Previdenza vs previdenza sociale: qual è la differenza?

Ci sono molti diversi tipi di reddito che attingono i pensionati, a seconda di come era la vita durante i loro giorni lavorativi. Due dei flussi di reddito più conosciuti oggi includono pensioni e previdenza sociale, due programmi finanziati e strutturati in modi totalmente diversi.

Mentre le pensioni sono in genere piani pensionistici sul luogo di lavoro, in cui un datore di lavoro versa contributi a un pool di fondi per conto dei dipendenti, la previdenza sociale è gestita dal governo federale e finanziata attraverso le imposte sui salari riscosse da dipendenti e aziende.

Continua a leggere per saperne di più su come sono strutturati i due programmi e su come ciascuno può beneficiare i pensionati che hanno pagato in tali programmi.

Key Takeaways

• Il reddito pensionistico può essere garantito per la vita di un lavoratore attraverso un piano pensionistico a benefici definiti di una società e attraverso la previdenza sociale finanziata dal governo federale.
• Poche aziende al giorno d'oggi offrono pensioni garantite ma consentono ai lavoratori di risparmiare in piani 401 (k), che sono investimenti auto-diretti destinati a generare reddito di vecchiaia.
• La sicurezza sociale è un reddito di base garantito dal governo per gli anziani americani, finanziato attraverso un'imposta speciale pagata dai lavoratori mentre sono impiegati.

pensioni

Prima dell'avvento degli IRA e dei piani 401 (k), c'erano le pensioni. I tuoi genitori e nonni, se hanno lavorato per la stessa azienda per molti anni, potrebbero aver beneficiato di generose prestazioni pensionistiche. Le pensioni al giorno d'oggi sono ufficialmente conosciute come piani a benefici definiti perché l'importo del pagamento che riceverete in pensione è deciso o definito in anticipo.

Una pensione privata è un conto di vecchiaia creato da un datore di lavoro per il beneficio futuro dei dipendenti. I datori di lavoro, regolati da determinate leggi e regolamenti, contribuiscono per conto dei dipendenti e investono i soldi come ritengono opportuno. Al momento della pensione, il dipendente riceve pagamenti mensili. Anche i dipendenti del governo statale hanno spesso sistemi pensionistici. Ad esempio, in Ohio, gli impiegati statali pagano nel sistema pensionistico dei dipendenti pubblici dell'Ohio al posto della previdenza sociale.

Il pagamento della pensione privata dipende da diversi fattori, ad esempio da quanto tempo hai lavorato per il datore di lavoro e quale era il tuo stipendio. In alcuni casi, è possibile scegliere un pagamento forfettario o un assegno di rendita mensile. In passato, i datori di lavoro erano tenuti a mantenere le attività pensionistiche in eccesso nell'ambito del piano e non dovevano utilizzare i fondi per altre spese. Questa legge è stata istituita in modo tale che, se necessario per i pensionati, i soldi sarebbero disponibili per essere pagati ai pensionati idonei. Ha inoltre assicurato la disponibilità di fondi pensionistici in eccesso per compensare i tempi in cui i rendimenti degli investimenti erano inferiori alle aspettative.

Molti anni fa, i datori di lavoro hanno incoraggiato il Congresso a modificare le regole pensionistiche e consentire loro di utilizzare denaro in piani pensionistici sovra-finanziati per altri benefici ai dipendenti, come piani sanitari per pensionati e pagamenti di prepensionamento. Nel suo libro "Come le aziende saccheggiano e traggono profitto dalle Nest Eggs of American Workers", Ellen Schultz racconta come questi cambiamenti hanno portato molte aziende a spostare le attività pensionistiche in casse di società indipendenti. Ciò ha comportato un ridimensionamento di massa dei fondi pensione e, in definitiva, dei fondi pensione insufficienti.

Le pensioni del settore privato stanno gradualmente diventando obsolete, ma 42 milioni di americani rimangono coperti da loro oggi.

Sicurezza sociale

Sebbene molti anziani percepiscano prestazioni previdenziali in pensione, il sistema di sicurezza sociale non è considerato una pensione. Può sembrare una pensione perché al momento del pensionamento, se hai versato nel sistema durante gli anni lavorativi, hai diritto a ricevere prestazioni mensili.

L'importo dell'assegno varia in base all'età in cui inizi a ricevere i sussidi, a quanti anni hai lavorato e agli importi guadagnati mentre contribuivi al programma. La previdenza sociale non è progettata per sostituire completamente le tue entrate o soddisfare tutte le tue esigenze finanziarie in pensione.

La sicurezza sociale è finanziata da un sistema pay-as-you-go. Ciò significa che mentre lavori, paghi nel sistema. Nella tua busta paga, la voce relativa alle tasse di sicurezza sociale è elencata come FICA. Alcuni dei pagamenti effettuati durante il lavoro vanno a finanziare le prestazioni dei pensionati nonché le retribuzioni degli altri beneficiari della previdenza sociale.

Esistono molte altre distinzioni tra pensioni e previdenza sociale. La previdenza sociale offre un programma di assicurazione per invalidità che copre i lavoratori con crediti sufficienti (guadagnati attraverso il lavoro e il pagamento nel sistema) se diventano disabili. Le pensioni normalmente non forniscono prestazioni di invalidità a meno che il dipendente non sia disabilitato in un incidente sul lavoro.

Sebbene i coniugi possano ricevere un pagamento parziale della pensione, è improbabile che anche un figlio trarrebbe beneficio dal reddito pensionistico, come nel caso della previdenza sociale. Infine, le pensioni possono offrire un pagamento forfettario al momento del pensionamento. Questa opzione non è disponibile tramite il sistema di sicurezza sociale.

Differenze chiave

Sia le pensioni che la previdenza sociale possono fornire un flusso di reddito ai pensionati. Ma i due non sono solo completamente diversi nel modo in cui sono finanziati e strutturati: entrambi affrontano sfide diverse. Mentre il sistema federale di previdenza sociale continuerà probabilmente a fornire aiuti ai disabili e agli anziani per molti anni, anche se per quanto resta da vedere, i sistemi di piani pensionistici si stanno estinguendo, sostituiti da piani a contribuzione definita come IRA e 401 k) piani.