Sottoscrittore assicurativo

Che cos'è un assicuratore assicurativo?

I sottoscrittori di assicurazioni sono professionisti che valutano e analizzano i rischi associati all'assicurazione di persone e beni. I sottoscrittori di assicurazioni stabiliscono i prezzi per i rischi assicurabili accettati. Il termine sottoscrizione significa ricevere una remunerazione per la disponibilità a pagare un rischio potenziale. I sottoscrittori utilizzano software specializzati e dati attuariali per determinare la probabilità e l'entità di un rischio.

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Cos'è Underwriting?

Key Takeaways

• I sottoscrittori di assicurazioni valutano i rischi associati all'assicurazione di persone e beni e stabiliscono i prezzi per un rischio.
• I sottoscrittori nell'investment banking garantiscono un prezzo azionario minimo per una società che pianifica una IPO (offerta pubblica iniziale).
• I sottoscrittori di banche commerciali valutano il rischio di prestiti a privati ​​o finanziatori e addebitano interessi per coprire i costi di assunzione di tale rischio.
• I sottoscrittori di assicurazioni si assumono il rischio di un evento futuro e addebitano i premi in cambio della promessa di rimborsare al cliente un importo in caso di danno o occorrenza.

Sottoscrittori di investimenti bancari

I sottoscrittori di una banca di investimento spesso garantiscono un prezzo delle azioni a una società durante un'offerta pubblica iniziale (IPO). Possono acquistare le azioni a un determinato prezzo e sperare di venderle a un prezzo più elevato. Se la banca non vende le azioni al prezzo garantito, deve detenere le azioni sui loro libri o venderle in perdita. Se le azioni sono richieste, la banca può trarre profitto vendendo i titoli a un prezzo più elevato.

Assicuratori

I sottoscrittori di assicurazioni assumono il rischio connesso a un contratto con una persona fisica o giuridica. Ad esempio, un sottoscrittore può assumersi il rischio del costo di un incendio in una casa in cambio di un premio o di un pagamento mensile. La valutazione del rischio di un assicuratore prima del periodo di polizza e al momento del rinnovo è una funzione vitale di un sottoscrittore.

Ad esempio, i sottoscrittori di assicurazioni di proprietari di case devono considerare numerose variabili quando valutano la politica di un proprietario di casa. Gli agenti assicurativi di proprietà e infortuni agiscono come sottoscrittori sul campo, ispezionando inizialmente le case o le proprietà in affitto per condizioni come tetti o fondazioni deteriorati che rappresentano un rischio per il vettore. Gli agenti segnalano pericoli al sottoscrittore. Il sottoscrittore della casa considera inoltre i pericoli che possono scatenare un reclamo di responsabilità.

I pericoli includono piscine non recintate, marciapiedi incrinati e la presenza di alberi morti o morenti nella proprietà. Questi e altri pericoli rappresentano rischi per una compagnia assicurativa, che potrebbe eventualmente essere tenuta a pagare le richieste di risarcimento in caso di annegamento accidentale o infortunio.

Inserendo una serie di fattori, che spesso include il rating del credito di un richiedente, i sottoscrittori di assicurazioni per la casa impiegano un metodo di valutazione algoritmica per la determinazione del prezzo. Il sistema genera un premio adeguato basato sull'interpretazione della piattaforma e sulla combinazione di tutti i dati riportati dalle osservazioni del sottoscrittore sul campo. Il sottoscrittore principale considera anche soggettivamente le risposte presentate dal richiedente sulla domanda di polizza al momento dell'arrivo a un premio.

Le compagnie assicurative devono bilanciare il loro approccio alla sottoscrizione: se i sinistri troppo aggressivi e superiori alle attese potrebbero compromettere gli utili; se troppo conservativi, saranno superati dai concorrenti e perderanno quote di mercato.

Sottoscrittori bancari commerciali

I sottoscrittori di banche commerciali valutano l'affidabilità creditizia dei mutuatari per decidere se la persona fisica o giuridica debba ricevere un prestito o un finanziamento. Al mutuatario viene generalmente addebitata una commissione a copertura del rischio del prestatore in caso di inadempienza del mutuatario sul prestito.

Underwriters medici Stop-Loss

I sottoscrittori di stop-loss medici valutano il rischio in base alle condizioni di salute individuali dei gruppi di datori di lavoro autoassicurati. L'assicurazione Stop-loss protegge i gruppi che pagano i propri reclami per l'assicurazione sanitaria per i dipendenti anziché pagare i premi per trasferire tutti i rischi a una compagnia assicurativa.

Le entità autoassicurate pagano i reclami relativi ai farmaci e ai farmaci soggetti a prescrizione medica più le spese amministrative dalle riserve aziendali e si assumono il rischio rappresentato dal potenziale di perdite gravi o catastrofiche come i trapianti di organi o i trattamenti contro il cancro. I sottoscrittori delle entità autoassicurate devono quindi valutare i profili medici individuali dei dipendenti. I sottoscrittori valutano anche il rischio dell'intero gruppo e calcolano un livello di premio adeguato e un limite di sinistri aggregati, che, se superato, può causare danni finanziari irreparabili al datore di lavoro.

Fatto rapido: la sottoscrizione assicurativa è un settore ampio e redditizio; secondo Business Insider, Warren Buffett ha utilizzato premi assicurativi e riassicurativi per finanziare investimenti nel Berkshire Hathaway.

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