Come tenere il passo con la tua formazione continua

La formazione continua (CE) aiuta i pianificatori a stare al passo con gli ultimi cambiamenti delle norme e dei regolamenti del settore fornendo al contempo istruzioni su nuovi prodotti e tecniche di pianificazione. Tuttavia, i professionisti finanziari abilitati o accreditati hanno spesso una reazione negativa quando sono tenuti a completare i corsi di formazione continua.

In questo articolo esamineremo quattro requisiti di formazione continua per i professionisti finanziari, con i primi due incaricati dall'autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria (FINRA). Sono l'elemento normativo, l'elemento fermo, l'educazione approvata dallo stato per i professionisti assicurativi e, infine, la CE per le designazioni professionali.

Come vedrai, ci sono modi per semplificare il processo in modo tale che quando scade la scadenza della formazione continua, non ti ritroverai seppellito sotto un mucchio di regole e regolamenti.

Requisiti di formazione continua diversi

La frustrazione che può circondare i crediti CE è spesso il risultato del fatto che ogni licenza o designazione ha i suoi requisiti di formazione continua separati.

Ad esempio, un agente di cambio che è anche un Certified Financial Planner® (CFP®) deve soddisfare una varietà di requisiti CE, quali:

• Elemento normativo approvato FINRA per la licenza Serie 6 o Serie 7
• Elemento fisso approvato dalla FINRA per la licenza Serie 6 o 7
• CE approvato dallo stato per tutte le licenze assicurative, come vita e salute
• Corsi CE approvati dalla scheda CFP® per la designazione CFP®
• CAPA

L'elemento normativo

L'elemento normativo approvato dalla FINRA è diviso in tre sottosezioni:

1. Licenziatari serie 6
2. Licenziatari serie 7
3. Coloro che supervisionano i licenziatari dei titoli.

Tutti i licenziatari hanno 120 giorni per completare questa parte dei loro requisiti di formazione continua, dopo aver ottenuto la licenza per due anni. Tali requisiti saranno quindi in scadenza ogni tre anni fino a quando il licenziatario manterrà la propria registrazione FINRA. L'elemento normativo copre le norme e i regolamenti essenziali, i problemi di conformità, vendita e comunicazione, nonché argomenti di supervisione per i titolari registrati.

(Per informazioni sui requisiti di test iniziali per ottenere la licenza, consultare la sezione Breaking Down Licenze titoli finanziari .)

L'elemento fermo

L'elemento aziendale CE si applica a un professionista finanziario considerato dalla FINRA come "persona coperta". Le persone coperte comprendono chiunque sia coinvolto nella vendita o nella negoziazione di titoli praticamente a qualsiasi titolo. La formazione sugli elementi aziendali viene creata dall'azienda o ottenuta da fonti esterne, quindi implementata a livello di broker-dealer su base annuale.

Questa formazione si concentra su importanti cambiamenti nel settore da un anno all'altro. Tende ad essere più rilevante per i pianificatori, perché questo tipo di formazione copre argomenti pratici come la formazione di nuovi prodotti o le più recenti strategie di pianificazione finanziaria che possono generare nuove attività per i pianificatori.

Istruzione approvata dallo stato per i licenziatari delle assicurazioni

Non esistono requisiti federali uniformi per la formazione continua assicurativa e ogni stato ha un proprio programma CE separato che agenti e broker devono soddisfare per mantenere la licenza in quello stato. Ogni stato ha un numero minimo di ore richieste di CE che devono essere periodicamente soddisfatte da tutti i licenziatari. È responsabilità del licenziatario sapere quali sono i requisiti CE in tutti gli stati in cui intende svolgere attività assicurative.

Formazione continua per designazioni professionali

I pianificatori finanziari che hanno ottenuto credenziali professionali come CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant (ChFC), avranno ulteriori requisiti di formazione continua che vanno al di là di quanto è necessario per mantenere la loro licenza.

Ad esempio, i professionisti Certified Financial Planner® devono completare almeno 30 ore di formazione continua ogni due anni. Due ore di questo corso devono essere in formazione etica, mentre le restanti 28 ore possono essere derivate da qualsiasi argomento educativo finanziario o corsi che sono stati approvati dal Board of Standards CFP®.

Tutte le altre designazioni professionali, oltre a quelle sopra elencate, hanno anche requisiti di formazione continua separati, come CPA, Enrolled Agent (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) e Registered Health Underwriter (RHU).

Completa i corsi online

Fortunatamente, i requisiti di istruzione continua sono ora molto più facili da completare rispetto al passato. Internet ha efficacemente semplificato quello che una volta era un processo burocratico ingombrante. Esistono numerosi eccellenti fornitori di materiale CE approvato online, come WebCE.com e AI Insight. Questi siti consentono di selezionare e pagare un corso pertinente e completare rapidamente l'esame finale online. Le ore completate sono spesso riportate direttamente agli stati richiesti o alle schede di designazione.

Ottenere crediti su più designazioni

È importante notare che molte ore di corso possono essere accreditate su più di una licenza o designazione. Ad esempio, gran parte dei corsi approvati dal Board of Standards CFP® per la formazione continua conta anche per soddisfare i requisiti CE in materia di assicurazioni o titoli. Queste ore possono anche valere per altre designazioni, come CLU o ChFC. Tuttavia, è importante notare che lo stesso corso verrà probabilmente accreditato per un diverso numero di ore da diverse istituzioni.

Ad esempio, si consideri un professionista CFP® con una licenza di assicurazione sulla vita, che segue un corso di assicurazione sulla vita da un fornitore online. Il licenziatario scoprirà che mentre il suo stato residente può concedere un determinato corso di sei ore di credito CE, il Board of Standards CFP® può considerare che il corso vale solo quattro ore e mezza di credito per soddisfare i suoi requisiti CE. Per massimizzare l'efficienza dei tuoi corsi, è quindi importante sapere quante ore di credito ciascuna istituzione consentirà per un determinato corso.

La linea di fondo

Sebbene il dipartimento di conformità di qualsiasi broker-dealer sarà molto proattivo nel garantire che tutti i requisiti CE relativi alla licenza siano soddisfatti, agenti e broker indipendenti devono assumersi questa responsabilità. Il completamento online dei requisiti CE e un attento coordinamento tra tutte le licenze e le designazioni richieste possono rendere il processo CE più rapido e conveniente.