Come proteggere i tuoi beni da una causa o creditori

Se non proteggete adeguatamente i vostri beni, che avete lavorato a lungo e duramente per accumulare, possono essere persi molto rapidamente in una causa, fallimento o se i creditori vengono a riscuotere. I legislatori hanno approvato una legislazione in base alla quale determinati tipi di attività sono o possono essere protetti. Discutiamo le leggi e quali misure puoi adottare per proteggere i tuoi beni e risparmi.

Key Takeaways

• I professionisti medici e i dirigenti aziendali non sono i soli soggetti a cause legali e devono proteggere i loro beni guadagnati duramente.
• Vari conti di investimento, come i conti pensionistici individuali (IRA), offrono una certa protezione nell'interesse della giustizia.
• Le leggi federali proteggono molti piani pensionistici, ma molti tipi di protezione sono stabiliti dalle leggi statali, inclusa la protezione di proprietà immobiliari, rendite e assicurazioni sulla vita.
• Molti stati offrono protezione della fiducia sotto forma di trust di protezione patrimoniale che garantiscono la protezione delle risorse.

Perché hai bisogno di una protezione legale

Potresti pensare che i dottori, i dirigenti aziendali e quelli in altre professioni inclini al contenzioso siano gli unici che devono preoccuparsi di proteggere i loro beni. Non così. Ci sono molte circostanze in cui i tuoi beni possono essere collegati o guarniti. Questi includono se si presenta istanza di fallimento, si ottiene il divorzio o si è in fase difensiva in una causa civile.

Molte leggi negli Stati Uniti hanno lo scopo di proteggere i beni in caso di cause legali, fallimento e agenzie di riscossione. Le forme di protezione patrimoniale disponibili sono spesso più economiche dell'alternativa, lo scenario peggiore.

La maggior parte delle persone non considera nemmeno queste circostanze fino a quando non si verificano. Ad esempio, se il bambino adolescente si trova nella parte sbagliata di un incidente automobilistico, ciò potrebbe far sì che la parte danneggiata insegua i tuoi beni.

Immagina questo scenario: senti bussare alla porta una notte. Trovi una coppia di anziani che cerca gli Smiths. Ti chiami Jones. Gli Smith vivono accanto, informi la coppia. La coppia ti ringrazia e cammina attraverso il prato per andare dagli Smiths. Quando arrivano a metà strada, l'uomo entra in un buco scavato dal cane quel pomeriggio e si rompe un fianco, quello che aveva appena sostituito. La prossima chiamata che riceverai potrebbe provenire da un avvocato che cerca di scoprire il tuo valore finanziario e che tipo di assicurazione porti.

Non importa che la coppia avrebbe dovuto rimanere sul marciapiede o almeno aver cura di evitare un simile incidente. Alla fine, la tua casa, il tuo cane e un buco nel tuo cortile lo rendono colpa tua.

Cappucci di protezione per IRA

Contributi e guadagni nei conti pensionistici individuali tradizionali e Roth (IRA) hanno un limite di protezione adeguato all'inflazione di $ 1 milione contro le procedure fallimentari. Il tribunale fallimentare ha la facoltà di aumentare questo limite nell'interesse della giustizia.

Inoltre, gli importi trasferiti da piani qualificati, 403 (b) e 457 piani hanno una protezione illimitata. Tuttavia, questa protezione si applica solo al fallimento, non alle decisioni emesse in altri tribunali. In tali casi, la legge statale deve essere consultata per determinare se esiste una protezione e in che misura.

Piani pensionistici qualificati

Le attività del piano sponsorizzate dal datore di lavoro hanno una protezione illimitata dal fallimento, indipendentemente dal fatto che il piano sia soggetto o meno al Employee Retirement Income Security Act (ERISA). Ciò include IRA SEP, IRA SEMPLICI, benefici definiti, contributo definito, 403 (b), 457 e piani governativi o ecclesiali ai sensi della sezione codice 414. Gli importi nella SEP IRA che sono attribuibili a contributi IRA regolari sono soggetti a $ 1 milione limitazioni.

I piani ERISA sono inoltre tutelati in tutti gli altri casi, ad eccezione degli ordini di relazioni nazionali qualificati (QDRO), in cui le attività possono essere assegnate all'ex coniuge o ad altri beneficiari alternativi e le imposte dal fisco. A tal fine, un piano qualificato non è considerato un piano ERISA se copre solo il proprietario dell'azienda. La protezione per i piani riservati al proprietario è determinata dalla legge statale.

Fattorie

La quantità di protezione che hai per la tua casa varia ampiamente da stato a stato. Alcuni stati offrono una protezione illimitata, altri offrono una protezione limitata e alcuni non offrono alcuna protezione.

Rendite e assicurazioni sulla vita

Come la protezione delle case di proprietà, le leggi statali determinano il livello di protezione applicato alle rendite e alle assicurazioni sulla vita. Alcuni proteggono i valori di riscatto in contanti delle polizze assicurative sulla vita e i proventi dei contratti di rendita dall'attaccamento, dal pignoramento o da procedimenti legali a favore dei creditori. Altri proteggono l'interesse del beneficiario solo nella misura ragionevolmente necessaria per il sostegno. Ci sono anche stati che non forniscono alcuna protezione.

