Come faccio a sapere che posso fidarmi del mio consulente finanziario?

Fiducia significa tutto nei rapporti, sia che ci stiamo concentrando su quelli nel romanticismo, famiglia o finanze.

Renderlo, soprattutto in materia finanziaria, che può essere emotivamente drenante, distruttivo e costoso come qualsiasi altra cosa che sperimentiamo nella nostra vita. Un consulente finanziario senza scrupoli può causare a un investitore ignaro di essere gravemente ferito o addirittura tragicamente cancellato da una vita di duro lavoro e risparmi.

Oggi, la questione dell'affidabilità di un consulente finanziario ha assunto un'importanza sempre maggiore. Il ricordo di come Bernard Madoff, consulente per gli investimenti a New York, abbia sfuggito a così tante persone sofisticate e di grande talento brucia ancora. Inoltre, ci sono così tanti modi oggi per gli investitori di guadagnare - e perdere - soldi. Wall Street sembra inventare nuovi prodotti finanziari su base quasi giornaliera, ognuno più seducente (e tuttavia potenzialmente confuso) rispetto al prossimo. Ecco perché il pubblico ha bisogno di persone che li consigliano. Ma questi investimenti comportano anche gravi rischi. I singoli investitori fanno naturalmente affidamento sull'esperienza e sul coinvolgimento dei consulenti finanziari.

A complicare ulteriormente il quadro, non tutti gli investitori hanno le stesse esigenze allo stesso tempo. Un giovane potrebbe evitare la nozione altamente conservatrice di conservazione del capitale perché lavorerà e guadagnerà denaro per i decenni a venire. Questo individuo potrebbe essere molto più disposto ad utilizzare strumenti finanziari speculativi rispetto a qualcuno che si avvicina all'età pensionabile che ha accumulato ostinatamente un uovo di nido sano e vuole principalmente preservarlo senza inutili aggravamenti o rischi.

Per aumentare il livello di comfort personale con un consulente per gli investimenti, gli esperti suggeriscono di controllare il background di un consulente con il sito Web dell'autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA). Se un consulente ha una storia di non conformità a normative come The Employee Retirement Income Security Act (ERISA), sarebbe difficile fidarsi che il consulente renderà le tue finanze la sua priorità.

Gli investitori esperti pongono a un consulente domande su questi cinque argomenti essenziali:

1. Valori fondamentali
Scopri quali sono i valori fondamentali del tuo consulente. Una persona integra dovrebbe essere in grado di recitarti i suoi valori. Se un consulente continua a provare a venderti un servizio finanziario che genera una commissione indipendentemente da quanto ti si addice, i valori di questa persona probabilmente non sono allineati ai tuoi. Un consulente che crede di avere una relazione a lungo termine con te - e non semplicemente una serie di transazioni che generano commissioni - può essere considerato affidabile.

2. Piano di pagamento
Assicurati di capire in che modo il consulente viene compensato per i consigli o le transazioni di investimento, quindi non perdi automaticamente un pezzo del tuo gruzzolo a qualcuno che non ha a cuore i tuoi migliori interessi. "Sii cristallino su quanti soldi stai pagando per i loro servizi", ha dichiarato Joe De Sena, consulente patrimoniale privato con J. De Sena & Associates a Long Island. “C'è una quota annuale? Stai pagando con assegno ogni volta per i loro servizi? O la commissione verrà automaticamente detratta dal consulente dai tuoi beni? Stai pagando quella persona in base al livello della sua performance? Inoltre, i clienti dovrebbero ricevere, ai fini fiscali, una contabilità di esattamente quanto hanno pagato il consulente.

3. Livello di competenza
Dan Masiello, consulente finanziario a Staten Island, New York, sottolinea l'importanza della competenza, della formazione e dell'istruzione di un consulente. "Per il tuo livello di comfort come cliente, vorrai guardare l'educazione di qualcuno, le certificazioni nel settore e il numero di gradi avanzati", ha detto. È anche importante assicurarsi che il potenziale consulente non abbia avuto abrasioni con le autorità di regolamentazione o riferimenti negativi nei media aziendali o che non abbia avuto una storia di indagini per cattiva condotta. "Un rinvio offre al cliente un certo grado di conforto nel consentire di parlare con i propri clienti", ha detto Masiello. “La parola chiave qui è trasparenza, che contribuisce a fidarsi di qualcuno. Preferiresti vedere un livello di stabilità. Il vostro consulente è impegnato da tempo nella stessa organizzazione e fa parte della professione da molto tempo? ”Notevoli certificazioni finanziarie da cercare includono Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) e Chartered Investment Councilor.

4. Servizio
Ne sentite regolarmente? ”Ha dichiarato Derek Finley, consulente finanziario presso WJ Interessi a Sugar Land, in Texas, che gestisce 165 clienti e 190 milioni di dollari. Una domanda semplice, eccellente! Questo punto può essere tanto un rompicapo, in definitiva, quanto qualcosa di sordido o addirittura criminale. Quanto è fastidioso e frustrante per un investitore non essere tenuto al corrente di uno sviluppo di notizie che potrebbe influenzare il suo portafoglio, come una variazione di prezzo di un titolo, una variazione in una società di spicco o un'acquisizione in un settore che influisce sulle scorte nel portafoglio del cliente? Il consulente potrebbe costare denaro al cliente non tenendolo informato su eventi importanti. Naturalmente, ciò non significa che tutte le telefonate dal tuo broker siano un segno positivo. Sii diffidente nei confronti dei broker che ti assillano con le chiamate che vengono effettuate solo per venderti prodotti e aumentare le commissioni.

5. Pazienza
Il vostro consulente prenderà il tempo necessario per spiegare, metodicamente e pazientemente, i suoi consigli? Note Trent Porter di Priority Financial Planning a Denver, che gestisce 27 clienti: “Una delle più grandi bandiere rosse è se non capisci i tuoi investimenti, specialmente se il tuo consulente non è in grado o disposto a spiegarli quando gli viene chiesto. Gli investitori devono essere molto diffidenti nei confronti dei consulenti che prendono in custodia i loro beni, alla Madoff. "

Puoi prendere misure per aiutarti oltre questi punti importanti.

"Avere un custode di terze parti che detiene e segnala direttamente i tuoi beni aiuta a proteggere dalle frodi", ha detto Porter. “Inoltre, sii consapevole se sono o meno un fiduciario, il che richiede loro legalmente di mettere il tuo interesse di fronte al loro. Sorprendentemente, non tutti i consulenti sono tenuti a farlo. Solo perché sono fiduciari non significa che non verrai derubato. Ma è un buon inizio. ”Per ottenere un custode di terze parti, contattare un fornitore di servizi di custode, come Charles Schwab, TDAmeritrade o Fidelity.