Come diversificare con i fondi indicizzati

I fondi indicizzati sono interessanti per diversi motivi, tra cui la diversificazione e gli indici di spesa bassi. Per quanto riguarda il primo, quando acquisti azioni di un fondo indicizzato, sei esposto a tutte le azioni di un indice. L'idea è che le scorte che stanno apprezzando compenseranno quelle che si stanno deprezzando.

Perché scegliere un fondo anziché singoli titoli

Un indice può essere composto da centinaia a migliaia di titoli. L'investitore medio non poteva permettersi di acquistare tutte quelle azioni. I fondi negoziati in borsa (ETF) e i fondi comuni di investimento che seguono un indice possono acquistare tutti questi titoli perché hanno un pool di denaro maggiore costituito dai dollari di migliaia di investitori. Quando acquisti anche una sola quota di un fondo indicizzato, possiedi tutte le azioni dell'indice.

Inoltre, i fondi “ponderano” i loro acquisti. Ciò significa che acquistano più titoli di alcuni di altri. Questo perché l'indice considera alcuni titoli come più probabilità di influenzare l'indice rispetto ad altri. Un buon fondo indicizzato pondererà i suoi acquisti nella stessa misura dell'indice.

È molto più probabile che un indice si riprenda da una recessione rispetto a qualsiasi singolo titolo. Ad esempio, un fondo indicizzato che segua l'indice S&P 500 nel 2008 avrebbe perso circa il 37%. Tuttavia, lo stesso indice è aumentato del 350% all'inizio del 2018.

Ciò significa che qualcuno può garantire che il mercato azionario si riprenderà sempre? Nessuno fa mai questa affermazione. Ecco cosa possiamo dire: si è sempre ripreso. Ciò non significa che lo farà sempre, ma sapendo che ha sempre una certa sicurezza. Tuttavia, una persona con un orizzonte temporale breve di, diciamo, cinque anni o meno, potrebbe perdere denaro in quel momento se l'indice diminuisce. Questo perché quella persona non può permettersi di aspettare diversi anni per riprendersi. Questo è il motivo per cui i fondi indicizzati sono i migliori per gli investitori a lungo termine, coloro che intendono rimanere nel fondo per 6-10 anni o più.

Indici per settori

Indici come Dow Jones Industrial Average e S&P 500 sono progettati per seguire il mercato azionario in generale. Ma puoi anche investire in fondi che tracciano un settore, come petrolio, tecnologia, finanza, beni di consumo e così via. Qualunque settore tu possa pensare, qualcuno ha creato un indice per questo, e qualcun altro ha creato un fondo che segue tale indice. Un investitore che ritiene che un determinato settore possa sovraperformare il mercato generale può acquistare un fondo che traccia tale settore e che è ancora diversificato all'interno del settore.

Questo porta ad un altro modo di diversificare con i fondi indicizzati. Quando investi in diversi fondi settoriali, potresti anche essere diversificato. In altre parole, se il tuo fondo petrolifero non funziona bene, è probabile che lo farà un altro fondo indicizzato. Quindi, non solo sei diversificato all'interno di ciascun settore, ma sei anche diversificato avendo denaro in diversi settori.

Assicurati di sapere in cosa investe ciascun fondo in modo da non duplicare le partecipazioni. Ad esempio, l'investimento in un fondo petrolifero duplicherebbe senza dubbio alcune delle azioni di un fondo energetico.

La linea di fondo

I gestori di fondi professionali che gestiscono fondi comuni di investimento studiano quotidianamente i mercati e applicano competenze e conoscenze avanzate alle loro operazioni. Anche con tutto quel lavoro, tuttavia, l'80% non va bene come il mercato. Se così tanti professionisti sbagliano, è improbabile che anche un investitore con meno conoscenza e tempo possa battere il mercato. Un fondo indicizzato ti permetterà di abbinare i rendimenti del mercato senza fare trading e studiare costantemente. Questo è il potere di investimenti diversificati attraverso fondi indicizzati.