Ritiro

Che cos'è un prelievo?

Un prelievo comporta la rimozione di fondi da un conto bancario, piano di risparmio, pensione o fiducia. In alcuni casi, devono essere soddisfatte le condizioni per prelevare fondi senza penalità e la sanzione per il prelievo anticipato di solito insorge quando una clausola in un contratto di investimento viene infranta.

Come funziona un prelievo

Un prelievo può essere effettuato per un periodo di tempo in importi fissi o variabili o in un'unica soluzione e come prelievo di contante o prelievo in natura. Un prelievo di contante richiede la conversione delle disponibilità di un conto, piano, pensione o fondo fiduciario in denaro, di solito attraverso una vendita, mentre un prelievo in natura comporta semplicemente il possesso di attività senza conversione in denaro.

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Come gestire i prelievi dal conto pensionistico

Esempi di prelievi

Alcuni conti pensionistici, noti come IRA, hanno regole speciali che regolano i tempi e gli importi dei prelievi. Ad esempio, i beneficiari devono iniziare a prendere la distribuzione minima richiesta (RMD) o il ritiro da un IRA tradizionale entro i 70, 5 anni. In caso contrario, la persona che possiede l'account ha una penalità valutata pari al 50% dell'RMD.

D'altro canto, il proprietario di un conto deve astenersi dal prelevare fondi fino all'età di almeno 59 anni o 1/2 o il Internal Revenue Service prende il 10% dell'importo del prelievo in una penalità. Gli istituti finanziari calcolano l'RMD in base all'età del proprietario, al saldo del conto e ad altri fattori.

[Importante: un prelievo può essere effettuato per un periodo di tempo in importi fissi o variabili o in una somma forfettaria.]

Nel 2013, l'IRS ha compilato statistiche sugli IRA e sulle persone che ritirano denaro in anticipo. Durante l'anno fiscale 2013, oltre 690.000 persone hanno pagato penali per i prelievi anticipati, che erano molto inferiori agli 1, 2 milioni nel 2009.

considerazioni speciali

L'importo pagato per le penalità è sceso da $ 456 milioni a $ 221 milioni nello stesso periodo. Le persone che guadagnavano tra $ 50.000 e $ 75.000, e poi da $ 100.000 a $ 200.000, hanno effettuato i prelievi più anticipati dagli IRA. Nonostante questi enormi numeri, i conti pensionistici non sono l'unico modo per gli investitori di guadagnare denaro in seguito a prelievi.

Oltre a un prelievo dell'IRA, le banche in genere offrono certificati di deposito (CD) come modo per gli investitori di guadagnare interessi. I CD attirano tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti di risparmio, ma ciò è dovuto al fatto che il denaro rimane in possesso della banca per un periodo di tempo minimo. I CD maturano dopo un determinato periodo di tempo, quindi qualcuno può ritirare i pagamenti dall'account, inclusi eventuali interessi maturati durante il periodo di tempo.

Le sanzioni per i prelievi anticipati dai CD sono elevate. Se qualcuno si ritirasse presto da un CD di un anno, la pena media era di sei mesi di interesse. Per un CD di cinque anni, la pena tipica era di 12 mesi di interesse. Se qualcuno ha prelevato denaro in anticipo da un CD di tre mesi, la penalità includeva gli interi tre mesi di interesse maturati sul conto.

Alcune penalità delle banche sono scese a prendere una piccola percentuale, come l'1% o il 2%, dell'importo principale investito in un CD. Le banche valutano le penalità di prelievo anticipato proporzionalmente al tempo in cui un investitore deve lasciare i soldi sul conto, il che significa che un CD a lungo termine riceve una sanzione più elevata.

Key Takeaways

• Un prelievo comporta la rimozione di fondi da un conto bancario, piano di risparmio, pensione o fiducia.
• Alcuni conti non funzionano come semplici conti bancari e comportano commissioni per il prelievo anticipato di fondi.
• Sia i certificati di deposito che i singoli conti pensionistici prevedono penali di prelievo se i conti vengono ritirati prima del tempo stabilito.

Termini correlati

Qual è la regola dei 5 anni? La regola quinquennale riguarda i prelievi da Roth e gli IRA tradizionali. altro Che cos'è un certificato di deposito (CD)? I certificati di deposito (CD) pagano più interessi dei conti di risparmio standard. Trova le tariffe più alte disponibili a livello nazionale per ogni termine del CD qui da banche assicurate federalmente e sindacati di credito. altro Che cos'è il pagamento periodico sostanzialmente uguale (SEPP)? Un piano di pagamento periodico sostanzialmente uguale consente a persone con piani di pensionamento qualificati di prelevare fondi prima dei 59 anni e mezzo senza penalità. altro Prelievo anticipato Il prelievo anticipato è la rimozione di fondi da un investimento a tempo determinato prima della data di scadenza, o la rimozione di fondi da un conto di investimento differito dalle imposte o da un conto di risparmio previdenziale prima di un termine prestabilito. altro La guida completa a Roth IRA A Roth IRA è un conto di previdenza che consente di prelevare denaro esentasse. Scopri perché un Roth IRA può essere una scelta migliore rispetto a un IRA tradizionale per alcuni risparmiatori in pensione. più Prestazioni di prelievo Le prestazioni di prelievo si riferiscono ai diritti dei dipendenti con piani di pensionamento di incassare eventuali fondi accumulati al momento di lasciare un datore di lavoro. più collegamenti dei partner