Una guida ai benefici dipendenti dalla sicurezza sociale

Oltre ai pagamenti che fornisce ai pensionati qualificati, la previdenza sociale può anche offrire vantaggi ai familiari a carico di tali persone. I potenziali destinatari includono i coniugi sopravvissuti, insieme a genitori, figli e nipoti dipendenti. A seconda della loro relazione con il pensionato, i familiari a carico possono ricevere pagamenti tra il 70% e il 100% delle prestazioni del pensionato qualificato.

Benefici per i coniugi di pensionati

Il marito o la moglie di un pensionato che sta già attingendo alla previdenza sociale possono beneficiare di una prestazione coniugale. Il pagamento equivale a metà del pagamento mensile del coniuge pensionato, noto anche come importo dell'assicurazione primaria totale (PIA). Per ricevere questa prestazione, il coniuge che riceve la prestazione di coniuge deve avere almeno 62 anni o prendersi cura di un figlio di età inferiore a 16 anni o con disabilità e che ha diritto a ricevere prestazioni nel registro di lavoro del pensionato.

Key Takeaways

• Le prestazioni per i coniugi dei pensionati saranno ridotte se i coniugi non hanno raggiunto la normale età pensionabile, anche se il pensionato è deceduto.
• Coloro che hanno divorziato dai lavoratori in pensione possono avere diritto a un pagamento pari alla metà dell'importo che il pensionato riceve, a condizione che il matrimonio sia durato almeno 10 anni.
• La previdenza sociale impone un beneficio familiare massimo che può causare la riduzione dei benefici per alcune persone a carico perché la famiglia nel suo insieme ha superato tale limite.

È necessario aver raggiunto la normale età pensionabile per ricevere l'intera metà della PIA del coniuge in pensione. Tale età è di 66 anni e due mesi per le persone nate nel 1955 e aumenta di 2 mesi per anno di nascita fino a raggiungere i 67 anni per i nati nel 1960 o successivamente. Se decidi di ricevere le prestazioni prima di quel momento, verrai penalizzato secondo una formula simile a quella utilizzata per calcolare le prestazioni ridotte dei lavoratori che vanno in pensione anticipatamente.

Nel momento in cui hai diritto al beneficio sponsale, potresti avere diritto a ricevere di più dalla previdenza sociale in base al tuo record di guadagni di quello che riceveresti attraverso quello del coniuge. In tal caso, l'amministrazione della previdenza sociale offre automaticamente il vantaggio maggiore.

Se continui a lavorare, il beneficio netto derivante dall'assunzione anticipata del beneficio sponsale potrebbe essere ulteriormente ridotto perché raggiungi limiti sul tuo reddito ammissibile da altre fonti. Tali limiti sono abbastanza bassi; per il 2019, ammontano a $ 17.640, ovvero $ 1.470 al mese, anche se aumenteranno negli anni successivi. Se guadagni più di tale importo, i tuoi benefici vengono ridotti di $ 1 per ogni $ 2 che guadagni oltre il limite. Una volta raggiunta l'età normale di pensionamento, queste penalità non si applicano più.

Quindi, se, ad esempio, guadagni $ 25.000 all'anno in altre entrate, le tue prestazioni di sicurezza sociale per l'anno sarebbero ridotte di $ 3.680. Tale cifra risulterebbe dal fatto che $ 1 viene "recuperato" dai tuoi benefici per ogni $ 2 dei $ 7.360 che stavi facendo in eccesso rispetto ai massimi benefici consentiti.

Ha senso per le coppie sposate, quindi, coordinare come e quando dovrebbero iniziare a raccogliere benefici. Puoi eseguire questi numeri da solo per vedere come funziona utilizzando un calcolatore di sicurezza sociale.

Vantaggi per i coniugi sopravvissuti

I benefici per i superstiti sono disponibili per le vedove o i vedovi, in base al reddito conseguito dal coniuge alla morte. Per ricevere queste prestazioni, è necessario aver raggiunto la normale età pensionabile.

I superstiti che hanno raggiunto la normale età pensionabile ricevono il 100% della prestazione del coniuge deceduto. Per i sopravvissuti che hanno almeno 60 anni, la prestazione varia dal 71, 5% al ​​99% della prestazione del coniuge deceduto.

Il sopravvissuto può in ogni caso invece optare per ricevere i propri benefici se ciò è più vantaggioso. Tuttavia, tale calcolo dovrebbe confrontare non solo i pagamenti mensili immediati delle due opzioni. Dovrebbe anche considerare il potenziale impatto a lungo termine di un ritardo nella sopravvivenza del beneficiario, che si traduce in un pagamento mensile più elevato.

Un pagamento una tantum di $ 255 è anche versato alla morte di un coniuge, a condizione che i coniugi vivessero nella stessa residenza al momento della morte del coniuge.

Il coniuge superstite ha anche diritto a una prestazione di reversibilità se ha almeno 50 anni di età e se è disabile, a condizione che la disabilità sia iniziata prima della morte del lavoratore o entro sette anni dalla sua morte.

Se inizi a percepire le prestazioni di sicurezza sociale prima della normale età pensionabile, sarai soggetto a un limite per le altre entrate. Se guadagni più del limite, la metà dell'eccedenza verrà detratta dai tuoi benefici.

Una vedova o un vedovo più giovane può riscuotere un beneficio se si prende cura di un figlio minore di un lavoratore deceduto. Il coniuge superstite non può risposarsi e non deve beneficiare delle prestazioni di vecchiaia in base al proprio record di guadagni o riscuotere le prestazioni ai superstiti in base ai contributi del coniuge deceduto. Il coniuge superstite può beneficiare di un massimo del 75% della prestazione del coniuge in ritardo se si prende cura di un figlio di età inferiore a 16 anni o che è disabile e riceve prestazioni dipendenti in base al reddito percepito dal suo defunto genitore. Se il coniuge sopravvissuto si risposa, la sua prestazione di badante del figlio del coniuge defunto si interrompe.

