Punteggio di credito più alto: è possibile ottenerlo?

Sì, sì, tutti sono un vincitore ... lo sappiamo. Ma seriamente, a che serve avere il tuo punteggio FICO se non sai cosa significa il numero sulla scala di reporting generale? Forse hai un punteggio di 740 FICO. Se il punteggio massimo è 750, sei praticamente un genio del credito. Se il massimo è superiore a 1.000 stai sfoggiando una media "C" - non proprio così impressionante.

Quindi qual è il punteggio massimo e come lo raggiungi?

Come funziona?

Sebbene ci siano molti punteggi di credito diversi, il tuo punteggio FICO (Fair Isaac Corp.) principale è il gold standard che gli istituti finanziari utilizzano per decidere se prestare denaro o emettere credito ai consumatori. Il tuo punteggio FICO non è in realtà un singolo punteggio. Ne hai uno da ciascuna delle tre agenzie di reporting creditizio: Experian, TransUnion ed Equifax. Ogni punteggio FICO si basa esclusivamente sul rapporto di quell'ufficio di credito. Il punteggio che FICO segnala ai finanziatori potrebbe essere di uno qualsiasi dei suoi 50 diversi modelli di punteggio, ma il tuo punteggio principale è il punteggio medio dei tre uffici di credito, che possono avere dati leggermente diversi. Se hai punteggi di 720, 750 e 770, hai un punteggio FICO di 750. (E devi dare un'occhiata ai tuoi rapporti di credito perché quei tre numeri sono considerati selvaggiamente diversi.)

Qual è la gamma?

È proprio quello che vuoi sapere, vero? La gamma più nota di punteggi FICO è 300-850. Qualunque cosa sopra 700 è generalmente considerata buona. FICO offre anche punteggi FICO specifici del settore, ad esempio per carte di credito o prestiti auto, che possono variare da 250 a 900. Esistono molte versioni FICO; FICO 9 è il più recente. I finanziatori di mutui tendono a utilizzare le versioni precedenti del punteggio FICO.

Ecco gli intervalli di punteggio di credito di base di FICO:

• Credito eccezionale: 800-850
• Ottimo credito: 740-799
• Buono credito: 670-739
• Credito equo: 580-669
• Credito scadente: meno di 580

Secondo FICO, maggiore è il punteggio, minore è il rischio che si pone a un creditore. Ma nessun punteggio indica se un individuo specifico sarà un cliente "buono" o "cattivo".

FICO ha indubbiamente una squadra di avvocati che gli dice di portare a casa il punto in cui (la società) non giudica il rischio di credito di qualcuno. Segnala solo un punteggio e può fornire indicazioni basate su dati statistici. Una persona non è di per sé un elevato rischio di credito se ha un punteggio FICO di 500. FICO riporta, in base alle sue statistiche, che le persone con un punteggio più basso hanno fallito più dei prestiti rispetto a quelli con un punteggio più alto. Vedi la differenza?

Come ottengo il punteggio più alto?

Metti via i tuoi modi perfezionisti quando si tratta del tuo punteggio di credito. Mentre è teoricamente possibile ottenere un punteggio perfetto di 850, statisticamente, probabilmente non accadrà. In effetti, meno dell'1% di tutti i consumatori vedrà mai un 850 e, se lo fanno, probabilmente non lo vedranno a lungo, poiché i punteggi FICO vengono costantemente ricalcolati dalle agenzie di credito.

E non è che tu possa sapere con assoluta certezza cosa sta influenzando il tuo punteggio di credito. FICO afferma che il 35% del tuo punteggio deriva dalla cronologia dei pagamenti e il 30% dall'importo dovuto (utilizzo del credito). La lunghezza della storia creditizia conta per il 15% e il mix di conti e nuove richieste di credito sono presi in considerazione al 10% ciascuno. Naturalmente, nel calcolo del punteggio, ciascuna di queste categorie è ulteriormente suddivisa e FICO non rivela come funziona. Le agenzie di credito che creano punteggi di credito possono anche cambiare il modo in cui effettuano i loro calcoli, a volte a tuo vantaggio. Ad esempio, recentemente è stata apportata una modifica per ridurre il peso di spese mediche, privilegi fiscali e sentenze civili.

Non c'è bisogno di essere ossessionati dal colpire quel segno 850. Ma se vuoi provare a raggiungerlo: paga tutte le bollette in tempo, elimina quasi tutto il debito (escluso un mutuo) e usa, in media, non più del 7% del credito disponibile da tutti i tuoi account. E fai attenzione ai trasferimenti di saldo, alla chiusura di una carta di credito o ad averne troppi.

La linea di fondo

Sebbene sia bello avere un punteggio perfetto o quasi perfetto, significa molto poco, oltre ad avere un distintivo d'onore che meno dell'1% della popolazione potrebbe raggiungere. Una volta che il tuo punteggio arriva e rimane al di sopra di 780, i finanziatori ti vedono come un basso rischio di credito. Otterrai i migliori tassi di interesse e avrai praticamente la garanzia di un "sì" per qualsiasi prestito che richiedi che si adatti adeguatamente al tuo livello di reddito. E se sei curioso, ecco i posti migliori per ottenere il tuo punteggio di credito o segnalare gratuitamente.