I tipi più comuni di frode al consumo

La frode dei consumatori si verifica quando una persona soffre di una perdita finanziaria o personale. La frode può comportare l'uso di pratiche commerciali ingannevoli, ingiuste, fuorvianti o false. I truffatori di solito prendono di mira gli anziani e gli studenti universitari, ma tutti i consumatori sono a rischio di frode.

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) è un'agenzia governativa che protegge i consumatori da frodi finanziarie e truffe assicurandosi che le banche e le società finanziarie trattino i consumatori in modo equo.

"I truffatori sono costantemente alla ricerca di nuovi modi per rubare i tuoi soldi. Puoi proteggerti sapendo cosa cercare." - il CFPB.

Ecco alcune delle frodi più comuni che vittimizzano i consumatori e suggerimenti su come proteggersi dall'essere colpiti.

Furto d'identità

Il furto di identità è il crimine che si verifica quando qualcuno ruba le tue informazioni personali, che può includere il tuo nome, numero di previdenza sociale, numero di conto bancario e informazioni sulla carta di credito, spesso attraverso il data mining.

L'obiettivo dei ladri è utilizzare le tue informazioni personali per assumere la tua identità o l'identità della vittima. Una volta che hanno la tua identità, possono aprire le carte di credito a tuo nome e addebitare gli acquisti. I ladri potrebbero aprire account di utilità a tuo nome che possono essere utilizzati come "prova" che i ladri sono persone reali o legittime poiché l'indirizzo di utilità è spesso richiesto per la prova di residenza su prestiti e altri prodotti finanziari.

I truffatori possono accedere al tuo conto bancario e scaricare i fondi. In alcuni casi, i ladri hanno avuto accesso all'assicurazione sanitaria delle loro vittime e hanno ricevuto fatture e trattamenti medici per le compagnie assicurative. I truffatori possono anche presentare una dichiarazione dei redditi e riscuotere un rimborso. Alcuni segni comuni che potresti essere vittima di un furto di identità includono:

• Prelievi dai tuoi conti bancari che non hai effettuato
• Se le tue fatture non arrivano più per posta, il che significa che i truffatori hanno cambiato il tuo indirizzo in modo che possano aprire prodotti finanziari a tuo nome
• Ricevi chiamate da esattori su carte di credito e debiti che non hai mai aperto o preso in prestito
• Controlli il tuo rapporto di credito e trovi account che non hai mai aperto
• Ricevi fatture da ospedali e fornitori medici per trattamenti che non hai mai cercato

Sebbene le vittime del furto di identità siano in genere adulti, sempre più bambini cadono in preda ai truffatori. Nel 2018, secondo quanto riportato da NBC News, oltre un milione di bambini sono stati vittime di un furto di identità negli Stati Uniti, che è stato stimato in perdite per $ 2, 67 miliardi. Poiché i numeri di previdenza sociale dei bambini non hanno alcuna storia creditizia, i ladri possono aprire carte di credito e conti bancari nei loro nomi perché i loro rapporti di credito sono puliti.

La FTC o l'Ufficio per la tutela dei consumatori della Federal Trade Commission ha il compito di porre fine alle pratiche commerciali sleali, fraudolente e ingannevoli. La FTC raccoglie i reclami dei consumatori e fa causa alle società che sono coinvolte in frodi. L'ufficio informa anche i consumatori e stabilisce regole progettate per proteggerti dal furto di identità. Se ritieni di essere vittima di un furto di identità, FTC ha un sito Web che delinea i passi da compiere e come presentare un reclamo.

Key Takeaways

• La frode dei consumatori si verifica quando una persona soffre di una perdita finanziaria che comporta l'uso di pratiche commerciali ingannevoli, ingiuste o false.
• Con il furto di identità, i ladri rubano le tue informazioni personali, assumono la tua identità, aprono carte di credito, conti bancari e fanno pagare gli acquisti.
• Le truffe sui mutui si rivolgono ai proprietari di case in difficoltà per ottenere denaro da loro.
• La frode con carta di debito si verifica quando qualcuno prende le tue informazioni dalla carta e fa acquisti.

Frode ipotecaria

L'FBI si occupa di migliaia di casi di frode ipotecaria ogni anno. Le truffe dei mutui di oggi sono spesso rivolte ai proprietari di case in difficoltà, secondo l'FBI dell'istituto finanziario dell'FBI. Queste truffe includono, tra gli altri, piani di salvataggio di preclusione, schemi di modifica del prestito e scrematura del capitale proprio. Sono spesso eseguiti da professionisti del settore immobiliare e ipotecario che abusano delle loro conoscenze e autorità specializzate.

L'FBI raccomanda che i consumatori si proteggano dalle frodi ipotecarie cercando segnalazioni ed evitando relazioni indesiderate e controllando la loro licenza. Inoltre, allontanati da qualsiasi transazione che è ad alta pressione o sembra troppo bella per essere vera e non firmare documenti che non capisci.

