Approccio necessario
L'approccio basato sui bisogni è un modo per determinare la quantità adeguata di copertura assicurativa sulla vita che un individuo dovrebbe acquistare. Questo approccio si basa su un bilancio delle spese e dei costi che l'individuo dovrà sostenere per le spese di sepoltura, liquidando il proprio patrimonio e quindi sostituendo una parte delle entrate future per sostenere la famiglia per alcuni anni.
Comprensione dell'approccio necessario
L'approccio alle esigenze è una funzione di due variabili:
- Quanto sarà necessario alla morte per adempiere agli obblighi.
- Quanto reddito futuro è necessario per sostenere la famiglia.
Nel calcolare le tue spese, è meglio sopravvalutare un po 'le tue esigenze. Se sottovaluti, potresti realizzare l'errore fino a quando non è troppo tardi. Ad esempio, l'approccio per le esigenze prenderà in considerazione tutti i debiti e gli obblighi in sospeso, come un mutuo o i pagamenti di auto, che le prestazioni assicurative dovrebbero coprire, nonché i costi come le spese funebri e di sepoltura. L'approccio delle esigenze riconosce anche che le esigenze future di reddito saranno ridotte se e quando i figli che vivono in casa finiscono il college e se ne vanno, o se un coniuge si sposa nuovamente e il reddito viene così sostituito attraverso il loro lavoro.
L'approccio dei bisogni è in contrasto con l'approccio della vita umana. L'approccio della vita umana calcola la quantità di assicurazione sulla vita di cui una famiglia avrà bisogno, sulla base della perdita finanziaria che la famiglia subirebbe se la persona assicurata dovesse morire oggi. L'approccio della vita umana di solito tiene conto di fattori quali l'età dell'individuo assicurato, il sesso, l'età pensionabile prevista, l'occupazione, il salario annuale, le prestazioni di lavoro, nonché le informazioni personali e finanziarie del coniuge e / o dei figli a carico.
Key Takeaways
- L'approccio delle esigenze alla pianificazione delle assicurazioni sulla vita viene utilizzato per stimare la quantità adeguata di copertura assicurativa di cui un individuo ha bisogno.
- L'approccio alle esigenze considera la quantità di denaro necessaria per coprire le spese di sepoltura, nonché i debiti e gli obblighi, come mutui o spese universitarie, che dovranno essere coperti.
- L'approccio basato sui bisogni considera anche la perdita di reddito, ma può essere contrastato con l'approccio della vita umana che è più completo nel determinare il valore futuro del potenziale occupazionale di un individuo.
Necessario approccio e un primer sull'assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita offre una protezione finanziaria ai superstiti in caso di decesso o dopo la morte di un assicurato. Come con altre forme di assicurazione, l'assicurazione sulla vita è un contratto tra un assicuratore e un assicurato. Nell'assicurazione sulla vita, l'assicuratore garantisce il pagamento di un'indennità in caso di morte a beneficiari nominati. Esistono vari tipi di approcci di assicurazione sulla vita, compreso l'approccio delle esigenze e l'approccio della vita umana. Le politiche di vita intera, vita a termine, vita universale e vita universale variabile (VUL) sono tipi separati di piani disponibili per gli individui e le loro famiglie. Tutta la vita (nota anche come vita tradizionale o permanente) copre l'intera durata della vita dell'assicurato.
Oltre a fornire un'indennità in caso di morte, tutta la vita contiene anche una componente di risparmio in cui il valore in denaro può accumularsi. La vita a termine garantisce il pagamento di un'indennità in caso di decesso durante un periodo determinato. A differenza dell'intera vita, dopo la scadenza del termine, l'assicurato può rinnovare per un altro termine, convertirsi in copertura permanente (intera vita) o lasciare che la polizza venga risolta.
La vita universale è simile all'assicurazione sulla vita intera, ma fornisce un ulteriore elemento di risparmio sugli investimenti e premi bassi come l'assicurazione sulla vita a termine. La maggior parte delle polizze universali di assicurazione sulla vita contiene un'opzione di premio flessibile sebbene alcuni richiedano un premio unico (premio unico in capitale) o premi fissi (premi fissi programmati). Infine, la vita universale variabile o VUL è una politica di vita permanente con una componente di risparmio integrata, che consente l'investimento del valore in contanti. Come la vita universale standard, il VUL premium è flessibile.
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