Quali sono i 6 diversi tipi di conti di controllo?

I conti correnti sono una parte importante del sistema bancario. Questi conti di deposito offrono ai consumatori un posto dove depositare i loro soldi, effettuare trasferimenti, scrivere assegni, pagare le bollette e fare altre transazioni bancarie di routine. I soldi nei conti correnti sono sicuri, in quanto assicurati fino a $ 250.000 per depositante dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ma ci sono così tante diverse opzioni disponibili là fuori, quindi come fai a sapere quale account è giusto per te?

Key Takeaways

• I conti correnti rappresentano una parte importante del sistema bancario, offrendo ai consumatori un posto per effettuare transazioni bancarie ordinarie.
• Prima di aprire un conto corrente, è necessario conoscere le opzioni e considerare elementi quali saldi mensili, commissioni, interessi e convenienza.
• I conti correnti regolari sono i più comuni e ti offrono tutte le funzionalità che ti aspetteresti da un conto corrente.
• Gli account premium offrono molti vantaggi, ma spesso richiedono di mantenere saldi elevati.
• I conti correnti gratuiti potrebbero non comportare un addebito mensile per i servizi, ma comportano comunque commissioni per altri servizi come gli scoperti di conto corrente o l'utilizzo di ATM fuori rete.

Conosci la tua situazione

Prima di aprire un conto corrente, è necessario conoscere le opzioni. Dopotutto, non tutti i conti correnti vengono creati allo stesso modo. Lo stesso vale per la tua situazione finanziaria: è unica per te, quindi il tuo conto corrente dovrebbe integrarla. Ecco alcune cose a cui devi pensare prima di andare in banca per aprire il tuo account:

Saldo mensile: quanto pensi di tenere in media ogni mese ti aiuterà a decidere quale tipo di conto corrente aprire. Questo saldo sarà coerente per tutta la durata del conto? O avrai un grande saldo solo in determinati periodi dell'anno? Alcuni conti presentano requisiti minimi di saldo, che giustificano alcuni dei loro vantaggi, quindi è necessario tenerlo presente.

Commissioni: considera le commissioni associate a ciascun tipo di account. È possibile evitare i costi di servizio mensili se si mantiene un determinato saldo ogni mese. Verifica se un account che ti interessa addebita costi aggiuntivi per operazioni come addebito e transazioni in filiale. Forse puoi evitare alcune commissioni avendo detratti i pagamenti automatici per le fatture dal tuo account o impostando depositi diretti. Conoscere la banca e le sue strutture tariffarie per ciascun conto può fare la differenza tra risparmiare un sacco di soldi o spendere centinaia di dollari non necessari in commissioni ogni anno.

Interessi: anche se potresti non raccogliere molto, alcuni conti correnti pagano interessi. Se vuoi guadagnare un po 'di più - ricorda, questo è un po' di più - puoi trovare una banca che ti da interessi insieme a un posto da cui puoi fare le tue attività bancarie quotidiane. Gli interessi sono generalmente calcolati su base giornaliera e depositati direttamente sul conto corrente alla fine di ogni mese.

Convenienza: se sei il tipo di persona che ama l'interazione personale, probabilmente vorrai un conto corrente presso una banca che ha molte filiali. Ma se puoi farne a meno, pagherai bene con una banca online. Queste istituzioni non hanno molte posizioni di mattoni e malta - alcune non ne hanno affatto - ma offrono la comodità del banking online e mobile con una carta di debito. Poiché non offrono un servizio di cassiere, molte di queste banche consentono di utilizzare anche distributori automatici (ATM) di banche diverse, il che rende i prelievi di contante più facili ed economici.

Ora che abbiamo delineato alcune delle considerazioni di base che vanno nella scelta di uno, ecco un elenco di alcuni dei diversi tipi di conti correnti offerti dalla maggior parte delle banche.

Conti di controllo regolari

Un conto corrente regolare ti consente semplicemente di fare tutto ciò che ti aspetteresti da un conto corrente: depositare e prelevare denaro da un bancomat, scrivere assegni, pagare fatture ed effettuare acquisti utilizzando una carta di debito. Potrebbe essere necessario pagare una commissione mensile per il privilegio di essere titolare di un conto, ma molte banche rinunciano alla commissione se si mantengono abbastanza soldi sul proprio conto.

Un conto corrente regolare di solito paga poco o nessun interesse sul saldo. Quindi, se stai cercando un piccolo reddito, potresti considerare di aprire un conto di risparmio associato al tuo conto corrente mentre ci sei.

Conti di controllo premium

Se hai una somma di cinque cifre o più da tenere in un conto corrente, un conto corrente premio può essere adatto a te. Avere un saldo così elevato nel tuo account dovrebbe consentire di evitare di pagare una commissione mensile, fornire vantaggi come rimborsi di commissioni bancomat, assegni gratuiti e farti guadagnare un po 'di interesse. Puoi anche ricevere sconti su altri servizi dalla banca, come un tasso di interesse ipotecario leggermente inferiore o una consulenza finanziaria gratuita. Ciò non significa che un conto corrente premium sia l'opzione migliore anche se si può facilmente soddisfare il requisito di saldo minimo.

