Nessun reddito / Nessuna attività ipotecaria (NINA)
I mutui senza reddito / senza attivi sono un tipo di programma ipotecario a documentazione ridotta in cui il prestatore non richiede al mutuatario di rivelare redditi o attività nell'ambito dei calcoli del prestito. Tuttavia, il prestatore verifica lo stato di assunzione del mutuatario prima di emettere il prestito.
Questo tipo di prestito può avere più senso per i camerieri, i lavoratori autonomi e altri professionisti le cui fonti di reddito sono difficili da verificare o documentare in modo coerente.
RIPARTIZIONE No Reddito / No Asset Mortgage (NINA)
I mutui No Income / No Asset (NINA) potrebbero essere utilizzati da mutuatari che non desiderano o non possono fornire informazioni finanziarie. I prestiti NINA di solito rientrano nella classificazione dei prestiti Alt-A. I prestiti NINA hanno un tasso di interesse più elevato rispetto a un'ipoteca primaria poiché gli acquirenti di case che non divulgano dati finanziari sono più inclini al default.
Nessun reddito / nessun mutuo attivo contro prestiti NINJA
I prestiti NINA sono anche noti come mutui No Doc. Tuttavia, un prestito No Doc effettivo non richiede al mutuatario di dimostrare il proprio status professionale.
Il prestito NINJA a termine gergale si applica al credito esteso a un mutuatario senza reddito, lavoro e attività. Con questo tipo di prestito, la banca approva l'ipoteca basandosi esclusivamente sul punteggio di credito del debitore. A differenza di un prestito NINA, un prestito NINJA può essere emesso a un individuo senza alcun reddito. I prestiti del NINJA sono diventati meno frequenti sulla scia della crisi finanziaria del 2008, poiché il governo ha implementato nuove normative per migliorare le pratiche di prestito standard.
Rischi di nessun reddito / nessun mutuo attivo
In alcune circostanze, un mutuatario può essere invitato a utilizzare un prestito NINA per ottenere un mutuo che è fuori dalla portata del proprio reddito. Un mutuatario non dovrebbe mai essere convinto da un prestatore o da un broker ipotecario a utilizzare un prestito NINA per ottenere un mutuo se non sarà ragionevolmente in grado di rimborsare. Inoltre, i mutui più tradizionali sono ragionevolmente disponibili a un tasso di interesse più basso.
I prestiti NINA hanno avuto un ruolo nella crisi dei mutui subprime. I prestatori predatori hanno utilizzato questo tipo di prestito per approvare i mutui che altrimenti non sarebbero ammissibili. Di conseguenza, molti acquirenti di case che hanno sottoscritto mutui NINA a metà degli anni 2000 hanno fallito con i loro prestiti.
Come riportato dal New York Times nel novembre 2007, Freddie Mac ha annunciato che avrebbe abbassato il valore dei suoi prestiti recentemente emessi di $ 1, 2 miliardi. Questo ribasso è dovuto in parte al fatto che i mutuatari non hanno effettuato pagamenti sui prestiti della NINA. Il direttore finanziario dell'organizzazione prestatrice, Anthony S. Piszel, ha citato il problema a seguito di abbassati standard di sottoscrizione "a tutto campo".