Come proteggere i tuoi beni

Sebbene la protezione delle risorse possa aver avuto un passato contaminato, sono disponibili strategie legittime. Presentare il maggior numero possibile di ostacoli per i potenziali creditori prima che possano raggiungere la vostra proprietà potrebbe incoraggiarli a fare accordi favorevoli invece di essere coinvolti in contenziosi lunghi e costosi.

Trust di protezione delle risorse

Per anni, le persone benestanti hanno usato i trust offshore in località come le Isole Cook e Nevis per proteggere i beni dai creditori. Ma questi trust possono essere costosi da stabilire e mantenere. Ora diversi stati, tra cui l'Alaska, il Delaware, il Rhode Island, il Nevada, il Dakota del Sud e altri, consentono la protezione dei beni e non è nemmeno necessario essere residenti nello stato per acquistarli.

I trust di protezione delle risorse offrono un modo per trasferire una parte delle risorse in un trust gestito da un trustee indipendente. Le attività del trust saranno fuori dalla portata della maggior parte dei creditori e potrai ricevere distribuzioni occasionali. Questi trust possono persino permetterti di proteggere i beni per i tuoi figli.

I requisiti per un trust di protezione patrimoniale sono:

• Deve essere irrevocabile.
• Il fiduciario è un individuo situato nello stato o una banca o società fiduciaria autorizzata in quello stato.
• Deve consentire solo distribuzioni a discrezione del fiduciario.
• Deve avere una clausola spendaccione.
• Alcune o tutte le attività del trust devono trovarsi nello stato del trust.
• I documenti e l'amministrazione della fiducia devono essere nello stato.

Se stai prendendo in considerazione un trust per la protezione delle risorse, assicurati di collaborare con un avvocato esperto in questo campo. Molte persone hanno infranto le leggi fiscali perché i loro trust non soddisfacevano i requisiti normativi.

Finanziamento crediti

Se possiedi un'azienda, potresti prendere in prestito i suoi crediti e versare il denaro in un conto non commerciale. Ciò renderebbe l'attività gravata da debiti meno attraente per i creditori e renderebbe irraggiungibili le attività altrimenti accessibili.

Elimina la tua equità

Un'opzione per proteggere i tuoi beni è quella di estrarre il patrimonio netto da loro e mettere quei soldi in beni che il tuo stato protegge. Ad esempio, supponiamo di possedere un condominio e di essere preoccupato per potenziali azioni legali. Se hai sottoscritto un prestito a fronte del patrimonio netto dell'edificio, potresti collocare i fondi in un bene protetto, come una rendita (se le rendite sono al riparo da sentenze nel tuo stato).

Società in accomandita semplice

Le attività trasferite in una società in accomandita semplice (FLP) vengono scambiate con azioni della società in accomandita. Poiché il FLP possiede i beni, questi sono protetti dai creditori ai sensi della Uniform Limited Partnership Act. Tuttavia, controlli il FLP e quindi le risorse. Non esiste un mercato per le azioni che ricevi, quindi il loro valore è significativamente inferiore al valore dell'attività scambiata.

Altri modi per proteggere i tuoi beni

Esistono alcuni modi economici e semplici per proteggere le risorse che chiunque può implementare:

• Trasferisci le risorse al nome del tuo coniuge. Tuttavia, in caso di divorzio, i risultati finali potrebbero essere diversi da quelli previsti.
• Aggiungi più denaro al tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro perché potrebbe avere una protezione illimitata.
• Acquista una polizza ombrello che ti protegga dalle richieste di risarcimento per lesioni personali al di sopra della copertura standard offerta nelle polizze domestiche e automobilistiche.
• Approfitta delle leggi del tuo stato in materia di proprietà immobiliari, rendite e assicurazioni sulla vita. Ad esempio, il rimborso del mutuo potrebbe proteggere denaro altrimenti vulnerabile.
• Non mescolare beni aziendali con beni personali. In questo modo, se la tua azienda incontra un problema, i tuoi beni personali potrebbero non essere a rischio e viceversa.

La linea di fondo

Potresti aver visto esperti di protezione patrimoniale autoproclamati pubblicizzare i loro seminari o kit di facile utilizzo in TV o su Internet. Effettuare ricerche approfondite, compreso il controllo con il Better Business Bureau prima di decidere di utilizzare uno di questi servizi.

E prima di prendere una qualsiasi delle fasi discusse in questo articolo, incontra un avvocato che abbia familiarità con le leggi del tuo stato e un esperto nel campo della protezione patrimoniale. Ancora più importante, non aspettare fino a quando non hai un giudizio contro di te. A quel punto potrebbe essere troppo tardi e i tribunali potrebbero dichiarare che hai effettuato un "trasferimento fraudolento" per uscire dall'adempimento dei tuoi obblighi.