Come calcolare i premi assicurativi

Se hai una polizza assicurativa, potresti chiederti come le compagnie calcolano i tuoi premi assicurativi. Paghi i premi assicurativi per le polizze che coprono la tua salute e anche la tua auto, casa, vita e altri oggetti di valore. L'importo da pagare dipende dall'età, dal tipo di copertura desiderato, dalla quantità di copertura necessaria, dalle informazioni personali, dal codice postale e da altri fattori.

Key Takeaways

• Un premio assicurativo è la somma di denaro pagata per una polizza assicurativa.
• Paghi i premi assicurativi per le polizze che coprono la tua salute, auto, casa, vita e altri.
• I premi assicurativi variano in base all'età, al tipo di copertura, all'importo della copertura, alla storia assicurativa e ad altri fattori.
• I premi possono aumentare ogni volta che si rinnova una polizza assicurativa.

Che cos'è un premio assicurativo?

Quando hai una polizza assicurativa, la compagnia ti addebita i soldi in cambio di tale copertura. Tale costo è noto come premio assicurativo. A seconda della polizza assicurativa, è possibile pagare il premio ogni mese o su base semestrale. In alcuni casi, potrebbe essere necessario pagare l'intero importo in anticipo, prima dell'inizio della copertura.

La maggior parte delle compagnie assicurative offre una varietà di modi per pagare la bolletta, tra cui opzioni online, pagamenti automatici, carte di credito e debito, assegni, vaglia postali, assegni circolari e cambiali bancarie. Puoi beneficiare di uno sconto se ti iscrivi a opzioni di fatturazione senza carta o se paghi l'intero importo in una sola volta anziché effettuare pagamenti minimi.

Quanto costa un premio assicurativo?

Non ci sono costi fissi per i premi assicurativi. Potresti avere la stessa auto del tuo vicino e finire per pagare di più (o meno) per l'assicurazione, anche con la stessa identica copertura. Vale la pena di guardarsi intorno e confrontare prezzi e politiche.

Pagherai di più per una copertura "migliore". Ad esempio, una polizza di assicurazione sanitaria con una franchigia di $ 1.000 sarà più costosa di una con una franchigia di $ 5.000. Allo stesso modo, una polizza assicurativa auto con una franchigia di $ 0 sarà più costosa di una polizza con una $ 500, tutti gli altri fattori sono gli stessi.

Tuttavia, ciò non significa che dovresti scegliere automaticamente la politica più economica, solo per risparmiare denaro. È essenziale che tu consideri la tua situazione e la probabilità che tu debba usare quella politica, quando scegli il piano che funzionerà meglio per te.

Come calcolare i premi assicurativi

Le compagnie di assicurazione considerano diversi fattori nel calcolo dei premi assicurativi:

• Della tua età. Le compagnie assicurative guardano alla tua età perché ciò può prevedere la probabilità che tu debba usare l'assicurazione. Con l'assicurazione sanitaria, i giovani hanno meno probabilità di avere bisogno di cure mediche, quindi i loro premi sono generalmente più economici. I premi aumentano con l'avanzare dell'età e hanno maggiori possibilità di avere bisogno di più servizi medici. E i conducenti adolescenti stanno ancora lavorando sulla costruzione dell'esperienza, quindi sono più costosi da assicurare. Allo stesso modo, anche i guidatori più anziani, che tendono ad avere riflessi più lenti, pagheranno di più.
• Il tipo di copertura. In generale, hai diverse opzioni quando acquisti una polizza assicurativa. Più copertura completa ottieni, più costoso sarà. Ad esempio, se si dispone di una polizza assicurativa auto che copre solo la responsabilità, sarà più economico che se si dispone di un piano con collisione, comprensivo, responsabilità, pagamenti medici e copertura automobilistica non assicurata / non assicurata.
• La quantità di copertura. Minore è la copertura, più economici sono i premi, indipendentemente da ciò che stai assicurando. Se acquisti un'assicurazione sanitaria, ad esempio, pagherai premi più bassi per lo stesso tipo di copertura se hai una franchigia più alta e un massimo di tasca propria. Allo stesso modo, costerà di più per assicurare una casa da $ 400.000 che una casa da $ 200.000.
• Informazione personale. A seconda del tipo di assicurazione che stai acquistando, la compagnia di assicurazione può dare un'occhiata a cose come la storia dei tuoi sinistri, il tuo curriculum, la storia del credito, il genere, lo stato civile, lo stile di vita, la storia medica della famiglia, la salute, lo stato di fumo, gli hobby, lavoro e dove vivi.

92%

La percentuale di compagnie di assicurazione auto considera il rating del credito nel calcolo dei premi assicurativi.

Come abbassare i tuoi premi

Le compagnie assicurative si occupano della valutazione del rischio. Maggiore è il rischio, maggiori sono i premi. Tuttavia, ci sono modi per ridurre i premi.

Un modo è "raggruppare" la tua assicurazione. Ad esempio, se hai una polizza di assicurazione auto, casa e vita con una compagnia, probabilmente avrai diritto a uno sconto.

Naturalmente, puoi risparmiare denaro se riduci la copertura (ad esempio, aumenta la franchigia); tuttavia, non è sempre una buona scelta. Considera la tua situazione e la probabilità che utilizzerai la politica prima di prendere qualsiasi decisione.

Esistono anche altri modi per risparmiare sui premi, ma richiedono più impegno. Ad esempio, la maggior parte degli stati addebita ai fumatori fino al 50% in più rispetto ai non fumatori per le polizze assicurative sanitarie. Ciò significa che se sei un fumatore che paga $ 600 al mese per l'assicurazione sanitaria, potresti smetterlo a $ 400 se smetti di fumare.

Un altro esempio: è possibile beneficiare di tassi di assicurazione auto più bassi se si migliora il punteggio di credito. Questo perché le persone con punteggi di credito più bassi hanno, statisticamente parlando, più probabilità di essere in un incidente.

La linea di fondo

Indipendentemente dal fatto che abbini l'assicurazione, smetti di fumare o migliori il tuo punteggio di credito, vale sempre la pena guardarsi intorno. In questo modo puoi trovare la migliore polizza assicurativa ad un prezzo accessibile.