L'assicurazione di protezione del prestito è giusta per te?

L'assicurazione di protezione del prestito è progettata per aiutare gli assicurati fornendo sostegno finanziario in caso di necessità. Se la necessità è dovuta a disabilità o disoccupazione, questa assicurazione può aiutare a coprire i pagamenti mensili del prestito e proteggere l'assicurato dal default.

La politica di protezione del prestito prende nomi diversi a seconda di dove viene offerta. In Gran Bretagna, viene spesso indicato come assicurazione contro gli infortuni, assicurazione contro la disoccupazione, assicurazione di ridondanza o assicurazione di protezione dei premi. Tutti forniscono una copertura molto simile. Negli Stati Uniti viene generalmente chiamata assicurazione di protezione dei pagamenti (PPI). Gli Stati Uniti offrono diverse forme di questa assicurazione in combinazione con mutui, prestiti personali o prestiti auto.

Key Takeaways

• L'assicurazione di protezione del prestito copre i pagamenti del debito su alcuni prestiti coperti se l'assicurato perde la sua capacità di pagare a causa di un evento coperto.
• Un tale evento può essere disabilità o malattia, disoccupazione o altro pericolo, a seconda della politica particolare.
• I costi di tali polizze possono variare in base all'età nonché a fattori quali la storia creditizia e l'ammontare del debito in essere.

Come funziona l'assicurazione di protezione del prestito?

L'assicurazione di protezione del prestito può aiutare gli assicurati a far fronte ai loro debiti mensili fino a un importo prestabilito. Queste polizze offrono una protezione a breve termine, fornendo una copertura generalmente da 12 a 24 mesi, a seconda della compagnia assicurativa e della polizza. I benefici della politica possono essere utilizzati per pagare prestiti personali, prestiti auto o carte di credito. Le polizze sono generalmente per le persone di età compresa tra 18 e 65 anni che lavorano al momento dell'acquisto. Per qualificarsi, l'acquirente deve spesso essere assunto almeno 16 ore alla settimana con un contratto a lungo termine o essere autonomo per un determinato periodo di tempo.

Esistono due diversi tipi di polizze assicurative di protezione del prestito.

Politica standard: Questa politica non tiene conto dell'età, del genere, dell'occupazione e delle abitudini di fumo dell'assicurato. L'assicurato può decidere la quantità di copertura che desidera. Questo tipo di politica è ampiamente disponibile tramite i fornitori di prestiti. Non paga fino a dopo il periodo iniziale di esclusione di 60 giorni. La copertura massima è di 24 mesi.

Politica relativa all'età: Per questo tipo di polizza, il costo è determinato dall'età e dalla quantità di copertura che l'assicurato desidera avere. Questo tipo di politica è offerto solo in Gran Bretagna. La copertura massima è di 12 mesi. Le quotazioni potrebbero essere meno costose se sei più giovane perché, secondo i fornitori di assicurazioni, gli assicurati più giovani tendono a presentare un minor numero di richieste.

A seconda della compagnia che scegli di fornire la tua assicurazione, le polizze di protezione del prestito a volte includono una prestazione in caso di morte. Per entrambi i tipi di polizza, il contraente paga un premio mensile in cambio della sicurezza di sapere che la polizza pagherà quando il contraente non è in grado di far fronte ai pagamenti del prestito.

I fornitori di assicurazioni hanno date di inizio di copertura diverse. In genere, un assicurato assicurato può presentare un reclamo da 30 a 90 giorni dopo la disoccupazione continua o l'incapacità dalla data di inizio della polizza. L'importo che la copertura paga dipenderà dalla polizza assicurativa.

Quali sono i costi?

Il costo dell'assicurazione per la protezione dei pagamenti dipende da dove vivi, dal tipo di polizza che selezioni, se è standard o relativa all'età, e da quanta copertura desideri avere. L'assicurazione di protezione del prestito può essere molto costosa. Se hai una storia creditizia scadente, potresti finire per pagare un premio ancora più elevato per la copertura.

Se pensi che questo tipo di assicurazione sia qualcosa di cui hai bisogno, prendi in considerazione la ricerca di un gruppo assicurativo che offre questo servizio. I premi attraverso le grandi banche e istituti di credito sono generalmente più alti dei broker indipendenti e la stragrande maggioranza delle polizze viene venduta quando viene stipulato un prestito. Hai la possibilità di acquistare l'assicurazione separatamente in un secondo momento, il che può farti risparmiare centinaia di dollari. Quando acquista una polizza con un mutuo, una carta di credito o qualsiasi altro tipo di prestito, un prestatore può aggiungere il costo dell'assicurazione al prestito e quindi addebitare interessi su entrambi, il che potrebbe potenzialmente raddoppiare il costo del prestito. Ottieni la politica più adatta alle tue esigenze e alla situazione attuale; in caso contrario, potresti finire per pagare più del dovuto.