Benefici per i coniugi divorziati

Se sei divorziato da un lavoratore in pensione, hai diritto a ricevere un importo pari alla metà della PIA del tuo ex coniuge, a condizione che tu sia sposato da almeno 10 anni.

Le regole sono simili a quelle per le prestazioni coniugali sopra descritte, con una notevole eccezione: puoi iniziare a ricevere le prestazioni anche prima che il tuo ex coniuge abbia iniziato a farlo. Tuttavia, devi avere almeno 62 anni e il divorzio deve essere stato finalizzato almeno due anni se non hai ancora raggiunto la normale età pensionabile.

I coniugi divorziati che hanno avuto più di un matrimonio durato almeno 10 anni non ricevono assegni per prestazioni multiple o uno per ciascun matrimonio. Ma l'Amministrazione della previdenza sociale sceglie automaticamente il precedente matrimonio che produrrà il beneficio maggiore per l'ex coniuge. I coniugi divorziati in genere non possono riscuotere benefici nei precedenti del coniuge a meno che il loro matrimonio successivo non termini (per morte, divorzio o annullamento).

Vantaggi per bambini e nipoti

I bambini possono beneficiare di una prestazione come superstite di un lavoratore deceduto o come dipendente di un genitore vivente che percepisce prestazioni di vecchiaia o di invalidità. I bambini devono essere:

• celibe
• Di età inferiore ai 18 anni, oppure
• Di età inferiore ai 18 anni, se sono studenti a tempo pieno non superiori alla terza media. Se hanno 19 anni e sono ancora a scuola, i sussidi continueranno fino alla prima data della laurea o due mesi dopo il loro 19 ° compleanno.

Le prestazioni versate per un figlio non diminuiranno le prestazioni pensionistiche dei genitori viventi. Il valore delle prestazioni che il figlio potrebbe ricevere, aggiunto alle prestazioni del genitore, può aiutare il genitore a decidere se l'assunzione di prestazioni prima potrebbe essere più vantaggiosa.

Un figlio a carico può ricevere fino alla metà della prestazione di un genitore che percepisce prestazioni di vecchiaia o di invalidità. Se il genitore è deceduto, i figli a carico possono ricevere fino al 75% della prestazione del lavoratore, calcolata come percentuale della prestazione che il lavoratore avrebbe ricevuto se avesse continuato a lavorare fino al pensionamento. Se ti stai prendendo cura di un bambino e stai ricevendo benefici, i suoi benefici potrebbero interrompersi in un momento diverso dal tuo.

Se i nipoti diventano dipendenti dei loro nonni a causa della morte dei propri genitori o per altri motivi, possono essere ammissibili a ricevere prestazioni in base al record di guadagni di uno dei loro nonni. I pronipoti non possono beneficiare di benefici dipendenti, tuttavia.

Vantaggi per i bambini disabili

I bambini disabili sono coperti dalla previdenza sociale, ma il processo di richiesta per ottenere questi benefici può essere arduo. La previdenza sociale afferma che il bambino deve avere una condizione fisica o mentale che limita fortemente la sua attività e dovrebbe durare più di un anno e / o provocare la morte del bambino.

La famiglia deve anche avere poche o altre opzioni finanziarie per fornire assistenza. La sicurezza sociale considera il reddito familiare della famiglia, le loro altre risorse e altri fattori nel prendere la decisione.

Il figlio può ricevere fino alla metà della pensione completa del genitore o l'indennità di invalidità. Un figlio disabile riceverebbe una prestazione del 75% della prestazione del lavoratore se il lavoratore è deceduto. Un bambino di 18 anni o più è idoneo anche se soffre di una disabilità con esordio che si è verificato non oltre i 22 anni.

Vantaggi per i genitori dipendenti

Alcuni genitori dipendono legalmente da un membro della famiglia a causa di circostanze economiche o disabilità. I genitori a carico di un lavoratore deceduto di età pari o superiore a 62 anni percepirebbero l'82, 5% delle prestazioni del lavoratore per un genitore o il 75% ciascuno per due genitori.

Prestazioni familiari al massimo

I benefici per le persone a carico sono soggetti a una pensione mensile massima e al pagamento per i superstiti dalla sicurezza sociale alla famiglia nel suo insieme. Questa cifra totale si basa sul pagamento mensile del lavoratore. Il pagamento totale per la famiglia varia, ma i benefici dipendenti in genere vanno dal 150% al 180% del pagamento del lavoratore.

L'amministrazione della previdenza sociale utilizza una formula complessa per calcolare il massimo delle prestazioni familiari. Le famiglie di lavoratori disabili sono soggette a una formula diversa, che in genere imposta il massimo tra il 100% e il 150% del pagamento del lavoratore. Ad esempio, diamo un'occhiata al caso di un genitore anziano, di nome Deborah, con un figlio a carico. L'intero importo della pensione di Deborah è di $ 1.500 e il massimo della sua famiglia è di $ 2.300. Deborah avrebbe ricevuto i suoi $ 1.500 al mese e suo marito John e il loro figlio a carico Ruth avrebbero diviso il restante pagamento di $ 800 (da $ 2.300 a $ 1.500); ognuno riceverà $ 400.

Si noti che le prestazioni per i coniugi divorziati non sono conteggiate nella prestazione "massima famiglia" e non incidono su quella massima.