Certificato di deposito indicizzato
Un certificato di deposito indicizzato (CD) è un conto di risparmio con un tasso di rendimento che fluttua con i movimenti di un indice di borsa specifico, come l'indice Standard & Poor's 500. Come con qualsiasi certificato di deposito, il denaro viene depositato per un periodo di tempo concordato.
Un CD indicizzato fa appello ai risparmiatori che desiderano assicurarsi che i loro risparmi tengano il passo con il rendimento delle scorte evitando il rischio per il capitale. I certificati di deposito sono talvolta chiamati certificati di deposito collegati al mercato o collegati alle azioni. Un certificato di deposito legato all'equity può essere legato a un paniere di titoli anziché a un indice di borsa.
Le basi dei CD indicizzati
I certificati di deposito, in generale, sono considerati praticamente privi di rischi, poiché il capitale investito è garantito dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Tuttavia, i ritorni su un CD indicizzato non sono garantiti. Molti investitori considerano questi prodotti come un modo più sicuro per investire nel mercato azionario o un prodotto del mercato monetario leggermente più rischioso.
Key Takeaways
- I CD indicizzati hanno un tasso di rendimento che varia con il movimento di un indice di borsa specifico.
- Ciò consente a un investitore di garantire che il proprio investimento sia al passo con i rendimenti del mercato azionario senza rischi aggiuntivi.
- I CD indicizzati possono avere un rendimento minimo garantito, ma possono avere anche un limite al ritorno.
Come vengono calcolati i ritorni per i CD
I CD indicizzati sono offerti da banche e altri istituti finanziari e le condizioni precise variano. Alcuni corrispondono al 100% del rendimento generato dall'indice su cui si basa, mentre altri specificano una percentuale inferiore, spesso il 90%. Questo è indicato come "tasso di partecipazione" del CD.
Alcuni offrono un rendimento minimo garantito anche se l'indice associato effettua un'immersione inaspettata. È importante notare che anche alcuni emittenti limitano il rendimento del CD, limitando efficacemente il potenziale guadagno dell'investitore (e la perdita dell'istituto emittente).
L'emittente ha inoltre il diritto di "chiamare" o "riscattare" un CD indicizzato prima della data di scadenza. Il "prezzo di chiamata" o l'importo che la banca si impegna a pagare in interessi, sarà indicato in anticipo nella stampa fine. In ogni caso, l'investitore è garantito per ottenere l'investimento originale alla fine del termine del CD. La FDIC garantisce il deposito fino a $ 250.000.
Gli interessi su CD indicizzati sono tassati come interessi attivi e non plusvalenze.
Pro e contro dei CD
Oltre a un elevato livello di sicurezza, un CD indicizzato offre alcune opportunità di crescita oltre gli importi minimi disponibili nei conti di risparmio ordinari.
Tuttavia, come in qualsiasi CD, l'investimento in un CD indicizzato implica la vincita di denaro per un lungo periodo di tempo. Un termine di tre o cinque anni è comune per questi tipi di depositi, con sanzioni per il prelievo anticipato. Ciò è notevolmente diverso dagli altri CD, disponibili in termini molto più brevi.
Alcuni emittenti offrono una breve finestra annuale durante la quale il capitale può essere ritirato senza penalità. Tuttavia, sono una scelta di investimento più adatta a una persona che non si aspetta di aver bisogno di accedere a quel denaro nel prossimo futuro.
A differenza dei CD tradizionali disponibili in brevi periodi, come 21 giorni o sei mesi, i CD indicizzati hanno in genere una durata di tre o cinque anni.
Implicazioni fiscali dei CD indicizzati
L'interesse su un CD indicizzato è dovuto per l'anno in cui è stato guadagnato, supponendo che il denaro non sia detenuto in un conto di vecchiaia come un 401 (k).
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