Introduzione alle organizzazioni di pianificazione finanziaria
La crescita nel settore della pianificazione finanziaria negli ultimi decenni ha portato alla creazione di diverse associazioni professionali che si dedicano a promuovere l'interesse dei consulenti, nonché a proteggere e educare il pubblico. Tre importanti organizzazioni si posizionano al di sopra delle altre in questa categoria: la Financial Planning Association (FPA), la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) e la National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Queste organizzazioni offrono ciascuna una serie di vantaggi sia per i consulenti che per i consumatori che si sono uniti per elevare la qualità e la percezione pubblica del settore della pianificazione finanziaria negli Stati Uniti
The Financial Planning Association (FPA)
L'APP è stato creato all'inizio del 2000 con la fusione dell'Institute of Certified Financial Planners (ICFP) e dell'International Association of Financial Planning (IAFP). Uno dei suoi obiettivi principali è quello di aiutare il pubblico a capire quali servizi possono fornire i pianificatori finanziari e esattamente come pagheranno per loro. L'APP richiede a tutti i membri di aderire al suo standard di cura, che include la piena divulgazione di tutte le forme di risarcimento e possibili conflitti di interesse. Il sito Web FPA offre una vasta gamma di strumenti e risorse per i consumatori, tra cui articoli, libri, brochure, un blog di pianificazione finanziaria, un'app di pianificazione della pensione per smartphone e una funzione di ricerca che consente agli utenti di trovare pianificatori membri nella loro area. Inoltre sponsorizza numerosi programmi di sensibilizzazione della comunità progettati per promuovere la consapevolezza dei consumatori sull'importanza della pianificazione finanziaria, tra cui:
- Mese nazionale dell'alfabetizzazione finanziaria
- L'America salva la settimana
- Settimana Smart Money
- The Financial Four
- Settimana della pianificazione finanziaria
In passato l'APP ha lavorato in coordinamento con altri gruppi di protezione dei consumatori per contribuire a promuovere la protezione degli anziani dagli abusi finanziari. Ha inoltre creato un Centro di supporto alla pianificazione finanziaria nazionale l'8 ottobre 2001 per fornire consulenza finanziaria gratuita a coloro che sono stati direttamente colpiti dagli eventi dell'11 settembre.
Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali (NAPFA)
Questa organizzazione è dedicata a promuovere gli interessi dei consulenti a pagamento al fine di fornire al pubblico una pianificazione finanziaria competente e imparziale. È stato iniziato nel febbraio 1983 e da allora è cresciuto fino a oltre 2.000 membri e centinaia di affiliate accademiche e finanziarie. Il suo sito Web include link utili, un motore di ricerca di advisor e altre risorse. I consulenti membri sono tenuti a prestare giuramento fiduciario di mettere sempre gli interessi dei loro clienti incondizionatamente davanti ai propri e ad adottare un approccio olistico alla pianificazione che si occupa di tutti gli aspetti delle finanze dei loro clienti senza addebitare commissioni. Sono inoltre tenuti a presentare un piano di esempio nel formato che intendono utilizzare nelle loro pratiche per l'approvazione, insieme al software di pianificazione finanziaria che intendono utilizzare.
La National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA)
NAIFA è di gran lunga la più antica organizzazione di pianificazione finanziaria esistente oggi. È stata fondata come National Association of Life Underwriters nel 1890 e si differenzia da FPA e NAPFA in quanto si concentra principalmente sul settore assicurativo e orienta i suoi sforzi verso la creazione e la protezione dei vantaggi fiscali di assicurazioni e rendite. Promuove inoltre la proprietà privata dell'assicurazione sanitaria e di altre prestazioni. Ha collaborato con regolatori e governi a livello statale per lavorare con pensionati e consumatori anziani che acquistano rendite e altri prodotti fissi, per proteggerli da venditori senza scrupoli e pratiche commerciali.
NAIFA sta inoltre tentando di creare un'associazione nazionale di agenti e broker che consentirà ai consumatori di trattenere i loro agenti assicurativi se si trasferiscono in uno stato in cui l'agente o il broker non sono autorizzati. NAIFA si impegna a formare i suoi membri su come coordinare e integrare correttamente la copertura assicurativa dei loro clienti nel resto dei loro piani finanziari e anche su come agire in modo etico nel migliore interesse dei loro clienti.
Il suo sito Web offre risorse sia per consulenti che per consumatori, compresi collegamenti ad altre organizzazioni chiave come l'Istituto per l'educazione alla vita e alla salute e i commissari assicurativi statali, articoli di consumo e annunci di servizio pubblico, nonché una pletora di informazioni educative. NAIFA è fortemente coinvolta nella divulgazione della comunità con programmi sponsorizzati dai suoi capitoli locali in materia di assistenza sanitaria, assistenza ai senzatetto, educazione dei giovani, educazione all'HIV, abuso di sostanze, problemi familiari e di assistenza agli anziani, nonché sostegno di soccorso per varie crisi che si verificano nel Gli sforzi degli Stati Uniti sono stati elogiati in sei diverse occasioni negli anni '80 da entrambe le Amministrazioni Reagan e Bush.
La coalizione di pianificazione finanziaria
L'industria della pianificazione finanziaria ha fatto uno sforzo crescente nel corso degli anni per far sentire la sua presenza a Washington. A tal fine, l'APP ha collaborato con il Board of Standards CFP® e NAPFA nel 2008 per creare la coalizione di pianificazione finanziaria. Questa organizzazione ha tre obiettivi distinti:
- Garantire che i pianificatori finanziari offrano al pubblico servizi trasparenti e di qualità fiduciaria
- Unifica, aggiorna e revisiona il miscuglio di regole e regolamenti obsoleti che governano gran parte del settore finanziario
- Coprire le numerose lacune normative nella professione
La coalizione sta ora lavorando con i legislatori per creare e applicare uno standard fiduciario generale per tutti i professionisti finanziari che forniscono qualsiasi tipo di consulenza finanziaria o si presentano al pubblico come pianificatori finanziari a qualsiasi titolo. La coalizione sta inoltre esercitando pressioni per la creazione di un consiglio di sorveglianza governato a livello federale che sovrintenda alla professione di pianificazione finanziaria e stabilisca standard minimi di pratica e competenza del settore (sebbene a un livello leggermente inferiore agli standard stabiliti dal Board of Standards CFP®.
La linea di fondo
Il settore finanziario si è continuamente evoluto e si è adattato per soddisfare le mutevoli esigenze dei consumatori nel corso dei decenni. Sebbene non si concentrino tutti esattamente sugli stessi problemi, organizzazioni come l'APP, il NAPFA e il NAIFA si stanno sforzando di fornire standard più elevati per la professione di pianificazione finanziaria e una maggiore protezione per i consumatori attraverso una combinazione di programmi comunitari, iniziative educative pubbliche e legislazione del Congresso .