-you-go, al contrario, offrono generalmente ai loro partecipanti una maggiore flessibilità.
Quando si va in pensione, è possibile scegliere di ricevere la pensione in un'unica soluzione o pagamenti mensili a vita.
considerazioni speciali
Uno dei principali problemi che i sistemi pensionistici a pagamento gestiti dal governo devono affrontare sono i loro rischi politici intrinseci. Tali piani sono soggetti alle decisioni prese dai politici, che possono essere limitati dai loro orizzonti di pianificazione tradizionalmente brevi, spesso di quattro anni o meno - un orizzonte temporale molto più breve di quanto potrebbe richiedere un sistema pensionistico salariale. Anche i sistemi pensionistici pay-as-you-go necessitano di adeguamenti periodici a causa dell'incertezza demografica ed economica. Spesso, tali adeguamenti devono essere effettuati attraverso una legislazione discrezionale, che potrebbe non tenere conto dei migliori interessi a lungo termine dei contributori e dei beneficiari pay-as-you-go.
I piani pensionistici pay-as-you-go forniti dal governo di solito non offrono molte opzioni dal lato dei pagamenti. In generale, ai beneficiari viene comunicato quando vengono considerati in pensione e vengono fornite solo alcune opzioni su come ricevere i pagamenti in pensione.
Le pensioni private, d'altra parte, normalmente consentono al beneficiario di eleggere una distribuzione forfettaria o un reddito mensile a vita al momento del pensionamento. Se si sceglie un pagamento forfettario, l'amministratore del piano vi taglia, o un istituto finanziario designato, un assegno per l'intero importo della pensione. Assumi il controllo completo e sei quindi responsabile della gestione delle risorse pensionistiche. Se si elegge un pagamento mensile, l'amministratore probabilmente utilizzerà le attività pensionistiche per acquistare un contratto di rendita vitalizia che ti pagherà un reddito mensile e potrebbe continuare a guadagnare interessi nel tempo.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.