Per quanto tempo dovresti conservare i tuoi estratti conto bancari?

Siamo tutti bombardati con così tanta carta che a volte può essere difficile sfuggirci tutto. Tra la posta indesiderata, le ricevute e i documenti finanziari che raccogliamo, può sembrare un po 'ridicolo conservare i documenti che riteniamo di non aver mai davvero bisogno. E considerando il passaggio all'online banking, non è tempo di rinunciare a quel vecchio sistema di scatole per scarpe da tenere?

Anche se potresti non aver bisogno di quel vecchio sistema di archiviazione, in realtà potrebbe venire un momento in cui avrai bisogno dei tuoi vecchi estratti conto bancari. Queste dichiarazioni rappresentano l'attività che si svolge all'interno del tuo conto bancario: un assegno, un risparmio o un altro tipo di conto presso i tuoi istituti finanziari. Continua a leggere per saperne di più su quanto tempo dovrai conservare le tue dichiarazioni e perché.

Key Takeaways

• Gli estratti conto bancari devono essere conservati in formato cartaceo o elettronico per un anno, dopo di che possono essere distrutti.
• La conservazione degli estratti conto bancari è ideale per verificare l'attività di debito e credito, per proteggere dal furto di identità e per provare le entrate.
• Le banche consentono ai clienti di accedere agli estratti conto bancari per almeno un anno online.

Per quanto tempo dovresti conservare le tue dichiarazioni?

Se non hai rinunciato alla tenuta dei registri cartacei tradizionali con la tua banca, ciò significa che continuerai a ricevere estratti cartacei per posta. Prevedi di conservare questi estratti conto per almeno un anno. Puoi scegliere di conservare e archiviare una copia cartacea delle tue dichiarazioni. Ma assicurati di tenerli in un luogo facilmente accessibile per te, ma lontano da occhi indiscreti. In alternativa, se sei bravo a inserire i dati, puoi scegliere di conservare un formato elettronico in un programma di contabilità o nel tuo foglio di calcolo. Dopo questo periodo di un anno, è sicuro distruggerli e scartarli.

Ragioni per mantenere le dichiarazioni

Oltre a disporre di registri per acquisti, pagamenti di fatture e depositi sui salari, la tenuta di vecchi estratti conto bancari offre numerosi vantaggi. L'attività del conto bancario deve essere rivista periodicamente per casi di furto di identità e frode con carta di debito. Mantenere le dichiarazioni fornisce la verifica di attività illecite che possono essere utilizzate per recuperare eventuali danni.

È inoltre possibile utilizzare gli estratti conto bancari per verificare le entrate e l'attività di transazione, come contributi di beneficenza e spese aziendali che potrebbero essere necessari per le dichiarazioni dei redditi. Vale la pena tenere anche gli estratti conto bancari che confermano acquisti o pagamenti ingenti. Puoi distruggere le ricevute del bancomat (automatico) dopo averle riconciliate con i record del tuo account. Allo stesso modo, le distinte di deposito e prelievo possono essere distrutte una volta verificate le transazioni con l'estratto conto mensile.

Dichiarazioni online e cartacee

La conservazione delle copie cartacee degli estratti conto bancari è meno necessaria rispetto al passato data la disponibilità delle informazioni sul conto online. Molte banche e istituti finanziari mantengono online le dichiarazioni mensili dei clienti per cinque o più anni che sono accessibili attraverso le loro piattaforme bancarie online. Le dichiarazioni dettagliate sono spesso disponibili in formati facilmente stampabili e le informazioni di transazione riepilogate sono spesso disponibili per il download gratuito.

Potresti anche essere in grado di ottenere estratti cartacei dalla tua banca che risale a diversi anni fa. Alcune banche applicano una commissione per la ricerca e / o la stampa per questo servizio, poiché non può essere effettuata a livello di filiale. Invece, le dichiarazioni più vecchie vengono stampate e preparate in un back office.

Per motivi di sicurezza, è meglio conservare gli estratti conto cartacei in una cassaforte ignifuga in un luogo sicuro. Le dichiarazioni elettroniche devono essere conservate in un file protetto da password.

Le dichiarazioni cartacee devono essere conservate in un luogo sicuro e ignifugo facilmente accessibile.

Distruggere documenti

Poiché molti documenti diversi hanno requisiti diversi per lo smaltimento, può sembrare più semplice conservare tutto per sempre, compresi gli estratti conto bancari. Tuttavia, conservare alcuni documenti a tempo indeterminato non è la migliore pratica, principalmente a causa del potenziale per i ladri di identità di ottenerli.

Altri documenti che dovresti distruggere dopo un certo periodo di tempo includono quanto segue:

• Dichiarazioni sulle carte di credito: conservale per 60 giorni, a meno che non includano le spese fiscali. In questi casi, conservali per sette anni.
• Pay Stub: abbinali al tuo W-2 e poi distruggili.
• Fatture di utilità: trattenerle per un massimo di un anno.
• Dichiarazioni fiscali e entrate fiscali: proprio come gli estratti conto delle carte di credito relative alle tasse, conservali per sette anni.
• Polizze di assicurazione auto e casa: distruggi quelle vecchie quando ricevi nuove polizze.
• Dichiarazioni sui mutui e miglioramento domestico: distruggili quando vendi la casa.

Come distruggere i tuoi documenti

Quando sei pronto a disporre degli estratti conto bancari, assicurati di distruggerli effettivamente. Basta strapparli a metà, non impedirà ai ladri di identità di mettere insieme le tue informazioni personali. Se hai un distruggidocumenti, puoi occupartene da solo. In caso contrario, potrebbe essere necessario assumere un servizio, soprattutto se si dispone di un gran numero di documenti. Inoltre, controlla con la tua banca. Molti offriranno servizi di triturazione ai clienti gratuitamente.