È una buona idea acquistare fondi comuni di investimento dalle banche?

I fondi comuni di investimento offrono ai consumatori un ottimo modo per accedere a un gruppo di attività gestito professionalmente a un costo relativamente basso, con spese annuali ragionevoli. I fondi comuni di investimento possono essere acquistati in qualsiasi conto di investimento, come un IRA, che può essere aperto con diversi istituti finanziari, comprese le banche.

svantaggi

Le banche in genere non sono specializzate negli investimenti poiché riguardano più il risparmio, le transazioni finanziarie quotidiane e i prestiti. Ciò significa che una banca potrebbe avere un pool più limitato di famiglie di fondi comuni di investimento - più fondi gestiti dalla stessa società - tra cui i loro clienti possono scegliere.

Molto spesso, un consulente per gli investimenti presso una banca viene pagato per ogni cliente inserito in uno dei fondi comuni di investimento della banca. Il consulente è un venditore che guadagna una commissione. Mentre una persona del genere può darti dei buoni consigli, dovresti sapere che non ti vengono date tutte le opzioni che avresti ricercando tu stesso i fondi comuni di investimento.

Non tutti i fondi comuni di investimento sono uguali a un altro. Ciò rende importante avere una vasta gamma di fondi tra cui scegliere, che potrebbe essere un problema a seconda della tua banca. Ad esempio, i fondi comuni di investimento possono essere adattati a molte priorità e stili di investimento diversi: alcuni sono "verdi", il che significa che gli investimenti sottostanti sono società e invenzioni ecologiche, alcuni non hanno commissioni e così via.

vantaggi

D'altra parte, una banca può avere requisiti di bilancio più bassi rispetto a una società di intermediazione, rendendo gli investimenti una possibilità reale per più persone. Se un fondo comune di investimento ha un requisito minimo di $ 1.000, chiedi se è possibile rinunciare a tale requisito alla luce del rapporto in corso con la banca e altri depositi.

In alcuni casi, una società di intermediazione può avere una filiale satellitare in una banca, consentendo ai clienti una gamma completa di famiglie di fondi comuni di investimento e altri investimenti all'interno della filiale più vicina. In tal caso, è probabile che la società di intermediazione offra qualcosa di più dei soli fondi comuni di investimento della banca.

Inoltre, quando si dispone di un fondo comune di investimento con la propria banca, è possibile verificare i saldi e le partecipazioni mentre si fa il proprio conto bancario. Riceverai anche le tue dichiarazioni relative al fondo comune quando ricevi il tuo estratto conto. Alcune banche combinano le informazioni in un unico estratto conto.

La linea di fondo

Non confondere la convenienza con investimenti saggi. Sebbene possa essere facile acquistare fondi comuni di investimento tramite la propria banca, è necessario a voi stessi comprendere i fondi, comprese le loro partecipazioni e i loro rischi.