Fondi comuni di investimento vs. fondi del mercato monetario: qual è la differenza?

I fondi comuni di investimento e i fondi del mercato monetario sono due opzioni per gli investitori, che si tratti di un obiettivo finanziario a breve termine o di ricchezza a lungo termine. La differenza più importante tra i due è il grado di rischio che l'investitore si assume.

Un fondo comune di investimento investe denaro in una selezione di titoli, principalmente azioni e obbligazioni. Migliaia di fondi sono disponibili per gli investitori e vanno da fondi che acquistano titoli altamente speculativi a fondi dedicati a titoli blue-chip, obbligazioni di alta qualità o parte di ciascuno. In ogni caso, l'investitore accetta un certo grado di rischio di perdita del principio. Mentre un fondo del mercato monetario è un tipo di fondo comune che investe solo in investimenti ultra sicuri come i titoli del Tesoro garantiti dal governo degli Stati Uniti. Solo un disastro di proporzioni senza precedenti potrebbe mettere a rischio il tuo preside. Con il basso rischio arriva una ricompensa più bassa.

Fondi comuni di investimento

Un fondo comune è un fondo collettivo. I contributi sono combinati per consentire ai gestori di fondi di offrire a ciascun investitore un'esposizione a una varietà di investimenti. I loro investitori possono dire con precisione che hanno investito denaro, ad esempio in petrolio, oro e banche. È un'ampiezza che la maggior parte dei singoli investitori non sarebbe in grado di imitare.

Un fondo comune di investimento può includere investimenti in azioni societarie, obbligazioni societarie, emissioni di obbligazioni municipali o titoli del Tesoro del governo. Molti fondi investono in una combinazione di questi strumenti finanziari.

Un investitore che considera un fondo dovrebbe considerare il "coefficiente di spesa". Questa è la percentuale di attività dedotte annualmente per le commissioni.

I fondi comuni sono gestiti professionalmente. Ciò comporta un costo per l'investitore in commissioni detratte dal conto. Le commissioni variano ampiamente tra le società di investimento. Esse variano anche tra i fondi, con commissioni più elevate generalmente associate ai fondi gestiti più attivamente. Inoltre, le società addebitano commissioni per spese pubblicitarie, amministrative e di altro tipo.

Un investitore che considera un fondo dovrebbe considerare il "coefficiente di spesa". Ciò indica la percentuale delle attività di un investitore che viene detratta annualmente per tutte le commissioni.

In ogni caso, l'obiettivo di un fondo comune è sovraperformare il mercato attraverso strategie di investimento a gestione attiva. "Il mercato" in questo caso varia, con ogni fondo che punta a un benchmark pertinente. Un fondo ad alta tecnologia, ad esempio, può cercare di sovraperformare l'indice Nasdaq o l'indice S&P North American Technology Sector. Quando l'investitore riceve il rapporto finanziario del fondo, la sua performance verrà confrontata con tale indice.

Fondi del mercato monetario

I fondi del mercato monetario si concentrano esclusivamente sulla conservazione del capitale e lo ottengono investendo solo in titoli del Tesoro a breve termine e altri investimenti liquidi a basso rischio. Tutti i loro investimenti sono in debito che paga interessi, ma è debito a basso rischio.

I conti del mercato monetario mirano a mantenere il valore patrimoniale netto di ciascuna azione a $ 1, creando al contempo un ritorno costante, sebbene relativamente basso, nell'interesse degli investitori.

I rapporti di spesa sono relativamente bassi per i conti del mercato monetario perché non sono gestiti attivamente come i fondi comuni di investimento. Anche i carichi di vendita richiesti per l'acquisto di fondi del mercato monetario sono bassi o inesistenti.

Gli investitori attivi utilizzano spesso fondi del mercato monetario come conto di deposito per denaro che sarà presto investito e per denaro generato dalla vendita di altri titoli.

Key Takeaways

• I fondi comuni di investimento e i fondi del mercato monetario sono entrambi fondi di denaro investiti da gestori di denaro professionisti.
• Ci sono migliaia di fondi comuni di investimento disponibili e i loro rischi variano ampiamente da conservativo blue chip a altamente speculativo.
• Un fondo del mercato monetario investe solo in debiti a breve termine a basso rischio come i buoni del tesoro.
• I fondi del mercato monetario valutano la sicurezza del capitale rispetto alla possibilità di alti profitti.