Preclusione giudiziaria
La preclusione giudiziaria si riferisce a procedimenti di preclusione su una proprietà in cui un'ipoteca è priva della clausola del potere di vendita e quindi procede attraverso i tribunali. Il potere di vendita è una clausola scritta in un mutuo che autorizza il mutuo a vendere la proprietà in caso di inadempienza al fine di rimborsare il debito ipotecario. Il potere di vendita è consentito in molti stati come parte dei diritti di un finanziatore di chiedere una preclusione.
Come funziona la preclusione giudiziaria
La preclusione giudiziaria si riferisce ai casi di preclusione che attraversano il sistema giudiziario. La preclusione si verifica quando una casa viene venduta per pagare un debito non pagato. Molti stati richiedono che i pignoramenti siano giudiziari o che vengano elaborati attraverso il sistema giudiziario statale, ma in alcuni stati i pignoramenti possono essere non giudiziari o giudiziari.
Se il tribunale conferma che il debito è inadempiente, si tiene un'asta per la vendita della proprietà al fine di acquisire fondi per rimborsare il creditore. Ciò differisce dai pignoramenti non giudiziari, che vengono elaborati senza intervento del tribunale.
Molti stati richiedono la preclusione giudiziaria per proteggere l'equità che il debitore può avere nella proprietà. La preclusione giudiziaria serve anche a prevenire divulgazioni strategiche da istituti di credito senza scrupoli. Nei casi in cui la vendita della proprietà attraverso l'asta non genera fondi sufficienti per rimborsare il creditore ipotecario, l'ex proprietario di casa sarà comunque ritenuto responsabile per il saldo residuo.
Key Takeaways
- La preclusione giudiziaria è quando la procedura di preclusione su una proprietà avviene attraverso il sistema giudiziario.
- Questo tipo di processo di preclusione si verifica spesso quando una nota di ipoteca manca di una clausola di potere di vendita, che autorizzerebbe legalmente il creditore ipotecario a vendere la proprietà in caso di inadempienza.
- La preclusione giudiziaria è un lungo processo, che dura da diversi mesi a anni per essere completata.
Processo di preclusione giudiziaria
I pignoramenti giudiziari possono durare da sei mesi a circa tre anni a seconda dello stato.
Per iniziare il processo di preclusione, il gestore dei mutui, o la società a cui vengono pagati i servizi ipotecari, deve attendere fino a quando il mutuatario è inadempiente sui pagamenti per quattro mesi. A questo punto il servicer notificherà alla parte di pignoramento una lettera di violazione, facendo sapere al debitore che sono inadempienti sulla loro ipoteca. Nella maggior parte dei casi, il debitore ha quindi 30 giorni per curare il default e, se non sono in grado, il servicer procederà con procedure di preclusione. A questo punto, la parte preclusa presenta una causa nella contea in cui si trova la proprietà e chiede al tribunale di consentire la vendita della casa per pagare il debito. Come parte della causa, la parte di pignoramento include una petizione per pignoramento che spiega perché un giudice dovrebbe emettere un giudizio di pignoramento. Nella maggior parte dei casi, il tribunale emetterà una sentenza di pignoramento a meno che il mutuatario non abbia una difesa che giustifica i pagamenti insoluti.
A seconda dello stato, la parte di pignoramento può anche avere diritto a una sentenza di carenza. Un giudizio di carenza consente alla casa di essere venduta in una vendita di pignoramento per meno del debito ipotecario in essere. La differenza tra il debito e il prezzo di vendita di preclusione si chiama carenza. Nella maggior parte degli stati, la parte pignorante può ottenere un giudizio personale nei confronti del debitore per il difetto.