Un conto corrente premium potrebbe non essere l'opzione migliore anche se puoi facilmente soddisfare il requisito di saldo minimo.

I vantaggi extra sicuramente suonano alla grande, ma ricorda, non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Puoi guadagnare un rendimento migliore sul tuo denaro in eccesso, mantenendolo comunque accessibile per le emergenze inserendolo in un conto del mercato monetario, certificato di deposito (CD) o in titoli di stato. La maggior parte delle persone deve solo mantenere saldi elevati nei propri conti correnti se hanno deflussi ampi e regolari come un pagamento ipotecario elevato, un grande pagamento del prestito studentesco, pagamenti fiscali stimati e / o premi assicurativi elevati. Per quanto riguarda i servizi scontati e la consulenza gratuita, è possibile ottenere una tariffa migliore sui servizi o una consulenza migliore con un'altra istituzione.

Conti di controllo fruttiferi

I conti correnti fruttiferi ti offrono un piccolo rendimento ogni mese per il saldo del tuo conto. Alcuni conti pagano un tasso di interesse forfettario indipendentemente dal saldo, mentre altri pagano di più con saldi più elevati. Il tasso di interesse sarà quasi sicuramente inferiore al tasso di inflazione, ma potrebbe essere paragonabile a quello che alcuni conti di risparmio pagano, dandoti il ​​meglio di entrambi i mondi - transazioni illimitate e pagamenti di interessi mensili - in un unico conto. Tuttavia, è possibile che tu non esca con un conto di controllo interessi se le sue commissioni sono troppo elevate. Potresti stare meglio con un conto corrente gratuito, anche se paga meno o nessun interesse.

Conti di controllo gratuiti

Il controllo gratuito significa che l'account non addebita una commissione ricorrente come una commissione di manutenzione mensile e non ha un requisito di saldo minimo per evitare una commissione. Ciò non significa che ogni singolo servizio associato al conto corrente sarà gratuito. Potrebbe essere necessario pagare per altri servizi, tra cui commissioni bancomat fuori rete, commissioni di assegno, commissioni di scoperto, commissioni di arresto pagamento e commissioni di transazione estera. Questi account potrebbero non pagare alcun interesse poiché stai già ottenendo il vantaggio di non pagare una tariffa mensile. Detto questo, alcuni conti correnti gratuiti pagano un po 'di interesse.

Conti di controllo a basso saldo

I conti correnti a basso saldo, a volte chiamati conti vita, sono destinati a clienti che possono mantenere solo un piccolo saldo ma desiderano ricevere servizi bancari. In cambio del permesso di tenere un conto con un requisito di saldo minimo o molto basso, la banca potrebbe richiedere di fare altre cose per risparmiare denaro, come scrivere solo un numero limitato di assegni ogni mese e ricevere elettronicamente estratti mensili invece di per posta. Alcuni di questi account potrebbero non avere nemmeno i privilegi di scrittura di assegni, che consentono solo pagamenti online o con carta di debito, e potrebbero non consentire scoperti di conto corrente. Invece di lasciarti andare al di sotto di un saldo di $ 0, rifiuteranno qualsiasi transazione che superi il saldo disponibile.

Conti di controllo di seconda opportunità

Se una banca ha chiuso il tuo conto corrente in passato a causa di un saldo negativo non pagato e sei pronto a ricominciare, un conto corrente di seconda possibilità potrebbe darti questa opportunità. In cambio, potresti dover pagare una commissione mensile fino a $ 20 e il tuo account potrebbe avere restrizioni che altri conti correnti non hanno, come non consentire gli scoperti. Questi conti sono disponibili in tutti i 50 stati attraverso banche e cooperative di credito. Dopo aver mantenuto il tuo account in regola per un certo periodo, forse un anno, potresti diventare idoneo per un normale conto corrente.

Come farà una banca a sapere se in passato è stato chiuso un conto corrente? Proprio come gli emittenti di carte di credito guardano il tuo rapporto di credito prima di lasciarti aprire un conto, le banche guardano i rapporti ChexSystems e Early Warning Services prima di lasciarti aprire un conto. Se le banche negano le richieste del proprio conto corrente e non si conosce il motivo, ordinare copie dei propri rapporti di credito bancari ed esaminarli per eventuali errori.

La linea di fondo

Qualunque sia la tua situazione finanziaria, esiste un conto corrente per te, a condizione che tu non abbia una storia di frodi e soddisfi i requisiti di base per l'apertura del conto come la prova dell'identità. Se stai cercando una funzione specifica, come un account per qualcuno che ha sempre un saldo basso o un account che paga interessi, inizia cercando account commercializzati specificamente verso le persone nella tua situazione.

Ma tieni a mente: il controllo dei nomi degli account sono solo etichette di marketing. Un conto corrente gratuito potrebbe servirti come un conto corrente a basso saldo e un conto corrente fruttifero potrebbe pagarti più di un conto corrente premium. Cambiare i conti correnti è un lavoro che richiede tempo, quindi scegli attentamente e cerca di ottenere un conto di cui sarai felice per anni o, nel caso di un conto di seconda possibilità, in una banca puoi vederti stare a lungo termine .