indennità

Che cos'è l'indennità?

L'indennizzo è una forma completa di indennizzo assicurativo per danni o perdite e, in senso legale, può anche riferirsi a un'esenzione dalla responsabilità per danni.

L'indennizzo è considerato un accordo contrattuale tra due parti in base al quale una parte accetta di pagare per potenziali perdite o danni causati da un'altra parte. Un tipico esempio è un contratto assicurativo, in cui l'assicuratore o l'indennità si impegna a risarcire l'altro (l'assicurato o l'indennizzato) per eventuali danni o perdite in cambio di premi pagati dall'assicurato all'assicuratore. Con indennizzo, l'assicuratore indennizza l'assicurato, ovvero promette di rendere l'intero individuo o azienda per qualsiasi perdita coperta.

[Importante: le clausole di indennità possono essere complicate da negoziare e possono comportare un aumento dei costi dei servizi a causa dell'aumentato rischio del contratto.]

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Assicurazione

Come funziona l'indennità

Una clausola di indennizzo è standard nella maggior parte dei contratti assicurativi. Ciò che è coperto e in che misura dipende dall'accordo specifico. Ogni dato accordo di indennità ha quello che viene chiamato un periodo di indennizzo o un periodo di tempo specifico per il quale il pagamento è valido. Allo stesso modo, molti contratti includono una lettera di indennizzo, che garantisce che entrambe le parti rispetteranno le clausole del contratto o altrimenti deve essere pagato un indennizzo.

L'indennità è comune negli accordi tra un individuo e un'azienda (ad esempio, un accordo per ottenere l'assicurazione auto), ma si applica anche su scala più ampia ai rapporti tra imprese e governo o tra governi di due o più paesi.

A volte, il governo, un'azienda o un intero settore devono sostenere i costi di problemi più grandi per conto del pubblico, come gli scoppi di malattie. Ad esempio, secondo Reuters, il Congresso ha autorizzato $ 1 miliardo a combattere un'epidemia di influenza aviaria che ha devastato l'industria avicola degli Stati Uniti nel 2014 e 2015. Il dipartimento dell'agricoltura dell'USD ha inviato $ 600 milioni di denaro per l'eliminazione e la disinfezione di virus e $ 200 milioni in indennità.

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Come viene pagato l'indennizzo

L'indennità può essere versata sotto forma di denaro contante o a titolo di riparazione o sostituzione a seconda dei termini del contratto di indennità. Ad esempio, nel caso dell'assicurazione casa, il proprietario della casa paga i premi assicurativi alla compagnia assicurativa in cambio della garanzia che il proprietario della casa sarà indennizzato se la casa subisce danni da incendio, calamità naturali o altri pericoli specificati nel contratto di assicurazione. Nel malaugurato caso in cui la casa venga danneggiata in modo significativo, la compagnia assicurativa sarà obbligata a ripristinare la proprietà allo stato originale mediante riparazioni da parte di appaltatori autorizzati o rimborso al proprietario della casa per le spese sostenute per tali riparazioni.

Assicurazione di responsabilità civile

L'assicurazione di responsabilità civile è un modo per una società (o individuo) di ottenere protezione da richieste di risarcimento. Questa assicurazione protegge il detentore dal dover pagare l'intero importo di un'indennità, anche se il detentore è responsabile della causa dell'indennità.

Molte aziende rendono obbligatoria l'assicurazione di responsabilità civile in quanto le cause legali sono comuni. Esempi quotidiani includono l'assicurazione per negligenza, che è comune in campo medico, e l'assicurazione per errori e omissioni (E&O), che protegge le aziende e i loro dipendenti dalle richieste di risarcimento da parte dei clienti e si applica a qualsiasi settore. Alcune società investono anche in un'assicurazione di indennità di compensazione differita, che protegge il denaro che le società si aspettano di ricevere in futuro.

Come con qualsiasi altra forma di assicurazione, l'assicurazione di indennità copre i costi di una domanda di risarcimento, inclusi, a titolo esemplificativo, spese giudiziarie, commissioni e liquidazioni. L'importo coperto dall'assicurazione dipende dal contratto specifico e il costo dell'assicurazione dipende da molti fattori, inclusa la storia delle richieste di risarcimento.

I contratti di locazione immobiliare comprendono anche clausole di indennizzo. Nel caso di una proprietà in affitto, ad esempio, un inquilino è in genere responsabile per danni dovuti a negligenza, multe, spese legali e altro a seconda del contratto.

Atti di indennità

Un atto di indennità protegge coloro che hanno agito illegalmente dall'essere soggetti a sanzioni. Questa esenzione si applica in genere a funzionari pubblici, come agenti di polizia o funzionari governativi, che sono costretti a violare la legge per svolgere le responsabilità del proprio lavoro. Spesso tale protezione è garantita a un gruppo di persone che hanno commesso un atto illegale per il bene comune, come l'assassinio di un noto dittatore o leader terrorista.

Una breve storia di indennizzo

Sebbene gli accordi di indennizzo non abbiano sempre avuto un nome, non sono un nuovo concetto in quanto sono una parte necessaria per garantire la cooperazione tra individui, imprese e governi. Nel 1825, Haiti fu costretta a pagare alla Francia quello che allora veniva chiamato un "debito di indipendenza". I pagamenti erano intesi a coprire le perdite subite dai proprietari di piantagioni francesi in termini di terra e schiavi. Mentre l'indennità descritta in questo articolo era ingiusta, è un esempio di molti casi storici che mostrano i modi in cui l'indennità è stata applicata in tutto il mondo.

Un'altra forma comune di indennizzo sono le riparazioni che un paese vincitore cerca da un paese perdente dopo una guerra. A seconda dell'importo e dell'entità dell'indennità dovuta, possono essere necessari anni e persino decenni per ripagare. Uno degli esempi più noti è l'indennizzo che la Germania ha pagato dopo il suo ruolo nella prima guerra mondiale. Quelle riparazioni sono state infine ripagate nel 2010, quasi un secolo dopo la loro istituzione.

[Fatto rapido: la parola indennità deriva dalla radice latina indemnis, che significa indenne, integra o senza perdita.]

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