Frode con carta di credito e debito

Se noti addebiti sulla tua carta di credito che non sono tuoi, chiama immediatamente la tua banca per segnalarla e fai annullare la carta. Il numero della tua carta di credito potrebbe essere stato ritirato da un dipendente presso una società in cui hai acquistato merci. Spesso, gli acquisti fraudolenti vengono effettuati online. La buona notizia è che i consumatori non sono in genere responsabili degli importi persi in caso di frode con carta di credito. Il Fair Credit Billing Act limita la responsabilità a $ 50 e spesso non ci sono costi.

Le frodi con carte di debito possono verificarsi a chiunque, incluso un esaminatore di frodi certificato (CFE) come Ken Stalcup. Al momento di questa intervista, Stalcup ha lavorato per i CPA del Somerset a Indianapolis, usando la sua carta di debito per pagare il conto in un ristorante locale. Secondo Stalcup,

"La mia cameriera ha preso la mia carta e camminato verso il registro, lontano dalla mia vista, e tornò con la mia ricevuta e la carta. Ho firmato la copia e ho anche aggiunto un bel suggerimento."

Due giorni dopo, la sua banca lo ha contattato per fargli sapere che stavano chiudendo il suo conto e la sua carta di debito perché la banca sospettava che il conto fosse stato compromesso. La sua carta veniva utilizzata per acquistare un computer e forniture per ufficio in un negozio a 600 miglia da casa sua.

"Consentendo alla mia cameriera di portare via la mia carta, è stata in grado di scorrere la mia carta e vendere le informazioni del mio account ad altre persone che erano in grado di rubare dal mio account", dice.

Sebbene la sua banca abbia colto rapidamente la frode, raccomanda ai consumatori di non lasciare alla vista le loro carte di debito e di controllare i loro conti ogni giorno.

Benefici finti

Gli enti di beneficenza falsi usano le stesse tecniche per rubare i tuoi soldi che gli enti di beneficenza legittimi usano per raccogliere fondi, secondo la Federal Trade Commission (FTC). Prima di donare, assicurati di sapere dove stanno andando i tuoi soldi.

Ignora i tiri ad alta pressione, non dare soldi e presta particolare attenzione a seguito di catastrofi naturali, che è quando i truffatori predano il simpatico e generoso. Ottieni le informazioni di contatto dell'ente benefico e controlla l'organizzazione prima di dare. Assicurati che l'organizzazione sia legittima e che sia un'organizzazione no profit approvata dall'IRS. Inoltre, è meglio cercare se le donazioni vengono utilizzate per lo scopo previsto.

Lotterie false

La tipica frode della lotteria colpisce gli anziani e ha origine da una telefonata o una cartolina da un paese straniero. L'FTC riceve ogni anno decine di migliaia di denunce relative a frodi della lotteria. Poiché molte vittime non dichiarano di essere state truffate, i funzionari stimano che il campo di applicazione del problema sia molto più ampio.

Queste false truffe della lotteria internazionale chiedono al "vincitore" di inviare denaro per coprire le tasse sul premio. Le vittime che pagano vengono quindi molestate per ulteriori soldi. Il denaro rubato viene raramente recuperato. Inoltre, i nomi e le informazioni di contatto delle vittime possono essere inseriti in "elenchi di polloni" che vengono venduti a truffatori che prenderanno di mira le stesse vittime per ulteriori truffe.

La FTC afferma che i consumatori non dovrebbero mai pagare soldi per riscuotere una lotteria o altri premi. Sii particolarmente scettico se ti viene detto che hai vinto un premio per una lotteria o lotterie a cui non ricordi di aver partecipato. Non condividere i numeri della tua carta di credito o del conto bancario o inviare denaro, anche se l '"organizzazione" che assegna il "premio" ti invia prima un assegno. Inoltre, poiché la legge degli Stati Uniti non consente l'acquisto o la vendita transfrontaliera di biglietti della lotteria per posta o telefono, supponiamo che qualsiasi cosa che dichiari di essere una lotteria internazionale sia illegittima.

Frode di recupero crediti

Ci sono truffatori che chiamano e si pongono come un'agenzia di raccolta che chiama per riscuotere un debito. Cercheranno di ottenere le tue informazioni personali, come i numeri di conto o il numero di previdenza sociale. Non fornire informazioni personali a nessuno al telefono o via e-mail. Possono tentare di costringere e minacciare azioni legali per spaventarti a rinunciare alle tue informazioni finanziarie. Spesso, saranno vaghi sulla quantità di debito che devi. Inoltre, non ti forniranno il loro indirizzo e numero di telefono per impedirti di verificare chi sono o i loro reclami.

La linea di fondo

"Sebbene i consumatori siano protetti da una serie di leggi sulla protezione dei consumatori, incluso il Consumer Credit Protection Act, ci sono ancora molte opportunità per le persone di essere sfruttate da professionisti e società non etiche", afferma Steven Wolf, direttore esecutivo e contabile forense nel Washington, DC, ufficio di Capstone Advisory Group.