Come reinvestire i dividendi

Il reinvestimento dei dividendi è stato a lungo pubblicizzato come uno dei grandi modi per costruire un portafoglio azionario o di fondi comuni di investimento nel tempo, e funziona anche per i fondi negoziati in borsa (ETF). Esistono diversi modi in cui gli investitori possono farlo e la migliore strategia per te dipenderà dalla tolleranza al rischio, dall'orizzonte temporale e dagli obiettivi di investimento.

Piani di reinvestimento dei dividendi - DRIP

Il modo più semplice e diretto per reinvestire i dividendi che guadagni dai tuoi investimenti è di istituire un piano di reinvestimento automatico dei dividendi, tramite il tuo broker o con la stessa società di fondi emittente. In questo modo, tutti i dividendi pagati verranno immediatamente utilizzati per acquistare più azioni dell'investimento sottostante senza che tu debba fare nulla. Questa può essere l'opzione migliore se intendi possedere i tuoi fondi per un periodo prolungato - cinque anni o più.

Alcuni piani e fondi consentiranno il reinvestimento di azioni frazionate, mentre altri potrebbero consentire solo l'acquisto di azioni intere. Se il tuo piano rientra in quest'ultima categoria, potresti dover acquistare occasionalmente un'altra o due azioni con il denaro che ti è stato pagato al posto delle azioni frazionarie. Questa strategia è anche una forma di media del costo del dollaro poiché acquisterà automaticamente più azioni quando il prezzo è basso e meno quando è alto.

Una chiave da ricordare qui è che se si imposta il DRIP tramite una società di intermediazione, le commissioni possono essere addebitate per ciascun reinvestimento. Se detieni le tue azioni direttamente con la società del fondo, d'altra parte, questo servizio è di solito fornito gratuitamente.

Reinvestire da Timing the Market

Un'altra strategia che alcuni investitori utilizzano è quella di depositare i pagamenti dei dividendi nei loro conti di intermediazione. Una volta accumulata una quantità sufficiente di liquidità, il denaro viene utilizzato per acquistare più azioni dell'articolo che paga dividendi o un altro titolo che viene negoziato a un prezzo basso. Acquistando a un livello di mercato basso, l'investitore ottiene una base di costo superiore. Gli oppositori di questo approccio sostengono che avere così tanti soldi in disparte per così tanto tempo è controproducente perché avrebbe potuto essere utilizzato per generare ulteriori dividendi se fosse stato reinvestito immediatamente.

Naturalmente, il risultato di questa strategia rispetto al reinvestimento automatico dei dividendi dipende interamente dalla capacità dell'investitore di cronometrare il mercato utilizzando il secondo approccio e il rendimento da dividendi dei nuovi titoli acquistati.

Un'altra versione di questa strategia è di aspettare che il mercato non sia sottovalutato prima di reinvestire. Ancora una volta, i rendimenti che si possono ottenere da questo approccio dipenderanno dai fattori sopra elencati.

Acquistare un fondo indicizzato

Si consiglia di utilizzare il reddito da dividendi per acquistare un altro titolo come un fondo dell'indice S&P 500. Uno dei maggiori svantaggi della maggior parte dei fondi indicizzati è che non trasferiscono dividendi agli investitori. Ma, se ti piacciono i fondi indicizzati e stai raccogliendo proventi da dividendi significativi da un portafoglio ETF, vai avanti e pompi quel denaro nelle tue posizioni in indici come un modo per simulare la crescita reale di quell'indice, con i dividendi almeno parzialmente presi in considerazione. generare rendimenti interessanti nel tempo, poiché i dati storici mostrano che un indice probabilmente renderà rendimenti sostanzialmente più elevati quando si tiene conto del reinvestimento dei dividendi.

È inoltre possibile utilizzare i dividendi per acquistare un investimento in un altro settore. Se disponi di un ampio portafoglio di ETF progettato principalmente per generare entrate correnti, prova a utilizzare parte o tutto il tuo reddito da dividendi per acquistare qualcosa di più orientato alla crescita, come un ETF tecnologico con una solida esperienza. Questo può aiutare a bilanciare il tuo portafoglio.

Piano pensionistico DRIP

Se desideri impostare un DRIP che acquisti più azioni della società per la quale lavori, il modo migliore per farlo potrebbe essere all'interno del piano 401 (k) della tua azienda, se il tuo piano lo consente e non intendi utilizzare qualsiasi provento fino al pensionamento. Il vantaggio qui è che non pagherai l'imposta sul reddito sui tuoi dividendi fino a quando non ti ritiri dal piano e la regola di apprezzamento netto non realizzato ti consente di staccare le tue azioni dal resto delle attività del tuo piano e venderle in un'unica transazione al momento del pensionamento .

Fintanto che vengono seguite determinate regole, riceverai un trattamento a lungo termine delle plusvalenze sulla tua vendita, il che ridurrà notevolmente la bolletta fiscale. Potresti voler consentire ai tuoi dividendi di pagare in contanti durante l'anno precedente la tua vendita, quindi non devi preoccuparti di calcolare gli utili o le perdite a lungo termine a breve termine nell'anno di vendita.

La linea di fondo

Reinvestire i tuoi dividendi è quasi sempre una buona idea se intendi detenere le tue azioni a lungo termine e non hai bisogno di entrate adesso. Per ulteriori informazioni sul reinvestimento dei dividendi e su come farlo funzionare per te, consulta il tuo agente di borsa o il tuo consulente finanziario.