Rating bancario
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e / o altre società private forniscono al pubblico un rating bancario sulla sua sicurezza e solidità. Questo vale per le banche e altre istituzioni di risparmio.
Un rating bancario generalmente assegna un voto in lettere o una classifica numerica, basata su formule proprietarie. Queste formule provengono in genere dal capitale della banca, dalla qualità delle attività, dalla gestione, dagli utili, dalla liquidità e dalla sensibilità al rischio di mercato (CAMELS).
Spiegazione dei rating bancari
I regolatori governativi assegnano il rating CAMELS su una scala da 1 a 5, con 1 e 2 assegnati agli istituti finanziari nelle migliori condizioni fondamentali. Un punteggio di 4 o 5 indica spesso gravi problemi che richiedono un'azione immediata o un attento monitoraggio. Un punteggio di 5 è dato a un istituto che ha un'alta probabilità di fallimento entro i prossimi 12 mesi.
Le agenzie non rilasciano sempre le valutazioni CAMELS al pubblico. Possono essere mantenuti riservati. Per questo motivo, anche le società private di rating delle banche utilizzano formule proprietarie nel tentativo di replicare le informazioni. Poiché nessun servizio di rating è identico, gli investitori e i clienti devono consultare più rating durante l'analisi del proprio istituto finanziario.
Bank Rating ed esempi di criteri CAMELS
Come indicato sopra, molte agenzie utilizzano CAMMELLI o criteri simili per valutare le banche. Ad esempio, se un'agenzia osserva la "A" in CAMELS: "A" è sinonimo di qualità degli attivi, che potrebbe comportare una revisione o una valutazione del rischio di credito associato agli attivi fruttiferi di una banca, come i prestiti. Le organizzazioni di rating possono anche verificare se il portafoglio di una banca è adeguatamente diversificato (ad es. Quali politiche sono state messe in atto per limitare il rischio di credito e con quale efficienza vengono utilizzate le operazioni).
Le agenzie potrebbero anche consultare "M" per la gestione. Vorranno assicurarsi che i leader delle banche capiscano dove è diretta la loro istituzione e abbiano fatto piani specifici per andare avanti in un determinato contesto normativo, accanto ai loro pari. Visualizzare ciò che è possibile, collocare una banca nel contesto delle tendenze del settore e assumersi dei rischi per far crescere il business sono tutti richiesti da leader forti.
Infine, le organizzazioni potrebbero concentrarsi su "E" o guadagni. I bilanci bancari sono spesso più difficili da decifrare rispetto ad altre società, dati i loro distinti modelli di business. Le banche prendono depositi dai risparmiatori e pagano interessi su alcuni di questi conti. Per generare entrate, trasformeranno questi fondi in debitori sotto forma di prestiti e riceveranno interessi su di essi. I loro profitti derivano dallo spread tra il tasso che pagano per i fondi e il tasso che ricevono dai mutuatari.