Top 10 truffe sui mutui comuni da evitare

Ogni settore ha le sue stelle brillanti e mele cattive. Il settore dei mutui non fa eccezione. Per la maggior parte dei consumatori, un mutuo sarà il più grande acquisto singolo che fanno durante la loro vita. Questo rende ancora più importante la scelta del prestatore giusto ipotecario. Come fai a sapere quali aziende evitare? Cerca questi segni rivelatori.

Segni truffa

1. Non prendere in considerazione la tua capacità di pagare

Il pagamento del mutuo non deve superare il 28% del reddito mensile lordo. Creare un budget familiare non è compito della società ipotecaria, ma dovrebbe avere molte domande sulle tue finanze. In caso contrario, probabilmente non è un'azienda con cui vuoi occuparti.

2. Non ottenere l'opzione per l'acquisto di punti

Un "punto" o "punto di sconto" è come il pagamento anticipato dell'interesse ipotecario. I mutuatari acquistano punti per ridurre l'importo degli interessi che pagheranno sul prestito. Il tuo finanziatore dovrebbe darti la possibilità di abbassare il tasso di interesse attraverso l'acquisto di punti.

3. Costi di prestito eccessivi

Molti dei costi del prestito sono fissi, non importa quanto prendi in prestito. Per un'ipoteca più ampia, aspettati che i costi di chiusura dell'ipoteca siano compresi tra il 2% e il 5%. Se stai prendendo in prestito meno di $ 150.000, i costi potrebbero superare il 5%. Alcuni finanziatori addebiteranno i costi nel prestito sotto forma di un tasso di interesse più elevato, ma il creditore dovrebbe comunicartelo chiaramente. Parla sempre con più finanziatori del costo totale del prestito che stanno proponendo. E se i costi superano di molto il 5%, chiedi perché prima di accettare il prestito.

4. Sanzioni anticipate

I finanziatori non dovrebbero addebitare una penalità se si paga il prestito in anticipo. Istituti di credito senza scrupoli possono applicare penalità di pagamento anticipato pari o superiori al 5%. Queste tasse sono ora illegali nelle case occupate dai proprietari. Se lo vedi, il prestito è sicuramente una truffa.

5. Broker e istituti di credito che non divulgano chiaramente le modalità di pagamento

Se stai lavorando con un broker ipotecario, chiedi come verrà pagato. I broker ricevono una percentuale del prestito totale e devono rivelare ciò che guadagnano. I banchieri ipotecari, le banche e i finanziatori diretti possono addebitare costi aggiuntivi senza rivelare ciò che stanno facendo. Vedi i vantaggi e gli svantaggi dell'utilizzo di un broker ipotecario .

6. "Il cattivo credito non conta."

Se vedi questo, non chiamare, non inviare e-mail e non dire di sì a nulla se la società si avvicina a te. Questi prestiti sono probabilmente di natura "predatoria" e quasi sicuramente arriveranno a condizioni terribili. Questi tipi di prestiti si rivolgono normalmente a soggetti a basso reddito che hanno maggiori probabilità di avere un credito danneggiato.

7. Pagamenti in mongolfiera.

Un pagamento in mongolfiera è una somma forfettaria dovuta al termine del periodo di prestito. A volte il pagamento in mongolfiera può essere pari all'importo inizialmente finanziato. I pagamenti in mongolfiera non sono più legali nelle case occupate dai proprietari ma sono ancora legali sugli immobili di investimento. Valuta attentamente se un pagamento in mongolfiera è giusto per te.

8. Inflazione del valore della casa o del reddito

Un prestatore non dovrebbe aiutarti a beneficiare di un prestito gonfiando il tuo reddito o il valore della casa. In primo luogo, non è etico o legale e, in secondo luogo, non puoi permetterti comunque il prestito. Se sono disposti a mentire per te, sono disposti a mentire a te. Non una società con cui vuoi fare affari.

9. Nessuna stima della buona fede

Entro tre giorni lavorativi dal ricevimento della domanda di mutuo, un prestatore deve fornire una stima in buona fede. (GFE). Il GFE fornisce informazioni di base sul prestito, inclusi i costi stimati del prestito. La stima arriva su un modulo standardizzato HUD-GFE che deve essere utilizzato. Se viene fornito in qualsiasi altro modulo o non ricevi il GFE entro tre giorni, non utilizzare quella società.

10. Commissioni diverse dal GFE

La tua stima in buona fede conterrà un elenco dettagliato dei costi associati al mutuo con cifre molto precise. Sulla base di determinati fattori, non rimarrà necessariamente invariato quando si riceverà la documentazione finale del mutuo da firmare. Alcune commissioni possono variare fino al 10%. Gli altri non dovrebbero cambiare affatto. Leggi la spiegazione delle commissioni dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori facendo clic qui. Inoltre, leggi Le stime in buona fede (GFE) sono accurate?

La linea di fondo

Il vecchio detto suona ancora vero. Se sembra troppo bello per essere vero, lo è. Non cadere per le tattiche di prestito predatorio che potrebbero metterti in un prestito che non puoi permetterti che ha termini terribili.

Utilizza i numerosi siti Web dedicati ad aiutarti a trovare il mutuo giusto. Inoltre, parla con la tua banca o il tuo istituto di credito e leggi Come individuare un prestatore predatore e, se stai prendendo di mira una di queste, 5 truffe sui mutui inversi .