Frode di occupazione
La frode occupazionale è un tipo di frode ipotecaria, in base alla quale il mutuatario si trova sul fatto che la casa sarà occupata o meno dal proprietario. La frode di occupazione si verifica quando il mutuatario afferma che una casa sarà occupata dal proprietario, mentre in realtà non lo sarà. I prestatori di mutui in genere offrono tassi di interesse più bassi ai mutui nelle case occupate dai proprietari, piuttosto che agli investimenti immobiliari in cui vivranno gli inquilini. Quando si verifica una frode di occupazione, le banche assumono un rischio eccessivo perché ricevono un tasso di interesse inferiore rispetto a quello che dovrebbero essere per il rischio di insolvenza esistente. La frode sull'occupazione è relativamente comune, tuttavia, se scoperta, può comportare gravi conseguenze legali e finanziarie.
RIPARTIZIONE Truffa sull'occupazione
I finanziatori in genere applicano tassi più elevati sui mutui per le case occupate da non proprietari, come gli investimenti immobiliari in cui il proprietario è proprietario di un locatario in affitto, a causa dei tassi di insolvenza più elevati. I tassi di delinquenza sono spesso più bassi per la casa occupata dal proprietario perché le persone non vogliono perdere la residenza privata e diventare senzatetto. C'è molto meno attaccato alla perdita di un investimento immobiliare, in cui le perdite possono essere cancellate a fini fiscali.
I prestatori di mutui ipotecari hanno notato che questo tipo di frode occupazionale è in aumento tra gli investitori più piccoli, forse quando un numero crescente di persone viene coinvolto nel lanciare immobili a prezzo fisso o nel noleggio a breve termine tramite piattaforme di condivisione domestica come AirBnB. Secondo Interthinx, una società di analisi dei servizi finanziari, nell'ultimo trimestre del 2014, Miami ha registrato il tasso più elevato di travisamento dell'occupazione sui mutui, seguito da Los Angeles. Altri due mercati della California - San Diego e Fresno - si sono classificati tra i primi 10 mercati a livello nazionale.
In caso di frode a titolo inverso, un mutuatario acquista una casa come proprietà di investimento ed elenca i proventi dell'affitto come reddito per beneficiare del mutuo. Ma poi invece di affittare la casa, il mutuatario occupa la casa come residenza principale.
Cosa succede ai mutuatari che mentono sull'uso della proprietà e che successivamente vengono scoperti? I finanziatori possono chiamare il prestito, richiedendo il pagamento immediato e completo del saldo del mutuo in essere. Se i mutuatari non possono permettersi o rifiutarsi di pagare, il prestatore in genere passa al pignoramento, danneggiando qualsiasi piano di investimento a lungo termine o proprietà della casa vacanza che i mutuatari avrebbero potuto avere. In casi che comportano più false dichiarazioni, i finanziatori possono anche riferire il caso all'FBI: le menzogne sulle domande di mutuo sono considerate frodi bancarie e possono incorrere in gravi sanzioni finanziarie, azioni penali e persino tempo di detenzione se condannati.
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