Pro e contro di protezione del prestito

A seconda di quanto bene cerchi le diverse politiche, avere una politica di protezione del prestito può ripagare quando selezioni una politica che è economica e fornirà una copertura adatta a te.

In termini di punteggio di credito, avere una polizza assicurativa di protezione del prestito aiuta a mantenere il tuo punteggio di credito attuale perché la polizza ti consente di tenerti aggiornato con i pagamenti del prestito. Consentendoti di continuare a pagare i tuoi prestiti in periodi di crisi finanziaria, il tuo punteggio di credito non è influenzato.

Avere questo tipo di assicurazione non aiuta necessariamente a ridurre i tassi di interesse sui prestiti. Quando acquisti una polizza, fai attenzione ai prestatori di prestiti che cercano di far sembrare che il tuo interesse sul prestito diminuisca se acquisti anche una polizza assicurativa di protezione del pagamento attraverso di loro. Ciò che realmente accade, in questo caso, è che la differenza del tasso di interesse del prestito rispetto al nuovo tasso "inferiore" è agganciata alla politica di protezione del prestito, dando l'illusione che il tasso di interesse del prestito sia diminuito, quando in realtà i costi sono stati appena trasferiti al polizza assicurativa di protezione del prestito.

Cosa cercare

È importante sottolineare che la copertura PPI non deve essere approvata per un prestito. Alcuni fornitori di prestiti ti fanno credere, ma puoi sicuramente fare acquisti con un fornitore di assicurazioni indipendente piuttosto che acquistare un piano di protezione dei pagamenti dalla società che inizialmente ha fornito il prestito.

Una polizza assicurativa può contenere molte clausole ed esclusioni; dovresti esaminarli tutti prima di determinare se una determinata politica è adatta a te. Per coloro che lavorano a tempo pieno con le indennità del datore di lavoro, potrebbe non essere nemmeno necessario questo tipo di assicurazione perché molti dipendenti sono coperti attraverso i loro lavori, che offrono invalidità e indennità di malattia per una media di sei mesi.

Quando rivedi le clausole e le esclusioni delle norme, assicurati di essere idoneo a presentare richieste. L'ultima cosa che vuoi che accada quando si verifica l'imprevisto è scoprire che non sei qualificato per presentare un reclamo. Sfortunatamente, alcune aziende senza scrupoli vendono polizze a clienti che non si qualificano nemmeno. Essere sempre ben informati prima di firmare un contratto.

Assicurati di conoscere tutti i termini, le condizioni e le esclusioni dell'assicurazione di protezione del prestito. Se queste informazioni si trovano sul sito Web dell'assicuratore, stamparle. Se le informazioni non sono elencate sul sito Web, richiedere al provider di inviarle via fax, e-mail o posta prima di registrarsi. Qualsiasi azienda etica è più che disposta a farlo per un potenziale cliente. Se la società esita in qualche modo, passare a un altro fornitore.

Le politiche differiscono, quindi rivedi attentamente la politica. Alcuni non ti consentono di ricevere un pagamento nelle seguenti circostanze:

• Se il tuo lavoro è part-time
• Se sei un lavoratore autonomo
• Se non riesci a lavorare a causa di una condizione medica preesistente
• Se stai solo lavorando a un contratto a breve termine
• Se non sei in grado di lavorare in qualsiasi altro lavoro diverso dal tuo attuale lavoro

Comprendere quali problemi relativi alla salute sono esclusi dalla copertura. Ad esempio, poiché le malattie vengono diagnosticate in precedenza, malattie come il cancro, infarto e ictus potrebbero non servire come pretesa per l'assicurato perché non sono considerate critiche come lo sarebbero state anni fa quando la tecnologia medica non era così Avanzate.

La linea di fondo

Quando cerchi un prestito o un PPI, leggi sempre attentamente i termini, le condizioni e le esclusioni della polizza prima di impegnarti. Cerca un'azienda rispettabile. Un modo è contattare la struttura di tutela dei consumatori in cui vivi. Un gruppo di tutela dei consumatori dovrebbe essere in grado di indirizzarti verso fornitori eticamente responsabili.

Rivedi in dettaglio la tua particolare situazione finanziaria per assicurarti che ottenere una politica sia l'approccio migliore per te. Una politica di protezione del prestito non si adatta necessariamente alla situazione di tutti. Determina perché potresti averne bisogno; vedere se si dispone di altre fonti di reddito di emergenza provenienti da risparmi dal lavoro o da altre fonti. Esamina tutte le esclusioni e le clausole. L'assicurazione è conveniente per te? Sei sicuro e a tuo agio con la società che gestisce la tua politica? Questi sono tutti problemi che devono essere affrontati prima di prendere una decisione così importante.