In che modo i finanziatori ipotecari controllano e verificano le dichiarazioni bancarie?

I mutuatari che cercano un mutuo per acquistare o rifinanziare una casa devono essere approvati da un finanziatore al fine di ottenere il loro prestito. I finanziatori sottoscrivono prestiti basati su una varietà di criteri tra cui reddito, attività, punteggio di credito e altro ancora. È importante sottolineare che le banche dovranno verificare le informazioni finanziarie fornite loro. In alcuni casi, il creditore potrebbe chiamare la tua banca per verificare il tuo conto bancario e gli estratti conto. La maggior parte dei finanziatori, tuttavia, compila una prova o verifica dei moduli di richiesta di deposito (POD / VOD) e li invia alla tua banca per verificare il tuo account. Molte banche forniscono moduli VOD scaricabili per i finanziatori sui loro siti Web.

Key Takeaways

• I prestatori di mutui richiedono informazioni finanziarie da potenziali mutuatari al momento di decidere se estendere il credito.
• I depositi presso una banca sono un fattore chiave per la sottoscrizione di un mutuo.
• La prova del deposito è un tipo speciale di richieste che i prestatori chiedono agli istituti di deposito di verificare i saldi dei conti dei richiedenti.
• I prestatori di mutui richiederanno inoltre che il POD dimostri che il mutuatario ha fondi sufficienti per pagare l'acconto per una proprietà.

Tipi di informazioni verificate

Al momento dell'acquisto di una casa, il creditore ipotecario può chiedere al mutuatario la prova del deposito. Il prestatore deve verificare che i fondi richiesti per l'acquisto della casa siano accumulati in un conto bancario e accessibili al prestatore.

Durante i periodi di credito limitato, il prestatore potrebbe anche voler vedere le prove di come i fondi sono stati depositati sul conto bancario e da dove provengono i soldi. Questo perché alcuni istituti di credito pongono un limite alla quantità di denaro in regalo che può essere utilizzato come acconto su una casa.

Un finanziatore che invia un modulo VOD a una banca ottiene la conferma del numero di conto del richiedente il prestito, se il conto è aperto o chiuso, la data in cui il conto è stato aperto o chiuso e il tipo di conto bancario da verificare, come risparmio, controllo o mercato monetario. La banca conferma inoltre il saldo del conto alla data della richiesta. Il creditore potrebbe richiedere la conferma del saldo medio per un periodo da due a tre mesi e il saldo al momento della chiusura, se il conto è chiuso. Le banche inviano conferme VOD ai finanziatori via fax o posta.

Alcuni istituti di credito possono avere requisiti aggiuntivi per la prova del deposito. Alcuni possono richiedere copie degli estratti conto bancari o una lettera dalla persona che ha fornito denaro in regalo che è stato depositato sul conto. Un prestatore può anche voler vedere la prova di diversi mesi di riserva in contanti in un altro conto per assicurarsi che il mutuatario possa ancora pagare il mutuo se perde il flusso di reddito.

Quando si tratta di depositi in un conto, la procedura di prova del deposito segue dopo che gli assegni sono stati separati da una selezionatrice in una categoria "su di noi" o "su di essi". Questa procedura di prova del deposito viene chiamata "verifica di verifica" e viene eseguita dopo che il selezionatore ha registrato i numeri di instradamento e di conto. Senza un'adeguata prova del deposito, un prestatore può rifiutare di finalizzare un'ipoteca o consentire a un potenziale acquirente di utilizzare i fondi dal conto per pagare i costi di chiusura di una proprietà.

Prospettiva del prestatore

I finanziatori hanno la facoltà di richiedere i propri estratti conto bancari o di richiedere VOD alla propria banca; alcuni istituti di credito fanno entrambe le cose. I finanziatori che utilizzano sia i VOD che gli estratti conto bancari per determinare l'idoneità del mutuo lo fanno per soddisfare i requisiti di alcuni prestiti assicurati dal governo in cui la fonte dei fondi di acconto deve essere nota per l'approvazione del mutuo.

Alcuni consumatori potrebbero chiedersi se chiedere ai loro finanziatori di verificare i propri depositi piuttosto che rivedere gli estratti conto bancari li aiuterà a nascondere le imperfezioni come gli scoperti. I finanziatori che esaminano gli estratti conto in genere respingono gli scoperti rari, ma un consumatore con numerosi scoperti entro il periodo di due o tre mesi prima della chiusura di una casa sarà probabilmente considerato rischioso.