I consulenti finanziari devono soddisfare le esigenze delle piccole imprese

A causa delle esigenze di gestione di un'azienda, una delle materie prime più preziose per i proprietari di piccole imprese è il tempo, che può sfociare nell'abbandono di una vasta gamma di questioni finanziarie legate al business. La mancanza di tempo rappresenta un'opportunità per i consulenti finanziari, che possono aggiungere un valore sostanziale ai proprietari di piccole imprese fornendo consulenza e informazioni su questioni finanziarie al di fuori delle operazioni di core business.

Di seguito sono cinque aree su cui i consulenti finanziari dovrebbero concentrarsi quando soddisfano le esigenze dei proprietari di piccole imprese.

Key Takeaways

• Lavorare con i proprietari di piccole imprese può essere molto più complesso delle relazioni finanziarie incentrate solo sulla gestione del denaro degli individui.
• Tuttavia, per i consulenti disposti a sviluppare una conoscenza e una comprensione globali delle attività dei loro clienti e dei loro obiettivi a lungo termine, ci sono vantaggi significativi.
• Questi includono molteplici nuove fonti di compensi, il potenziale per ottenere dipendenti come clienti diretti e relazioni finanziarie che possono durare per decenni.

Pianificazione assicurativa

Mentre assicurare un'azienda contro perdite di proprietà è essenziale, uno degli eventi più traumatici per un'azienda è la morte del proprietario, del partner o di un altro dipendente chiave. In questi casi, un decesso o una disabilità a lungo termine possono causare una serie di problemi, tra cui la chiusura dell'attività, una chiusura temporanea delle operazioni, un riacquisto obbligatorio degli eredi del proprietario di una parte o una grande fattura per le imposte se l'attività viene venduta.

Con l'aiuto di un consulente finanziario, gli eventi che presentano il più alto grado di rischio per un'azienda possono essere valutati e politiche specifiche, come la vita, la disabilità e l'assicurazione di persone chiave possono essere messe in atto per fornire copertura e mitigare le carenze finanziarie. Numerosi accordi di partenariato prevedono l'implementazione di un contratto di compravendita, che impone alle polizze sulla vita acquistate su tutti i partner di acquistare la propria partecipazione in caso di morte prematura. I consulenti finanziari che possono navigare in questo pezzo di pianificazione della continuità possono trovarlo una ricerca redditizia.

Gestire le attività finanziarie dell'azienda

Man mano che crescono le vendite e i profitti, i proprietari di piccole imprese che non hanno il tempo per la ricerca sugli investimenti spesso consentono al capitale di accumularsi in conti correnti e con rendimenti bassi, guadagnando poco con il loro denaro accumulato. Al contrario, i consulenti finanziari possono aiutare i proprietari di piccole imprese a tempo limitato nell'assegnazione efficiente delle attività finanziarie, compresi strumenti fruttiferi, investimenti in borsa e conti pensionistici. Queste azioni possono svolgere un ruolo chiave nel raggiungimento degli obiettivi finanziari a lungo termine per i proprietari di piccole imprese.

Pianificazione dell'uscita

Tutti i proprietari di piccole imprese alla fine abbandoneranno le loro attività, vendendo, trasferendo la proprietà ai membri della famiglia o al momento della morte. Mentre l'assicurazione può svolgere un ruolo chiave nel facilitare un'uscita in caso di decesso, la vendita o il trasferimento della proprietà può rivelarsi un processo complesso che richiede conoscenza ed esperienza con una vasta gamma di fattori tra cui la valutazione del business, gli effetti della vendita su benefici per i dipendenti e tasse.

Prima e durante una vendita o un trasferimento, un consulente finanziario può distillare la consulenza di esperti in ogni aspetto della transazione per sviluppare una strategia che produca risultati positivi in ​​tutti gli aspetti dell'uscita del proprietario.

Gestione della pensione

Dopo aver venduto o trasferito una piccola impresa, un ex proprietario può avere importanti risorse finanziarie, ma non l'esperienza o le conoscenze per gestire gli investimenti per la pensione. A questo punto della relazione finanziaria, è probabile che un consulente assuma il ruolo più tradizionale di gestione degli investimenti, sviluppo di un piano per le proprietà dell'ex proprietario e sostituzione del reddito generato dall'azienda.

Molte aziende offrono ai loro clienti 401 (k) o simili piani pensionistici a contribuzione definita per i loro dipendenti a partecipare. Stabilire e installare un piano in una società può generare flussi di cassa continui per te, specialmente quando la società cresce e le attività del piano pensionistico fioritura. Non solo i piani pensionistici generano commissioni per voi come consulenti e attraggono e trattengono i dipendenti per l'azienda, ma i proprietari delle imprese possono ricevere una detrazione fiscale dalle imposte sulle società disponendo di un piano pensionistico qualificato.

Stabilire piani di pensionamento dei dipendenti, così come altri benefici, è un ottimo modo per le aziende di ridurre al minimo il fatturato e trattenere dipendenti di valore. A causa della portata, dei requisiti di tempo e della complessità di questi piani, i proprietari di piccole imprese si affidano generalmente a consulenti finanziari per creare e mantenere tali conti. Dopo che un consulente finanziario ha istituito piani pensionistici presso una piccola impresa, i dipendenti possono anche diventare clienti diretti per la gestione di attività al di fuori della pensione