Deposito fisso in valuta estera (FCFD)
Il deposito fisso in valuta estera (FCFD) è uno strumento di investimento fisso in cui una specifica somma di denaro pronta a guadagnare interessi viene depositata in una banca. Sebbene i depositi fissi non abbiano praticamente alcun rischio, i depositi fissi in valuta estera introducono un elemento di rischio poiché gli investitori devono scambiare la propria valuta nella valuta target e quindi riconvertirla nuovamente al termine del periodo.
Key Takeaways
- Un deposito fisso in valuta estera è un investimento di deposito fisso per mantenere la valuta estera.
- Il denaro depositato in un FCFD guadagna interessi ma comporta un certo rischio di cambio.
- Il denaro in un conto FCFD non può essere prelevato fino alla scadenza del termine prestabilito.
- Gli investitori utilizzano i conti FCFD per diversificare o coprire i movimenti di valuta estera.
Comprensione di un deposito fisso in valuta estera (FCFD)
Un deposito fisso in valuta estera (FCFD) è un deposito a tempo emesso dalle banche agli investitori che desiderano conservare la valuta estera per un uso futuro o proteggersi dalle fluttuazioni della valuta estera. Il denaro depositato sul conto FCFD non può essere prelevato fino alla scadenza del termine concordato.
Un investitore canadese che ha dollari CAD ma desidera detenere dollari USA può depositare USD in un FCFD denominato in dollari USA pagando un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio canadese locale. Per fare questo, l'investitore dovrà acquistare dollari USA dalla banca emittente usando i suoi dollari canadesi. Dopo l'acquisto dei dollari statunitensi, questi vengono depositati nell'FCFD.
considerazioni speciali
Se un investitore ritira i fondi prima della scadenza, si applica una penalità di prelievo anticipato, che è spesso brusca e fissata a discrezione della banca. Il rimborso anticipato di un deposito fisso in valuta estera comporterà molto probabilmente la perdita parziale della somma principale a causa degli effetti combinati delle commissioni di rimborso e delle commissioni di spread bid-ask.
Vantaggi di un deposito fisso in valuta estera
Esistono diversi motivi per cui un investimento FCFD fa appello a determinati investitori. Gli investitori che desiderano diversificare i propri portafogli possono optare per FCFD in un'altra valuta. Le società che desiderano proteggersi dai movimenti dei cambi possono utilizzare FCFD come strumento di copertura. Per tali società, un FCFD viene utilizzato per facilitare gli swap su valute diverse. Gli investitori che desiderano un'esposizione a una valuta target perché investono all'estero, hanno figli che studiano in un determinato paese o conducono affari in un altro paese possono investire in FCFD.
Un FCFD può essere investito in due modi: l'apertura di un conto locale che offre depositi in valuta estera a cui l'investitore vorrebbe ottenere esposizione o l'apertura di un conto nel paese estero stesso. Tassi di interesse, depositi minimi, periodi di possesso e valute disponibili variano da banca a banca.
Quando i depositi fissi in valuta estera sono più grandi e di maggiore durata, ricevono tassi di interesse molto più elevati. Un FCFD può essere un modo molto utile e sicuro per investire i tuoi soldi. Tuttavia, i depositanti devono assicurarsi di non aver bisogno di quei soldi per l'intera durata del termine.
Esempio di deposito fisso in valuta estera (FCFD)
Ad esempio, USDCAD è quotato come 1, 29 da una banca emittente FCFD. Un investitore che desidera depositare $ 100.000 acquisterà USD al tasso di 1, 29 dalla banca vendendo CAD129.000. I $ 100.000 vengono depositati sul conto FCFD per un anno e guadagnano un interesse annuo dell'1, 5%. Al termine del mandato, l'USD viene venduto per CAD al tasso di cambio prevalente offerto dalla banca emittente.
Gli investitori che non si aspettano che i tassi di cambio si muovano contro di loro in genere utilizzano un FCFD. Tuttavia, tutti gli investitori FCFD affrontano il rischio di cambio, dato che se si verifica un movimento sfavorevole nel tasso di cambio, i costi di transazione e la differenza di cambio potrebbero annullare eventuali rendimenti di interessi in eccesso o addirittura mettere l'investitore in perdite.
Seguendo il nostro esempio sopra, alla fine del termine, l'investitore guadagna l'1, 5% x $ 100.000 = $ 1.500. Tuttavia, la banca è disposta ad acquistare USD ad un tasso di 1, 21. Ciò significa che l'investitore riceverà dollari canadesi del valore di $ 101.500 x 1, 21 = CAD122.815. Come si può vedere, questo importo è inferiore all'importo dell'investimento originale dell'investitore di CAD129.000.
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