Broker ipotecario
Un broker ipotecario è un intermediario che riunisce mutuatari e prestatori di mutui, ma non utilizza i propri fondi per generare mutui. Un broker ipotecario aiuta un mutuatario a mettersi in contatto con i finanziatori che rappresentano la soluzione migliore in termini di situazione finanziaria del mutuatario e bisogni di tasso di interesse. Il broker raccoglie anche le scartoffie da un mutuatario e le passa a un creditore ipotecario per la sottoscrizione e l'approvazione. Un broker ipotecario non deve essere confuso con un banchiere ipotecario, che chiude e finanzia un mutuo con i propri fondi.
Come funziona un broker ipotecario
Un broker ipotecario funge da intermediario tra mutuatari e istituti di credito. Indipendentemente dal fatto che un potenziale mutuatario stia acquistando una nuova casa o rifinanziando, un broker raccoglie le opzioni di prestito da vari istituti di credito da prendere in considerazione per il mutuatario, mentre qualifica il mutuatario per un mutuo. Il broker raccoglie anche documentazione relativa a reddito, attività e lavoro; un rapporto di credito; e altre informazioni per valutare la capacità del mutuatario di garantire finanziamenti. Il broker determina un importo del prestito adeguato, il rapporto prestito / valore e il tipo di prestito ideale del mutuatario, quindi sottopone il prestito a un creditore per l'approvazione. Il broker comunica con il mutuatario e il creditore durante l'intera transazione.
Un broker ipotecario può risparmiare un tempo del mutuatario durante il processo di domanda e potenzialmente un sacco di soldi per tutta la durata del prestito.
I fondi ipotecari sono prestati a nome del prestatore di mutui e il broker ipotecario riscuote una commissione di costituzione dal prestatore a titolo di risarcimento per i suoi servizi. Il broker viene pagato solo quando la transazione di prestito è completata.
I mutuatari dovrebbero cercare recensioni online e richiedere segnalazioni da agenti immobiliari, amici e familiari per trovare un broker ipotecario che abbia le credenziali giuste per il livello di esperienza del mutuatario. È importante lavorare con una persona di cui ti fidi e che fornisce un buon servizio.
Agente ipotecario contro agente di prestito
Quando i consumatori acquistano o rifinanziano una casa, una prima tappa è spesso quella di un agente di prestito in una banca locale o un'unione di credito. Un funzionario di prestito bancario offre programmi e tassi ipotecari da una singola istituzione. Un broker ipotecario, al contrario, lavora per conto di un mutuatario per trovare i tassi ipotecari più bassi disponibili e / oi migliori programmi di prestito disponibili attraverso più istituti di credito. Tuttavia, il numero di istituti di credito a cui un broker accede è limitato dalla sua approvazione a lavorare con ciascun istituto di credito. Ciò significa che i mutuatari sono generalmente meglio serviti facendo alcune delle proprie gambe per trovare l'offerta migliore.
Un broker lavora con alcuni mutuatari contemporaneamente e non viene pagato a meno che un prestito non venga chiuso, incoraggiando i broker a lavorare con ciascun mutuatario a un livello più personale. Se un prestito originato da un broker viene rifiutato, il broker si applica a un altro prestatore. Un funzionario addetto al prestito di una grande banca può trattenere un mutuatario in attesa per un lungo periodo di tempo perché l'agente sta lavorando con molti mutuatari contemporaneamente. Se viene rifiutato un prestito originato da un funzionario addetto al prestito, la banca non prende ulteriori provvedimenti.
Alcuni istituti di credito lavorano esclusivamente con i broker ipotecari, fornendo ai mutuatari l'accesso a prestiti che altrimenti non sarebbero disponibili per loro. Inoltre, i broker possono chiedere ai finanziatori di rinunciare all'applicazione, alla valutazione, all'origine e ad altre commissioni. Le grandi banche lavorano esclusivamente con gli ufficiali di prestito e non rinunciano alle commissioni.