Come avviare una società di gestione patrimoniale

L'industria indipendente della gestione patrimoniale è stata un segmento in costante crescita di servizi finanziari negli ultimi anni. Secondo il Boston Consulting Group, ci sono circa 55.700 miliardi di dollari di ricchezza privata in palio negli Stati Uniti e in Canada. Questa cifra ha molti professionisti finanziari che contemplano l'idea di aprire la propria società di gestione patrimoniale. In questo articolo, daremo uno sguardo ad alcuni suggerimenti chiave che i consulenti finanziari indipendenti dovrebbero tenere a mente quando aprono la propria società di gestione patrimoniale.

Segui le regole

Gli aspiranti imprenditori della gestione patrimoniale devono assicurarsi di seguire le regole e l'etichetta quando lasciano il loro attuale datore di lavoro. In molti casi, i dipendenti dei servizi finanziari hanno obblighi contrattuali con i loro datori di lavoro che impediscono loro di lavorare in un'azienda concorrente e di pubblicizzare servizi esterni ai clienti. Alcuni dipendenti potrebbero inoltre avere clausole di non concorrenza nei loro contratti che vietano loro di lavorare nel settore dei servizi finanziari per un periodo di tempo successivo alla loro partenza, sebbene in alcuni casi questi contratti possano essere infranti. (Per ulteriori informazioni, vedi: Non firmare che non competere senza leggere questo .)

Gli imprenditori dovrebbero considerare attentamente questi obblighi contrattuali per evitare di essere citati in giudizio e aderire all'etichetta di buon senso. Ad esempio, gli imprenditori non dovrebbero lavorare sulla loro nuova attività durante l'orario di lavoro, non dovrebbero contattare i clienti fino a quando non hanno lasciato il loro datore di lavoro e dovrebbero avvicinarsi agli ex clienti con tatto dopo il fatto per evitare problemi con i loro ex datori di lavoro.

Considera i costi

I consulenti finanziari indipendenti che cercano di costruire la propria pratica inevitabilmente corrono molti rischi sotto forma di costi iniziali. A differenza della maggior parte delle piccole imprese, le società di consulenza devono soddisfare una serie di complessi requisiti normativi che possono rivelarsi piuttosto costosi. La prima spesa maggiore sostenuta da una nuova impresa è la conformità, inclusa la configurazione di un ADV (brochure per i clienti) e una licenza statale. In generale, questi servizi possono costare da $ 2.000 a $ 5.000 con una componente ricorrente ogni anno di $ 2.000 o più. I costi assicurativi, le spese d'ufficio, la carta intestata, i siti Web, i costi bancari, i costi di associazione, gli abbonamenti e numerosi altri costi possono facilmente ammontare a oltre decine di migliaia di dollari. (Per ulteriori informazioni, consultare: Avviare la propria società di pianificazione finanziaria .)

I consulenti finanziari devono anche considerare il costo opportunità di stabilire la propria pratica indipendente, poiché è improbabile che una percentuale dei loro clienti esistenti li segua. Inoltre, molti referral possono rifiutare di passare a una nuova pratica e preferiscono invece rimanere con una società più grande. Questi costi possono anche ammontare a decine di migliaia di dollari, ma sono compensati da una maggiore redditività in base al cliente.

Sviluppa un passo

La maggior parte degli imprenditori deve iniziare a correre non appena lascia i propri ex datori di lavoro per creare buste paga e sostenere la loro nuova impresa. Spesso, il primo passo è raggiungere gli ex clienti tenendo presenti le regole. Prima di raggiungere questo punto, gli imprenditori dovrebbero avere un tono ben collaudato per questi ex clienti che comunica efficacemente perché dovrebbero spostare i loro conti. Le aziende di nuova costituzione non hanno una reputazione (oltre a quella del proprietario) e un elevato livello di rischio in termini di solvibilità nelle fasi iniziali, che sono sfide che gli imprenditori devono superare quando trattano con questi ex clienti e cercano di attirare nuovi clienti. (Per ulteriori informazioni, consultare: Suggerimenti per la gestione dei migliori consulenti finanziari .)

Le migliori piazzole evidenziano le competenze e il vantaggio competitivo dell'imprenditore rispetto alle istituzioni più grandi. Ad esempio, la nuova società può specializzarsi nell'uso di algoritmi informatici per identificare le migliori opportunità. Un nuovo proprietario può anche sottolineare che le società di gestione patrimoniale più piccole sono in grado di fornire un supporto clienti più personalizzato data la base di clienti più piccola, garantendo una maggiore attenzione al loro conto e massimizzando i loro rendimenti.

Arruolare professionisti

La creazione di una nuova società di gestione patrimoniale può essere un processo complesso e dispendioso in termini di tempo che comporta un ampio lavoro legale, normativo e di conformità. Mentre i consulenti finanziari possono avere familiarità con molte di queste cose, stabilirle spesso richiede assistenza professionale. La buona notizia è che un numero crescente di aziende è stato istituito per aiutare i consulenti finanziari a creare le proprie pratiche. In cambio, queste società possono addebitare una commissione di consulenza, una percentuale di attività o persino assumere una partecipazione azionaria nella nuova società. Tru Independence, ad esempio, si occupa di tutto, dalla registrazione agli investitori registrati (RIA) / broker-dealer e dalle strutture di credito e prestito alla selezione e progettazione di spazi per uffici per aspiranti imprenditori.

Oltre a una solida base giuridica, i consulenti finanziari indipendenti dovrebbero considerare di investire in assistenza professionale quando si tratta di progettare un sito Web dall'aspetto professionale, biglietti da visita e altri materiali di marketing. I consulenti professionisti possono anche rivelarsi utili nell'evitare l'assunzione di dipendenti a tempo pieno per gestire compiti semplici come contabilità, contabilità o persino mansioni di segreteria, che possono aiutare a mantenere bassi i costi in anticipo senza sacrificare la qualità. (Per ulteriori informazioni, consultare: Keys to Going Independent for RIAs .)

Sfrutta la tecnologia

Il capitalista di rischio Marc Andreessen una volta disse che "il software sta mangiando il mondo", il che significa che la tecnologia sta cambiando rapidamente il modo in cui intere industrie operano. Mentre i servizi finanziari sono stati lenti nell'adottare nuove tecnologie, sta diventando una parte sempre più importante dell'ecosistema. Esistono molti strumenti diversi che i consulenti indipendenti possono utilizzare per migliorare i loro servizi alla clientela e ottimizzare la loro redditività. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come la tecnologia aiuta i consulenti finanziari .)

La tecnologia può anche essere utilizzata per ridurre i costi in altre aree dell'azienda, come buste paga, contabilità o marketing. Ad esempio, servizi fai-da-te come ZenPayroll possono aiutare a ridurre i costi del personale relativamente all'assunzione di un contabile interno, mentre i sistemi telefonici automatizzati di aziende come Grasshopper possono evitare la necessità di un segretario dedicato. Questi tipi di servizi potrebbero non essere specifici del consulente, ma possono sicuramente aiutare a migliorare la redditività.

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La linea di fondo

L'apertura di una società di gestione patrimoniale è un processo complesso, ma con l'aiuto e gli strumenti giusti a disposizione, può essere molto gratificante per gli imprenditori. Tenendo presente queste regole di base, i consulenti finanziari possono aumentare le probabilità di successo ed evitare costose cause legali e altre difficoltà associate all'allontanamento dal mondo aziendale e alla propria pratica.