La previdenza non si interrompe quando si va in pensione

Ottenere il numero di risparmio target giusto è una parte importante del processo di pianificazione della pensione, ma è solo una cosa da considerare. Assicurati di essere in grado di raggiungere e mantenere i tuoi obiettivi dopo ti sei ritirato è un altro.

Questo è il motivo per cui la pianificazione pensionistica non si interrompe quando si va in pensione. Stabilire obiettivi, creare un piano d'azione per raggiungerli e rivederlo regolarmente durante la pensione può aiutare a mantenere le vostre finanze su un terreno solido.

Key Takeaways

• La fase successiva della pianificazione pensionistica inizia una volta che hai lasciato la forza lavoro.
• Suddividi le tue risorse in secchi a breve, medio e lungo termine per pianificare la spesa e abbinare i tuoi obiettivi a ciascun segmento.
• Sii realistico riguardo ai bisogni e ai desideri e, se necessario, prendi provvedimenti per colmare il divario tra risparmi e spese.

I più grandi obiettivi dei pensionati

Gli obiettivi principali per pensionati e pre-pensionati includono viaggiare, trascorrere più tempo in attività di svago, iniziare un'attività o una nuova carriera, fare volontariato e tornare a scuola, secondo il sondaggio sulla preparazione alla pensione di Prudential. La tua visione può avere obiettivi diversi, ma a prescindere da ciò che vuoi raggiungere, l'inizio della pensione non è il momento di staccare il piede dal punto di vista della pianificazione.

"Per molti, andare in pensione dopo anni di pianificazione e risparmio può dare la sensazione di aver fatto abbastanza, quindi ora" divertiamoci ", afferma Stuart Chamberlin, presidente e fondatore di Boca Raton, in Florida, Chamberlin Finanziario. "Il pensiero del risparmio è alle loro spalle e ora è il momento di godersi i cosiddetti anni d'oro, ma questa mentalità può avere un effetto dannoso sulla loro sicurezza finanziaria".

Utilizzare l'approccio bucket per pianificare la spesa

Mentre passi dal risparmio alla spesa in pensione, considera come dividere le tue risorse. David Zavarelli, un consulente finanziario indipendente e pianificatore finanziario certificato con sede a Danbury, Conn., Afferma che suddividere gli asset in singoli "secchi" può aiutarti a pianificare meglio la spesa.

"Il primo secchio è il tuo breve termine, che è di due anni o meno", afferma Zavarelli. "Quel denaro dovrebbe essere in contanti o investimenti obbligazionari a brevissimo termine".

Il bucket centrale è il bucket da tre a sei anni, che Zavarelli afferma che vorresti investire in un portafoglio con una divisione del 50/50 tra azioni e obbligazioni. "Questo secchio riempirà periodicamente il secchio di necessità di liquidità a breve termine", afferma.

Il terzo bucket è il bucket a lungo termine, che potrebbe avere una maggiore esposizione azionaria, consentendo potenzialmente una maggiore crescita. "Il pensiero qui è che dal momento che è destinato a essere più a lungo termine, c'è meno preoccupazione per la volatilità del mercato a breve termine", afferma Zavarelli.

Abbina gli obiettivi ai secchi

Dopo aver impostato i bucket per le spese, puoi decidere quali obiettivi verranno finanziati da ciascuno di essi. Ad esempio, una parte del secchio a breve termine potrebbe essere destinata alle spese di emergenza. I baby boomer, in media, hanno solo $ 10.000 in un fondo di emergenza, secondo il 19 ° sondaggio annuale sulla pensione Transamerica.

Mantenere le spese da tre mesi a un anno in un conto di risparmio liquido può aiutarti a coprire eventuali costi imprevisti che potresti incontrare, come un'auto o una riparazione a casa.

Il secchio centrale potrebbe essere ciò su cui attingere per finanziare i tuoi obiettivi di vita, come avviare un'attività o viaggiare più spesso. Revisionare le risorse, le entrate, il tasso di risparmio e i rendimenti degli investimenti può aiutarti a determinare quanto puoi permetterti di spendere in viaggio e da dove verranno quei soldi.

Il terzo bucket può essere utile nella pianificazione di quella che può facilmente essere la più grande spesa pensionistica: l'assistenza sanitaria. Una coppia che si ritira all'età di 65 anni nel 2019 avrebbe bisogno di $ 285.000 per pagare le spese mediche in pensione, secondo Fidelity Investments. Tale cifra non include il costo aggiuntivo dell'assistenza a lungo termine.

"Oggi potresti essere in buona salute, ma statisticamente aumenteranno le tue possibilità di emergenze mediche impreviste", afferma Chamberlin. "Avere una certa flessibilità nella pianificazione di adattarsi alle curve inaspettate della vita sarebbe saggio."

Dai la priorità a bisogni e desideri

Mentre modifichi il tuo piano finanziario in pensione, considera ciò che è più importante. I pensionati devono capire che cosa costituisce una necessità di spesa in termini di soddisfare i bisogni di vita di base, tutti i "desideri" che hanno che non sono necessariamente critici per la sopravvivenza quotidiana e che cosa rientra nella loro categoria di "sogno", afferma il pianificatore finanziario certificato Ilene Davis.

61%

La percentuale di americani che ha ammesso in un sondaggio Bankrate che ancora non sanno quanto dovranno risparmiare per andare in pensione.

Quindi, fai i conti. "Scopri quanto è necessario per ciascuno di essi e ne dedichi tanto a tale scopo", afferma Davis. Lasciare spazio alle nuove esigenze che possono sorgere durante la pensione, come l'assistenza sanitaria. Soprattutto, sii realistico su ciò di cui hai bisogno per goderti uno stile di vita confortevole.

"Molte persone pensano di aver bisogno di più di quello che realmente fanno", aggiunge Davis. "Si tratta di capire veramente quale stile di vita possono permettersi e di trovare la felicità per godersi quello stile di vita desiderato."

Se c'è un divario tra i tuoi risparmi e le tue entrate e i tuoi obiettivi, pensa a come poterlo colmare. Ciò potrebbe significare ridurre le spese, ritardare la data di pensionamento o lavorare a tempo parziale dopo la pensione ufficiale. Tutti e tre potrebbero aiutare a rafforzare i tuoi risparmi e aumentare le entrate di vecchiaia.

"È ancora saggio mantenere una mentalità salvifica in pensione e avere un piano per combattere cose come l'inflazione, che includerebbe l'aumento dei costi dell'assistenza sanitaria", afferma Chamberlin. “Dal lato del reddito, le rendite potrebbero aiutare a creare un flusso di reddito aggiuntivo.

Chamberlin afferma di considerare un'annualità con un fattore di reddito incorporato "che può correlare il tuo reddito con i guadagni su un indice". E, "avere un'opzione di pagamento crescente nel tempo può aiutare ad aumentare il costo della vita".

La linea di fondo

La pensione può significare incertezza se non hai preso provvedimenti per pianificarla in modo appropriato. Se sei in pensione o in procinto di andare in pensione, è importante mantenere saldamente in vista i tuoi obiettivi e il tuo piano per raggiungerli.

"Il passo più importante che un pensionato o un pre-pensionato può fare è educare se stessi sulla complessità della costruzione di un piano finanziario conciso", afferma Zavarelli.

Un consulente può guidarti attraverso il processo se non sei sicuro da dove iniziare. Mentre pagherai una commissione per una consulenza professionale, "l'investimento in anticipo può risparmiare molto di più lungo la strada e può fornire la tranquillità che può consentire a uno di godere della pensione che meritano", aggiunge Zavarelli.